“买超级玛丽13号重疾险，附加身故责任真的划算吗？我干了8年保险测评，见过太多人因为没搞懂这三个隐藏陷阱，每年白白多交几千块保费！今天说点大实话，手把手教你避开套路，选对保障还不花冤枉钱！”
一、陷阱
陷阱1：你以为的「保本」，可能是给保险公司打工！
老王去年买了超级玛丽13号，听业务员说“附加身故责任，没生病身故也能赔50万，就当存钱了”，结果一算账：30岁男保终身，附加身故每年多交2800块，30年下来总保费多掏8万多！
真相：这钱要是拿去单独买定期寿险，100万保额保到60岁，每年才800块，剩下的钱存银行都比这划算！说白了，重疾险的身故责任就是个“捆绑销售的贵价货”，除非你钱多到没处花，否则真没必要硬凑！
陷阱2：重疾和身故「二选一」，赔完合同就作废！
张姐去年查出乳腺癌，超级玛丽13号赔了50万，结果今年她意外车祸身故，家属去申请理赔却被拒了！保险公司说：“合同写清楚了，重疾和身故只能赔一个！”
重点：附加身故责任的重疾险就像买彩票，中奖一次就结束。想要身故保障？不如单独买寿险，重疾赔完还能继续保身故，这才是真保障！
陷阱3：现金价值可能比保费还低，退保血亏！
小李买了含身故的超级玛丽13号，交费5年后想退保，一看现金价值才1.2万，可他5年保费已经交了3万！业务员当初说的“随时退保拿回钱”根本是忽悠！
提醒：不含身故的版本虽然退保也亏，但至少每年保费少交一半。这笔钱省下来，给孩子买教育金或者自己养老不香吗？
二、避坑指南（解决方案+利益对比）
方案1：普通家庭首选「重疾险+定期寿险」组合
30岁男买超级玛丽13号（不含身故）+100万定期寿险，每年总保费5000块，比单买含身故的重疾险便宜4000块！重疾能赔、身故也能赔，保障直接翻倍！
方案2：土豪专属「含身故版本」的正确用法
如果你年入50万以上，就想给子女留笔钱，记得选“18岁后身故赔保额”的版本，别被业务员忽悠成“赔保费”的低配版！
三、结尾段
干了这么多年保险，最怕客户说“别人买啥我买啥”。超级玛丽13号是好产品，但要不要附加身故责任，真得看你的钱包厚度和家庭责任！记住：保险是量体裁衣，不是买菜凑单。省下的保费给孩子报个兴趣班，或者带爸妈去旅游，都比送给保险公司强！
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