和泰人寿增多多2号增额终身寿险怎么样？收益如何？

和泰人寿增多多2号是“增多多”的下架又上架的产品，产品备案名称是“和泰鑫享盈（尊享版）终身寿险”：

增多多增额终身寿险升级后，增加了隔代投保，爷爷可以直接给孙子投保，这个功能很实用。

另外，加减保可直接在线上申请，超级方便~

接下来，我们看看和泰人寿增多多2号的这款产品怎么样。

主要内容如下：

• 和泰人寿增多多2号增额终身寿险收益如何？
• 和泰人寿增多多2号增额终身寿险可以怎么用？
• 和泰人寿增多多2号与其他增额终身寿险对比
• 谱蓝君总结

和泰人寿成立于2017年，由中信国安有限公司等8家企业发起设立，注册资本达15亿元人民币，总部山东济南，可面向全国经营互联网保险业务。

2017-2020年，和泰人寿连续4年亏损，但背靠腾讯中信，已逐年减小亏损。

最新一季度的偿付能力报告显示，和泰人寿的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率均为158.58%，最近一次风险综合评级为B，都符合监管要求。

保险公司方面不用担心太多，一起来看看增多多2号的具体保障内容吧~

 增多多2号的保障责任很简单，身故或全残即赔付相应金额，无其他附加责任。

如果没有发生身故或全残，保单的现金价值就会一直复利增长。

增额终身寿的主要配置意义是财富增值，衡量一款增额终身寿的增值效益如何，一般从两个维度出发，一是看它的灵活性（看减保条件），二是看现金价值。

1、加减保条件

增多多2号的基本保额每年以3.6%的利率复利递增，现金价值也一直在增长，通过加减保就可以随时自由调用资金了。

加保：补充缴纳保费，换算为现金价值

70岁前，100元起且为整数，最高保费限制和最高风险保额限制同新单核保要求；

减保：犹豫期后，减保后保单剩余现金价值不低于4000元；每次不低于100元，不限次数、频率；

增多多2号的加减保规则都非常宽松，即使出现资金紧张的情况，也能及时调取保单的现金价值，只要保证减保后的保费不低于规定就可以了。

2、现金价值

由于加减保都是直接或间接调用现金价值，所以增额终身寿的资产配置效果如何就看现金价值的增值了。

以30岁男性为例，交5年：

40岁，IRR达3.452%；

50岁，IRR达3.477%；

60岁，IRR达3.485%；

90岁，IRR达3.493%；

随着年纪越大，IRR将无限接近3.5%，这也是目前预定利率的天花板了。

此外，增多多2号还支持减额缴清、保单贷款，功能齐全，资金调用度非常高。

更重要的是，增多多2号的投保门槛非常低，整体属性都非常适合工薪族——

• 支持月交，最低200元起
• 1-6类职业可投
• 健康告知宽松，仅1条

下面让谱蓝君给大家演示一下，如何通过增多多2号协助资产配置。

利用增多多2号加减保不限次数的特性，我们可以通过灵活调用资金，实现多种财务目标，比如自己的养老金、孩子的教育金储备等。

1、养老金规划演示

从表中可见，现金价值一直复利增值。假设60岁想退休，届时保单的现金价值已经从100万本金增值至261万元，IRR达3.485%。

自60岁退休起每年（通过减保的方式）领取10万元用作养老金，连续减保领取30年，累计领了300万元以后，账户里也还有199万的现金价值！继续复利到105岁就增值到了333万，可以用作遗产留给后代。

如果超过90岁后依然健在，想继续领取养老金也没问题，还有200万的现价呢，继续领取17年（总累计领取470万），到106岁时也都还剩126万，完美对冲长寿风险。

回过头来看看，其实只投入了100万，就能实现了5~6倍的增值收入。

2、教育金规划演示

增多多2号用作孩子教育金的话同样合适。

设定孩子15岁上高中，此时总投入的100万元增值至156万元现金价值，IRR达3.491%。

假设孩子上高中，我们就开始从里边儿取钱：

从高中到大学，再到研究生，各领取每年3万、每年10万、每年领取13万作为学费和生活费，合计总领取75万。

等孩子研究生毕业，累计领取75万，此时现金价值账户里还有123万，可以用作孩子的创业启动基金；

如果不提取这笔钱，继续放着复利增值，到孩子60岁就有439万，又可以给孩子用作养老金了。即使60岁起每年领30万，也能一直领到将近80岁！

现金价值长期稳定增长，资金调用灵活，用作长期资产配置非常合适。

结合收益、灵活性、投保门槛等维度，我们来看看增多多2号与其他终身寿都有些什么特性，适合哪些人配置。

• 和泰人寿-增多多2号
• 横琴人寿-利久久
• 弘康人寿-康乾1号·金满满
• 海保人寿-乐满满
• 弘康人寿-金满意足臻享版

产品形态和规则大体相同，咱们主要还是通过对比其现金价值的增长，现金价值越高，资产配置效益越明显。

以30岁男性为例，试算不同缴费期，各个年龄段的IRR数据——

配置建议：

• 追求现价增值：

长期规划优先考虑利久久；追求短期增值快可考虑金满意足臻享版、增多多2号；康乾1号·金满满前期增值快；

• 追求存取灵活：

增多多2号、利久久，加减保均不限次数、频率；

• 投保门槛低：

增多多2号支持月交，最低每月200元起；

• 投保人豁免：

利久久可附加投保人重疾豁免，适合给家人投保的情况；

增多多2号现金价值增长快，加减保条件也非常灵活，都支持以100元为单位的操作，还支持线上追加，十分方便快捷。

更重要的是它的投保门槛低，支持月交，月交最低200元即可提前锁定高利率，非常适合上班族，加保的门槛也很低，可以随时调配资金。

另外注意一下，增多多2号的健康告知只有1条，都是一些重大疾病，像小三阳、结节等都是可以投保的。

其实现在越来越多人已经有意识地储备养老金了，只不过还有很多朋友还不懂得如何高效又稳妥地存这笔钱。

单纯存在银行里，肯定是很浪费的。我国存款基准利率自2015年10月以来就没有再调整过，一直维持在1.5%。而每年的通胀率居高不下。

钱放在手里，是会贬值的。

将资金进行有效配置，在稳妥中保值增值，是长期理财中一定要考虑到的事情！

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