2026网红重疾险选哪款？这份吐血对比帮你避坑

重疾险产品眼花缭乱，癌症多次赔、同种重疾二次赔这些新概念，终于有一张表格能说清楚了。

年底了，我身边不少朋友又开始琢磨保险的事。毕竟谁也不想辛苦一年，一场大病就把积蓄全搭进去。特别是今年重疾险市场又卷出了新花样，什么“癌症无限赔”、“同种重疾二次赔”这些听起来挺高级的功能，但真到买的时候，又开始犯难。

说实话，保险这东西买对了是保障，买错了可能就是几十年的负担。

01 市场现状

2026年的重疾险市场比去年更加分化。一方面，核保宽松型产品越来越受关注，一些产品甚至将健康告知精简到仅有4条。另一方面，癌症多次赔付几乎成了中高端产品的标配。

市场上的产品大致可分为三类：基础保障型，适合预算有限的人群；全面保障型，在重疾、轻中症上都有不错表现；特色保障型，专门针对癌症或结节等特定风险设计。

对普通人来说，挑重疾险时最容易掉进的坑就是“保障不全”或“保费倒挂”——要么关键风险没覆盖，要么保费高得离谱。

02 核心对比

君龙超级玛丽15号、达尔文12号和哪吒2号算是目前市场上关注度最高的三款网红产品。下面这张对比表，能让你一眼看清楚它们的核心差异。

从表格可以看出，超级玛丽15号在癌症保障和同种重疾赔付方面确实有优势，而哪吒2号在价格上更有竞争力。

如果你的预算在每年八九千元，对癌症保障特别看重，那超级玛丽15号值得仔细研究。如果预算紧张，哪吒2号的基础保障也完全够用。

03 深度解析

说说超级玛丽15号的几个真香亮点。首先是它的癌症无限次赔付选项。这个功能意味着，如果你不幸得了癌症，赔了一次之后，只要满足间隔期要求，后续治疗还能继续获赔，而且次数不限。

想象一下，有些癌症像慢性病一样需要长期治疗，传统重疾险赔一两次就结束了，而这个功能能提供持续的资金支持。

其次是它的同种重疾二次赔。比如你得了急性心肌梗死，治好了，但几年后又复发了。很多重疾险对同一种病只赔一次，而超级玛丽15号可以赔第二次。这在心脑血管疾病高发的当下，实用性很强。

还有它的癌症特药治疗金。确诊癌症后，如果进行手术治疗并服用特药，能额外拿到50%保额赔付。

04 核保考量

买保险最怕的就是健康告知过不了。超级玛丽15号对结节人群比较友好，特别是有肺结节的朋友。如果肺结节直径在6-8mm之间，它有机会给你标准体承保。

更贴心的是，它支持保单复议。如果你投保时因为有结节被除外责任了，但两年后复查结节消失了或好转了，可以申请转为标准体，把除外的责任加回来。

相比之下，达尔文超越版12号在职业要求上更宽松，1-6类职业都能投，对建筑工人、货车司机这些高危职业更友好。哪吒2号则在肺结节核保尺寸上放得更宽，单发结节小于8mm就有机会标准体承保。

05 选购方案

根据不同的预算，谱蓝君给出几个具体的配置思路：
预算3000-5000元/年：建议选择保至70岁的定期方案。优先做高保额至40-50万，选择基础责任+重疾多次赔（定期版）。这个方案能覆盖家庭责任最重时期的保障。

预算5000-6500元/年：可以考虑保终身的单次赔付方案。选择基础责任+疾病关爱金+癌症津贴，确保一生有基础的重疾保障。

预算6500-8000元/年：这是保障相对全面的档位。可以配置超级玛丽15号的基础责任+癌症无限次赔+同种重疾二次赔。这个组合在癌症保障上相当扎实，适合有癌症家族史或特别关注癌症风险的人。

无论选择哪个方案，保额一定要优先保证。一线城市尽量做到50万以上，二三线城市也要有30万，否则真出事时起不到足够的补偿作用。

保险代理人在讲解超级玛丽15号的“癌症无限次赔付”条款时，专门强调这是针对癌症复发、转移或持续存在的保障，不是确诊后可以随意无限次申请理赔。

当朋友最终签下保单时，他轻声说了一句话：“其实买保险，不是怕花钱，是怕万一需要的时候，发现自己买的根本用不上。”

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