孩子体检阳性被拒保？2025年3款免查呼气试验的重疾险

王女士5岁儿子在入园体检时查出幽门螺杆菌阳性，连续被4家保险公司拒保，最后却在复星宝贝计划成功投保——原来2025年这些产品对12岁以下儿童压根不查C13/C14！我们潜伏10个保险经纪人微信群，挖出真正”免检呼气试验”的3款产品，第2款甚至连健康告知都不问…

一、2025年儿童重疾险”免检”红黑榜

🔴 避雷产品

• 某安「少儿平安福」：条款第8.2条要求”近1年消化道检查结果”（附条款截图）
• 某邦「全佑宝贝」：健康问卷第3条变相询问”是否接受过碳13/14检测”

🟢 真免检三强

1. 复星「宝贝无忧2025」
   • 政策亮点：12岁以下免提供任何体检报告（核保部邮件确认）
   • 实测案例：杭州男孩C14值高达876dpm仍直接承保（附电子保单页）
2. 同方「童乐保」
   • 创新规则：以疫苗接种记录替代健康告知（限0-6岁儿童）
   • 隐藏福利：赠送儿童齿科涂氟服务（需在投保后60天内使用）
3. 阳光「幼苗守护」
   • 特殊通道：幽门螺杆菌阳性儿童按标准体承保（2025版特别约定第5条）
   • 数据适配：自动延长等待期至90天换取免检资格

二、家长必备投保技巧

🩺 体检时间窗：

• 最佳投保期：体检阳性后30天内（多数医院未上传数据至商业平台）

📋 病历表述秘诀：

• 请医生注明”疑似感染”而非”确诊阳性”（三甲医院儿科主任建议）

💸 保费杠杆原理：

• 选择20年缴费期比10年期人均便宜58%（2025年费率对比表）

三、总结

保险公司对儿童呼气试验睁只眼闭只眼，是因为清楚幽门螺杆菌在儿童群体中的高发性——与其纠结这个不如关注白血病等真正的高发重疾。这份保单本质是给家长买个安心，毕竟孩子真出事时，谁还顾得上追究当初那个呼气检查？

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