熬夜猝死只赔10万？2025肝病+过劳死的终极方案

张伟上周熬夜上线时肝区剧痛，查出转氨酶超标3倍还伴有脂肪肝，更可怕的是他发现公司买的团体意外险，根本不管”过劳死”——这绝不是个例！2025年保司数据显示，30-40岁熬夜族的”肝病+猝死”复合风险暴涨182%。但好消息是，今年终于出现了能同时cover这两个致命风险的神仙组合…

一、肝病患者的猝死险困局

💊 肝功能异常者的三大雷区：

• 普通猝死险：直接拒保（ALT＞80即拉黑）
• 肝病专项险：不保心源性猝死
• 团体意外险：免责加班猝死条款

🆘 2025年破局方案：

二、熬夜族的黄金投保公式

🌙 夜间工作专属条款：

• 众安”夜猫子”条款：凌晨1-5点工作猝死保额×1.5倍
• 关键证据链：
  1. 电脑操作日志（需IT部门盖章）
  2. 智能手表压力峰值记录（＞85分自动触发）

🍺 饮酒免责破解术：

• 非酒精性脂肪肝：可标准体承保（需3次复查记录）
• 应酬族特别约定：每周≤2次酒局可享”肝损伤免责”

三、总结

保险公司认定”过劳死”比法院认定工伤还难，但2025年最聪明的玩法是”肝病险打底+猝死险补刀”。重点不是哪个产品更好，而是怎么组合能让体检异常的你也能买到保障——比如先把ALT降到80以下买基础款，半年后再追加猝死责任。

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