2026百万医疗险怎么选？蓝医保Pro等热门产品实测对比

在选百万医疗险，是不是好多人都犯纠结？尤其是蓝医保Pro、星相守2号、长相安3号这几款热门的20年保证续保产品，到底该怎么挑？今天就专门做一期百万医疗险对比实测，从大家最关心的保障范围、报销比例、保费价格、家庭投保优惠这些核心点，把三款产品扒得明明白白，帮你轻松搞定2026医疗险选购难题。

先跟大家说句实在的，选百万医疗险，20年保证续保绝对是首要考虑的核心条件——这三款都能做到，后续不管产品停售还是咱们身体变差，都能稳稳续上，比短期产品安心多了。但光有长期保障还不够，细节里藏着不少影响理赔和体验的门道，下面直接上核心对比表格，三款产品的差异一眼就能看清。

表格看完，咱们逐个唠唠关键细节。先说说今天的核心对比主角——蓝医保Pro（太平洋健康承保），它最戳人的优势就是核保宽松：现在很多人体检都会查出肺结节、高血压这些小问题，蓝医保Pro对≤6mm的肺结节能除外承保，二级高血压能直接通过，乙肝小三阳也能除外投保，非标体朋友想买到合适的百万医疗险，选它大概率不会错。另外，它的特药保障也很能打，包含207种抗癌特药，连高价的CAR-T疗法都在其中，后续真要用到高价抗癌药，不用愁报销问题；就医范围还覆盖了186家定点私立医院，平时看病选医院的灵活性也比不少同类产品高。

再看星相守2号，它的核心亮点是保障灵活性强。预算有限想省点钱？选计划一只要194元/年，就能搞定30岁人群一年的基础百万医疗保障；预算稍微充足，加几十块就能附加重疾特需医疗，后续得了重疾能去特需部、国际部看病，享受更好的医疗资源，而且重疾特需的床位费每天能报2500块，比很多同类附加责任的报销额度都高。另外，它的家庭投保特别人性化，不同家庭成员能选不同的免赔额——比如给老人、小孩选0免赔，降低理赔门槛，成年人选1万免赔省点保费，一家几口都能兼顾到，性价比拉满。

最后说长相安3号（人保承保），它的优势很明确：投保年龄范围极广，最高能保到105岁，家里有高龄老人想投保的，这款可以重点关注；还有免健告版本可选，适合那些健康状况复杂、过不了常规健康告知的朋友，相当于给这类人群多了一个投保选择。不过要提醒大家，它的重疾特需部报销有2万免赔额，而且特药数量比蓝医保Pro少不少，整体保障更偏向基础普惠，适合追求高投保门槛、基础保障够用的人群。

聊完三款产品的核心差异，再给大家上点实在的选购建议，直接对号入座就行：

• 身体有小毛病（肺结节、高血压、乙肝小三阳等）的朋友：优先选蓝医保Pro，核保宽松是它的核心竞争力，而且特药、就医范围这些基础保障都很全，买完不用愁后续理赔；
• 想给全家投保、追求保障灵活性：星相守2号是首选，灵活的免赔额选择+家庭投保折扣，能让一家几口都拿到适配的保障，还能省保费；
• 有高龄老人投保需求，或自身健康状况复杂：重点看长相安3号，105岁的投保年龄上限和免健告版本，能解决这类人群的投保难题。

最后说下谱蓝君的个人观点：2026年选百万医疗险，20年保证续保是基本门槛，这三款都达标，但没有绝对最好的产品，只有最适配自己的。如果是大多数健康异常不严重的普通人群，蓝医保Pro综合实力最均衡，优先考虑准没错；如果是全家投保，星相守2号的灵活性更胜一筹；如果是高龄或健康复杂人群，长相安3号更能解决核心问题。总之，选百万医疗险别盲目跟风，结合自己的健康状况、家庭情况和预算选，才能选到不踩坑的产品。

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