青云卫6号少儿重疾险怎么选？2025年不同预算配置方案详解

给孩子买保险，钱少有钱少的买法，钱多有钱多的选择，关键是把每一分钱都花在刀刃上。

作为家长，我们都想给孩子最全面的保护，但面对动辄数千元的保险费用，很多家庭都感到压力山大。其实，买保险不一定要追求最贵最全，关键在于根据自己家庭的预算和需求，找到那个平衡点。

今天我们就来聊聊2025年热门的少儿重疾险——青云卫6号，看看不同预算的家庭，应该如何配置才能既省钱又不失保障。

01 青云卫6号，为何成为众多家长的选择？

青云卫6号少儿重疾险是招商仁和人寿推出的产品，这家公司背靠招商局、中国移动等央企，实力雄厚，买起来放心。

它最吸引人的地方在于那些实实在在的保障创新：比如“首次重疾增长保险金”，让孩子18岁前的重疾保额每年按6%单利递增，最高可额外赔100%保额。

简单算笔账，如果给0岁宝宝投保50万保额，到孩子17岁时，实际保额能达到约100万元！这有效对抗了医疗费用上涨的问题。

此外，它还首创了“严重中枢性性早熟”保障，这是目前市场上首个涵盖此类风险的少儿重疾险。

针对少儿高发的白血病，它提供了从确诊到移植再到术后康复的全流程保障，累计最高可赔付818%的基本保额。

02 预算有限，如何精打细算？

适合家庭：年轻父母、月薪5千-1万的家庭，或者想给孩子补充保额但预算有限的家庭。

配置方案：0岁男宝宝，30万保额，保终身，30年交，只选必选责任。

年保费约2106元，平均每月175元左右。

别看这个方案保费不高，该有的基础保障一样不少：

• 137种重疾赔1次，100%保额
• 30种中症赔2次，每次60%保额
• 51种轻症赔5次，每次30%保额
• 20种少儿特疾额外赔120%保额，相当于220%保额
• 20种罕见病额外赔200%保额

这个方案的优势在于用较低的保费获得了终身的基础重疾保障，而且少儿特疾和罕见病的额外赔付比例相当高，确保了在孩子成长期最关键阶段有足够力度的保障。

03 预算中等，怎样提升保障力度？

适合家庭：收入稳定、有一定积蓄的中产家庭，希望为孩子提供更全面长久的保障。

方案一：基础保障+疾病关爱金

同样是0岁男宝宝，30万保额，保终身，30年交，附加疾病关爱金后，年保费约2646元。

疾病关爱金的作用是：在60周岁前首次确诊重疾、中症或轻症，分别额外赔付100%、40%、20%的基本保额。

这意味着在孩子成年至60岁的人生责任关键期，实际保障额度大幅提升：重疾可赔60万（2倍保额），中症可赔30万（100%保额），轻症可赔15万（50%保额）。

方案二：基础保障+癌症拓展金

如果更关注癌症保障，可以选择附加癌症拓展金，年保费约2391元。

青云卫6号的癌症保障很实用，第一次赔120%保额，第2-5次每次赔100%保额，能有效应对癌症这种容易复发、转移的疾病。

04 预算充足，如何配置全方位保障？

适合家庭：年收入较高，风险承受能力较低，希望给孩子最全面保障的家庭。

配置方案：0岁男宝宝，30万保额，保终身，30年交，附加疾病关爱金+重疾多次赔+癌症拓展金。

年保费约3500-4000元（根据不同组合有所差异）。

这个方案几乎囊括了青云卫6号的所有核心保障：

• 疾病关爱金确保60岁前保障额度翻倍
• 重疾多次赔提供第2次130%、第3次150%、第4次170%保额的保障
• 癌症拓展金应对癌症多次发生的风险

如此配置后，孩子在不同年龄段、面对不同严重程度的疾病，都有相应的保障，真正实现了全方位防护。

05 青云卫6号与2025年主流竞品对比

了解了青云卫6号的各种配置方案，我们再来看看它在市场上的位置。与其他热门产品相比，它表现如何？下表为你一目了然的对比。

从对比可以看出，青云卫6号在保障创新性和针对性方面有明显优势，特别是保额增长机制和性早熟保障都是市场独有的。

而它的保费处于中等水平，比小青龙7号便宜，但比大黄蜂16号和达尔文宝贝计划12号略高。

06 把钱花在刀刃上的实用建议

先定保额，再选期限

买重疾险就是买保额。在孩子成年之前，至少30万元保额是基础，50万元更为理想。在预算有限的情况下，优先做高保额，保障期限可选择保20年或30年，让孩子在成长关键阶段有足够保障。

按需选择可选责任

青云卫6号提供了多种可选责任，但并非每项都适合每个家庭。根据孩子的实际情况和家族健康史来选择更重要：

• 有癌症家族史：优先考虑癌症拓展金
• 关注成年期保障：疾病关爱金是不错的选择
• 希望保障多次重疾风险：附加重疾多次赔

合理控制总保费

建议将孩子保障的总保费控制在家庭年收入的5%以内，确保不会造成经济压力。如果发现保费超出承受范围，可以适当降低保额或调整保障期限，保险是长期缴费，确保持续缴费能力很重要。

给孩子配置保险不是一步到位的事，随着家庭收入的变化和孩子的成长，未来还可以适时调整和补充。

最重要的是，在孩子健康成长的道路上，尽早给他们一份基础的保障，这才是父母给孩子最有远见的爱。

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