看着DeepSeek做的这份保障方案，我们沉默了……

春节期间，有一股来自东方的神秘力量，轰动全球！

国产AI大模型DeepSeek横空出世，被称为“最懂中国人的AI”。

网友挖掘了各种花式玩法，写脚本、编代码、查攻略，还能量身定制健身计划，甚至搞玄学算命……

只有你想不到的，没有它做不了的。

既然DeepSeek如此万能，那如果让它教我们买保险，是不是也能完成得很出色？

带着这个疑问，谱蓝君向DeepSeek提出关于保障规划的问题，来看看它是如何回答的！

平时我们做保障规划，要先告知理财师家庭的基本情况，包括家庭成员（给谁买保险）、收入储蓄和资产负债（财务风险、量化保额）等。

根据这个流程，我假定了一个家庭情况，让DeepSeek给出个性化的保险方案定制，设计场景如下：

家庭成员：王女士35岁，全职妈妈；刘先生38岁，在公司上班；有一个3岁的儿子，两个70岁的老人。

 

收入储蓄：家庭年收入约20万，目前存款50万；

 

资产负债：有一套房产，贷款还有20年还清。

内容简单明了，没有一句废话。

先是对家庭财务状况进行分析，再指出保障需求，甚至根据家庭保障配置的优先级，把作为家庭经济支柱的先生放在了首位。

接着列出了不同家庭成员需要配置的险种，比如家庭经济支柱应配置“定寿+重疾险+医疗险+意外险”；

同时附上了一些配置细节，包括保额多少、保障期多长、该险种的保障内容等。

比较惊喜的是，最后给出的配置步骤以及注意事项，提到了“保费预算的合理范围”（但方案的预算分配却超过了合理范围）以及“保障的动态调整机制”。

这可是专业的理财规划师才会关注并为家庭考虑的问题。

整体看下来，它的配置思路和逻辑（财务分析-量化需求-定制方案）跟我们平时所说的没有太大出入，而且回应十分迅速。

可以说，DeepSeek的专业程度，甚至超过了很多刚入门的保险代理人。

当然，它也并非没有不足。

当我再进一步问有没有具体的保险产品推荐时，它给出的答案就和现实不符了。

推荐的产品都是早已停售的老产品，比如重疾险达尔文7号、超级玛丽9号，现在已经迭代到达尔文11号、超级玛丽13号了，滞后性有点大。

而且真到了投保那一步，可能还会遇到不少问题，比如：

• 这款产品什么情况能赔？什么情况不能赔？

• 身体有些小毛病，能不能买这款产品？
  

• 能不能核保？如果需要人工核保/邮件核保，deepseek能协助客户吗？

关于保障责任、健康告知等细节的问题，DeepSeek并没有提到。

所以就目前来看，用DeepSeek做保障规划，它提供的配置思路值得参考，但到了具体方案落地上，还不够实用。

不得不说，有了AI之后，我们获取专业知识的成本越来越低了。动动手指头提问，AI就能迅速整合信息给出客观全面的答案。

在AI的帮助下，所有人都可以通过它了解保险知识、配置思路甚至个性化定制保险方案。

这也就意味着，保险行业存在的「信息差」问题，将被大大解决。

以往我们在做的事，就是帮助大家打破信息差壁垒，带大家认识保险，找到匹配自身需求的保障。

既然AI也能完成这件事，那是不是说明，不再需要理财师了呢？

显然不是。

一方面，AI的回答是即时整合成千上万条数据出来的，然而网上的信息鱼龙混杂，对于保险小白来说，可能难以辨认信息是否准确，比如有网友发现AI可能会编造数据或资料。

另一方面，AI是基于问题进行提供答案，而事实是很多人连自己存在什么问题都不清楚。

举个例子：

一个家庭的长期财务目标明明是想让孩子未来出国读书，或为自己规划退休生活，但却只想把所有钱投在几只股票上。

然而，股票存在波动风险，一旦出现亏损，就会耽误孩子的教育，或让自己晚年没有足够的资金养老。

那对于同样的问题，理财师会怎么做呢？专业的理财师会引导其认清需求，让家庭回到理财规划的正途上来。

在确定孩子的教育预期或自己的养老预期的基础上，帮助这个家庭制定更加科学、合理的资产配置方案。

更重要的是，AI只能解决问题，而不能提供服务。

保险区别于其他商品的地方在于，它不是买完就可以了。买保险，买的是长期的承诺。

如果生病或发生意外出险了，要怎么理赔？拿这个问题去问AI，得到的只会是一套官方的理赔流程说辞。

但理财师不一样，我们会全程陪伴大家，提供人性化的服务，包括但不限于协助梳理情况、简单审核理赔材料、跟进理赔进度等，让整个理赔流程更加顺利高效。

假如遇到一些有异议的情况，还能协助判断保险公司出具的理由是否充分，在合理范围内为大家争取到最大的利益。

（理赔专员安安协助处理理赔，戳蓝字了解安安团队）

以上种种，跟AI冷冰冰的回复带来的感受是完全不一样的。

有温度的人性化的服务，正是理财师在人工智能时代的核心竞争力。

最后，我也问了Deepseek是怎么看待“AI替代理财师”这个观点，它是这么回答的：

它所表达的内容跟我们的观点基本一致。AI固然强大，但永远无法完全取代能够理解人性、传递温度的理财师。

想要用AI做规划的朋友，一定要保持思辨的能力，有些答案可以参考，但落地执行之前切记找专业的理财师咨询。