健康福少儿重疾险怎么样？有什么优缺点？

上篇谱蓝君写了支付宝上健康福重疾险（保20/30年），今天就来看看少儿的重疾险——健康福少儿重疾。

那么，健康福少儿重疾险保障怎么样？有什么优缺点？值得买吗？我们就一起来看看。

主要内容如下：

• 健康福少儿重疾险的保障怎么样？
• 健康福少儿重疾险有什么优缺点？
• 健康福少儿重疾险与现在热门少儿重疾险对比
• 谱蓝君总结

健康福少儿重疾险虽然是在支付宝上线的，但实质上是由中国人民健康保险公司承保。

中国人保这家保险公司于2005年4月8号成立开业，系国务院同意、保监会批准设立的国内第一家专业健康保险公司。

由中国人民保险集团（PICC）联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司发起设立，总部北京，实缴注册资本达85.68亿元，是内地资本实力非常雄厚的专业健康保险公司。

据显示，人保健康最新一期综合偿付能力充足率为187%，近两个季度的风险综合评级均为B类，均符合监管要求。

看看它的健康福少儿重疾具体长什么样吧——

基础保障结构整体不错，那我们从基础的疾病保障来扒一扒吧~

• 轻/中症保障

前面谱蓝君也多次强调了如果一款重疾险有涵盖高发轻症或中症，基本可以判断它的良心程度~

那健康福重疾险高发轻症有没有全部涵盖呢？

我们一起来看看：

可以看到，健康福少儿重疾险高发的轻症缺乏微创冠状动脉搭桥术，其他都有保障，单个肾脏切除升级为中症，提高了赔付的额度，还是不错的。

微创冠状动脉搭桥术和冠状动脉介入术都是治疗冠心病的主要手段，但从实际情况来看，治疗不典型急性心肌梗塞更多采用的是冠状动脉介入术。所以，都有最好，只有一样也是能接受。

• 少儿特定疾病双倍赔付

18岁前，确诊下面20种少儿特疾中的疾病，可以额外再赔一个保额。

比如买50万，18岁前可以赔100万。

同样地，少儿特疾保障的关键还要看高发的少儿疾病在不在保障内，我根据数据整理了16种高发儿童重疾，来看看是否都有保障到：

除了缺失出血性登革热和溶血性尿毒症两种少儿高发特疾外，可以看到，大多数高发特疾都是包含到，18岁前可以双倍赔付的。

不过健康福少儿重疾险的不足点也在此，这项责任的赔付限定在18岁前，理赔门槛是比较高的。比起高性价比产品，如大黄蜂6号的少儿特疾，它的少儿特疾赔付是不限定年龄的，选择保终身的话这项保障就终身有效。

• 身故责任

健康福少儿重疾险的身故保障是捆绑的。不仅涉及到身故保额和重疾保额共用的问题，会直接导致保费提高60%-80%。对于只想要纯重疾保障的朋友，没有选择的空间。

总结一下健康福少儿重疾险的优点：

1. 健康福少儿重疾险高发轻症都有覆盖可以算保障全面；
2. 18岁前，20种少儿特疾可额外赔100%保额；
3. 最高可以买到80万的高保额。

再来说是健康福少儿重疾险的不足：

1. 健康福少儿重疾险捆绑了身故责任，拉高了些保费。同样的价格可以买到保额更高、保障更全面的少儿重疾险；
2. 健康福少儿重疾险没有恶性肿瘤二次赔付等可以选择的责任保障，相对比较单一纯粹。
3. 健康福少儿重疾险的中症赔付比例为50%基本保额，相对主流产品赔付60%基本保额少一些。

对比来看，健康福少儿重疾险的表现比较一般，既没有保障上的优势，也没有价格上的优势。

不过，如果是选择保障30年，给0岁女宝宝买50万保额，分30年交，一年只要350元，这样是性价比较高的买法，但如果是追求长期保障的话，可以考虑上表的其他产品，具体建议如下：

1、预算有限，先保20、30年保障当下（几百元搞定）

• 大黄蜂6号

重疾保额高，保30年前10年额外赔50%，保70岁或终身前30年额外赔50%；

少儿特疾额外赔种类多，额度高，不限年龄，特疾最高可以赔2.5倍保额，罕见病最高赔3倍保额；

身故责任保障还可以选择不捆绑，保费更便宜，纯保障力度更强；

可选重疾多次赔、重疾住院津贴等多种特色保障；

三点总结大黄蜂6号的优势：保障全、赔得多、价格便宜。

2、预算充足，可以配置长期甚至终身

保费压力不是很大的情况下，可以考虑给孩子配个长期的重疾险，保至60、70岁，甚至保终身。

• 小飞象

前30年，重疾可以赔1.6倍；

少儿特定疾病额外赔付也没有限多少岁，额外赔1.2倍保额；

小飞象可选责任丰富，保障与大黄蜂6号十分相似，同处高水准产品线。

更为突出的是，针对健康异常的孩子，小飞象支持人工核保，成功投保的几率大大提升！

• 青云卫1号

重疾赔完轻中症还能继续赔

前30年，重疾、中症、轻症均有额外赔付

少儿特定疾病覆盖全面，不限年龄

可附加重疾不分组多次赔付

青云卫1号最大的亮点就是赔完重疾满90天，轻症、中症还能各赔1次，这在线上还属首创。

其他各项保障也都非常全面，重疾、中症、轻症都有额外赔付，整体性价比非常优秀。

• 健康保普惠多倍版

重疾不分组，前15年得重疾，可以赔1.5倍保额；

健康保普惠多倍版的癌症保障是癌症津贴，间隔期只有1年，更容易理赔，确诊1年后继续治疗，可连续3年获赔40%保额；

作为多次赔付重疾险，保障终身却没有捆绑身故，性价比非常高。想要保障充足、重疾多次赔付的，选它没错。

• 阿波罗 1 号

 同样是重疾不分组多次赔付，重疾、中症、轻症在60岁前都有额外赔付。

额度高，疾病保障也都不含糊，高发中轻症都有涵盖，自带高发特疾额外赔。

还可选癌症津贴，赔付门槛低，实用性比一般的癌症二次赔更高~还有心血管特定疾病二次赔等特色保障。

更重要的是，在保障超充足的条件下，阿波罗1号的费率在重疾多次赔付的产品中非常有优势。

保障的安全余量十分充足，病种全面，赔得高、门槛低，堪称全能型选手~

支付宝上的健康福少儿重疾险是款表现不错的少儿单次赔付重疾险，疾病保障内容比较全面，但是相对来说产品比较单一。

保障期可以灵活选择保30年、至70岁或者终身。保30年的保费有一定优势，如果想给宝宝短期的保障也不失是一个好的少儿重疾险。

不过性价比高的少儿重疾险也很多，产品没有好坏之分，只有适合不适合。需要结合自己家庭财务情况量化合适保费、宝宝的身体情况选择。可在文首或文末添加企业微信咨询，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费帮您分析产品，为你量身定制家庭保障方案、协助你规范投保。