最高减税5400元！个人养老金要买吗？

近期许多人注意到一个重大新闻：个人养老金还有新动作，此次一定要增加税收优惠政策幅度！

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先前，我国上线了个人养老金制度，本来已经搭个了高层架构，但一些实际的小细节未明确。

此次国常会对大家比较关心的节税小细节作出了实际的相关规定，个人养老金的税前抵扣信用额度列入每一年1.2万余元，领到收入实际税率由7.5%降至3%。

这一话题与我们每个人密切相关，坚信很多小伙伴也没看懂究竟是怎么回事儿，下面小编就跟大家简易聊一聊~

个人养老金简易讲就是一个超长久的“个人养老账户”，每一个月自行多攒一笔钱，存着之后养老服务用。

小乌龟的双飞粉都懂，我们国家的养老保障体系，要在世界银行所提出的“三大支柱”前提下创建的，包括了：

第一支撑，基本养老保险，便是缴的个人社保后能领的“退休养老金”，由国家替你养老服务。

第二支柱，大伙儿经常说的年金，存有在一些褔利好的企业，是通过企业替你养老服务。

第三支柱，便是自己掏钱买了一些商业养老商品，比如年金保险、增额寿、投资理财产品等，是通过自己给自己养老服务。

从数据能够看见，由于现在大家国家养老主要依靠第一支撑，伴随着人口老龄化的来临，后续养老服务工作压力就会越大，因此在近些年大力推广“第三支柱”。

今年初国务院办公厅下发的《关于推动个人养老金发展的意见》就是属于其“统筹规划”，讲懂了将来这一“个人养老金账户”谁可以参加、怎样参加、怎么退出问题。

而此次国常会提出的，恰好是弥补了《意见》中有关“个人养老金账户”税收优惠政策的缺口，实施了国外最流行的延迟时间缴税方式：

交纳时免税政策：个人养老金能够抵税税前收入，抵扣的限制是12000元/年，折算1000元/月；

交易中免税政策：长期投资暂时不需要附加缴税；

领到时征税：按领到收益征缴3%的税。

先讲结果：全年度应纳税额＞3.6万的朋友可以闭上眼冲，年薪越大，省份的税越大。

简易来给大家计算一下，个人养老金到底能省是多少税：

倘若小A每一年扣除五险一金及个人专项扣除、后，每年要缴税收入是10万，又买了1.2万个人养老金。

按照目前的记税公式计算，要缴税收入×征收率-速算扣除数=自己想缴的税，再根据税率表，能够计算：

并没有个人养老金税收优惠政策需交的税：

10万×10%-2520=7480元；

有个人养老金税收优惠政策需交的税：

(10万-1.2万)×10%-2520=6280元。

相当于省了7480-6280=1200元。

年薪（指全年度应纳税额）不一样，节税金额也不尽相同。同是购买了1.2万元个人养老金：

那此刻又有很多小伙伴要问，本人养老保险领取要出钱呀，算下来最终是否会或是划不来呢？

我再为大伙儿算一下：

假定小A跟小B两人，年纪、收益、融资能力都一样，这些人在交易时进行了不一样的选择：

小A考虑在个人养老金账户项目投资1000元，因为这一大笔钱无需缴税，项目投资30年之后，盈利翻5倍，最终领到时可领1000×5×(100%-3%)=4850元。

小B用税前收入去购买金融理财产品，它的个人所得税是10%，那样一样税前工资1000块的收益在扣减100块的税金后，每月投入到了金融业产品中的钱也就只有1000×(100%-10%)=900元。30年之后，小道的盈利也翻5倍，最后取得金额是4500元。

因此，通过计算，不难发现，不顾及通货膨胀的影响因素，当初收益＞3.6万余元得话，用个人养老金账户会相比税前收入项目投资比较划算。

尤其是年薪恰好卡住“跳档线”里的好朋友，抵税了那1.2w还可以降个缴税等级，那省下的税可就更多了。

个人养老金是推行个人帐户规章制度，每一个人只有设立唯一一个帐户，并且在这一账户里“一站式配全”银行理财产品、活期存款、商业养老保险、证券基金，仅有符合要求的银行理财产品、活期存款、商业养老保险、投资等方可进入投资理财产品池，不但不用找产品，还相对安全稳定。

这一帐户在符合领到标准之前，全是封闭式运转的，能够最大程度地确保财政性资金，打造自己的养老服务公款私存。

前边还提到，这类个人养老金账户在存款的同时也能节税，这么一想就真香了！

从另一个层面看，实行个人养老金制度，其实也是在提到大家对于养老高度重视，尽量尽早提前准备。

以前的直播间和文章里也和大家说过，未来养老巨大有可能是必须靠自身初期的准备工作，根据利滚利的“法术”，越快提前准备，经济压力越小，离休后能领到的钱还会越大。

因此，假如目前还没有其他方式提前准备养老保险金、又每一个月能闪展出1000元钱的朋友们，我是建议还是下手个人养老金的。

虽不能只靠它，让退休后的生活从“缩衣节食”到“鸡鸭鱼肉”，但是至少是帮助我们“管好了年轻时的手，存下年轻时代乱出的钱”，最终获利的也还是你。

那样，个人养老金什么时候才能普及化呢？

国常会特别提到“政策执行上溯到在今年的1月1日”。

换句话说，在今年的1月1日至今参加了个人养老金都可以享受到这一特惠。

7月份，四川成都现在开始示范点了。后续配套设施细预估也会尽快发布，个人养老金账户全面启动的日子了可能就愈来愈近。

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