余额宝理财利率下降，普通人还有哪些稳健理财方法？

在银行存500万，能靠利息生存吗？这是知乎的经典话题。

钱滚钱，“睡觉也能赚钱”是每个打工人一生的追求。

所以如果你有一点积蓄，你会想投资理财。最简单的方法就是存银行.放余额宝，激进一点就会投资股票基金。

但在过去的两年里，无论是银行存款还是余额宝，利息都越来越低，股市也很惨淡，涨跌总是徘徊在3000点左右。

普通人的钱应该放在哪里来稳定增值？有什么工具可以锁定长期收入吗？

今我们今天好好谈谈。

1980年1万元买套房，到2022年连厕所都买不起，通货膨胀让钱越来越不值钱。

受环境影响，经济低迷，市场低迷。为了防止你的钱缩水，每个人都使用了各种各样的财务管理方法，但现实并不令人满意。钱不是很好，收入也越来越低。

1、余额宝利率低于2%

2013年余额宝刚进入人们的视野，当时的收益率最高达到了6%，然而目前只剩下1.7%。

这意味着我们把1万元放在余额宝里，一年的利息不到200元，几年前1万元可以赚680元。

几年后，余额宝的收入下降了70%。一路下降的原因是什么？

余额宝的本质是货币基金和微信上的零钱.招商银行的朝宝也差不多，风险低，流动性强，主要投资长短期国债.银行存款等资产。

因此，理论上，余额宝的利率与银行存款挂钩，当银行的基准利率下降时，余额宝的利率也会随之被影响。

2、银行存款利率持续下降

2022年4月底，六大国有银行再次下调存款利率，全国金融机构平均存款利率已降至2.37%。

这里还整理了目前五大银行的存款利率表。可以看出，三年期存单已降至2.75%，相当于三年期1万元，收入不足1000元。

存款利息降低，银行存款人数减少，可促进资金流入市场，促进实体经济发展。

从短期来看，利率下降的趋势是不可避免的。参照发达国家的银行存款利率，长期趋势很难反弹回高位。

3、大多数时候，基金和股票都在赔钱

13年前，股市上演了3000点保卫战，13年后的今天，市场仍在3000点波动。

不可否认，有些人在股市赚了钱，实现了财务自由，但大多数人仍然是韭菜。

上涨时不愿意卖，下跌时不敢买，没有一定的技术和强烈的心态，在股市大多是亏损。

结合利率持续下降的总体趋势，我们可以清楚地感觉到，普通人的投资越来越困难，因为市面上能够锁定长期回报的产品越来越少。

幸运的是，还有一些例外。如果你想让你的钱不被时间迅速稀释，你就不必来回走十多年，然后回到原点。接下来，一定要了解这两种产品。

除国债外，安全性高，稳定3%~4%收益的产品，“年金险”和“终身寿险增加”都是个不错的选择。

年金保险和终身寿险都是商业保险，最大的特点是可以像鸡蛋一样，像蛋生鸡一样，复利锁定了未来几十年的收益率。

投资一笔钱，不用担心利率下降的影响，最后收益能够安稳进入囊肿，还是很值得的。

为了方便大家了解他们的其他特点，我们做了一个表格:

在安全方面，由于保险公司直接受中国银行业和保险监督管理委员会的监督，我们的政策将有足够的保证，不用担心“暴雷”。

在回报和灵活性方面，它们是不同的。让我们谈谈风险。

1.年金险

通俗来说，年金保险就是先把钱交给保险公司，到约定的年限，保险公司就会开始发钱了。

它的收入是固定的，什么时候开始收钱，能拿到多少钱，都会写在合同上。

目前市场上的年金保险，长期年化收益率一般在3%以上，收益较高的可达4%左右。

但是，灵活性相对较低。如果你想在保证期间独立增加保费或减少保费，大多数产品都不能满足这一要求。

因此，把钱投入年金保险，只要要有坚定的信念，每年固定缴费，不去挪用，就能获得令人满意的回报。

2.增额终身寿险

增加终身寿命的收入也是固定的，但是没有约定的收款时间，我们可以自由选择收款时间和金额。

在收益和灵活性方面，年金保险会有一定的差异，具体如下：

• 收益：早期收益增长迅速，但无论持有多长时间，最高收益率都不会超过3.5%。
• 灵活性：在保证期内，您可以根据要求独立增加保费或减少保费，这更灵活，但不同的产品会有所不同。

所以，只要稳定把钱投进去，未来就可以在不同的时间领钱。

比如30岁的时候投资一笔钱，50岁的时候拿到一部分钱给孩子买房，60岁的时候每年拿一部分钱给自己养老。

终身寿险和年金险是对抗利率下降的好工具，适合作为长期财务规划的一部分。

例如，如果你想存一些钱作为教育基金或养老金，你可以选择年金保险；如果没有明确的金钱需求，你可以选择增加终身寿命。

如果你仍然不知道该选择哪一个，点击下面的卡片，专业的规划师会帮助你。

投资理财就像一场比赛。

高收入的前锋，低收入的后卫，守门员的角色尤为重要，当别人的球打到门口时，他是全队的希望。

保险是守门员，是保障我们安全的最后一道防线，所以要记住:做好保障配置再理财，否则存的钱可能不够生病。

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