合众保险的重疾险哪款好？合众壹号重疾险怎么样？值得买吗？

说起合众保险，大家的第一印象可能是它宣传的理赔服务标语：“合众保险，理赔不难”。

是不是一看这个就很安心，感觉很靠谱。

合众的重疾险有很多，今天就来说说重疾险中比较热门的合众壹号重疾险。

合众壹号有尊享版和2021两款重疾险，本质是都是两全险，额外附加一份重疾险合同。

两全险，通俗理解就是返还型保险，在约定时间，如果被保人仍平安无事，就可以按约定返还保费。

大家应该是接触不少的，它的保费可返还这一点吸引了不少人，但实际上到底划不划算呢？值得买吗？

下面谱蓝君就和大家详细剖析，新定义重疾合众壹号2021的保障如何，它的两全到底划不划算。

主要内容如下：

• 合众壹号2021保障怎么样？
• 疾病保障性价比如何？
• 返还保费值不值？
• 谱蓝君总结

合众人寿于2005年成立，注册资本达42.82亿元，总部设立在湖北。

合众人寿最新一季度的偿付能力报告显示，它的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别为135.71%、174.61%，风险综合评级为C。

核心偿付能力和综合偿付能力都能达到要求，之所以评级为C，究其原因是在于合众人寿的操作风险项目下得分较低。不过操作风险本身具有多样性与复杂性的特征，会受保险公司的经营策略、历史阶段等很多因素影响。

在我国，银保监会有对保险公司严格的“考核指标”要求的，如果指标不达标，银保监会会要求保险公司整改好，这个不需要太过担心。所以咱们重点看产品——

基本保障：

重疾：保100种，赔1次基本保额；

轻症：不分组赔付3次，，保50种，每次赔0.3倍的基本保额；

保费豁免：被保人确诊轻症豁免保费；

身故保障：含全残，赔付基本保额；

两全：满60/70/80岁返还100%已交保费；

合众壹号2021是一款典型的两全险，由主险两全险、附加重疾险组成。

在疾病保障上，合众壹号2021非常基础，保障终身，只含重疾与轻症，重疾无额外赔付，轻症也只赔付30%。

在两全返还上，可选在60、70、80岁返还已交保费。

与之前的版本相比，合众壹号2021的轻症赔付比例增长了5%，但两全返还的金额减少了，虽然在费率上，也有明显降低，但女性的费率明显增加了。

整体而言，作为疾病保障，真的很一般，跟旧定义的重疾险相比差太远了。

下面就来仔细扒一扒，合众壹号2021的疾病保障有什么不足，它的两全返还，又有什么坑。

1、所有轻症只赔30%保额

根据新发布的重疾险相关规定，定义的3种高发轻症赔付比例

不得高于同一赔付持续的相应重疾单次保险金额的30%。

如果是多次赔付的重疾险，依次对应如下举例，

首次：1倍重疾赔付→首次轻症赔0.3倍

二次：1.5倍重疾赔付→二次轻症0.45倍

三次：2倍重疾赔付→三次轻症0、6倍

也就是说，其他保险公司自行添加的轻症赔付比例是可以超过30%的。

但合众壹号2021是全部都只赔30%，旧定义的重疾险轻症赔付比例甚至有50%的了，若是50万基本保额，赔付金额就相差10万元了。

2、缺少高发轻症

乍一看轻症含原位癌保障，好像还不错；

但仔细看完才发现，合众壹号2021缺少了好几种高发轻症——

除了微创冠状动脉搭桥术、慢性肾功能衰竭，还缺少了慢性肝功能衰竭、单侧肺切除、可逆性再生障碍性贫血等。

失望。

两全保险最诱人的一点，就是会把你交的保费退回给你，让人有一种不亏的错觉，实际上是不是这样的呢，谱蓝君来给你理一理。

1、保费利用率低

以30岁男性为例，保额50万，交20年保终身。

用无返还、不含身故责任的福乐保来和合众壹号2021比较——

20年，两者的保费相差32.39万。

如果咱用省下来的这32.39万保费复利增值，每年收益3%，60岁时可达到76.33万，收益4%则可达到101.01万！

比合众壹号2021返还的46.54万至少多了30万收益。

保险公司为什么愿意把保费返还给你？就是因为他拿你的钱去赚够了呀。

2、重疾赔付后合同即终止，不能返还

一般的两全险，都会要求被保人重疾不出险才能返还，而合众壹号2021的给付条件就很宽松了，只要生存就能返还。

但再仔细翻查合众壹号2021的重疾条款，可就不是那么回事儿了。

在合众壹号2021的重疾条款中，写明赔付重疾后，两全的保额也会相应减少，而在两全的条款中写明，两全的保额降为0之后，合同就全部终止了。

合众壹号2021的主险与附加险的保额是相同的，也就是说，赔了重疾，两全保额自动降为0，合同终止，不再返还任何金额。

用人话来说，就是只要赔了重疾，整份合同就失效了。

3、身故只赔1倍保额

假设没有申请过重疾理赔就身故，我们看看这种情况下，合众壹号2021又能怎么赔。

两全条款中，写明全残或身故，赔付基本保额/主附险现金价值之和较大者。

重疾险条款中，写明了全残或身故，在两全合同期满后才赔。

也就是说，无论什么时候身故，合众壹号2021都是只赔1份基本保额。

总的来说，合众壹号2021的两全非但一点收益都没有，即使附加了含身故责任的重疾险，身故也还是只赔1份，不值当。

合众壹号2021重疾险，由合众壹号两全保险2021和附加提前给付重大疾病保险两份保险合同组成的一个重疾险，涵盖了50种轻症、100种重疾的保障以及全残/身故、轻症豁免保障，保障非常基础。

不过缺失高发的微创冠状动脉搭桥术、慢性肾功能衰竭等轻症；

两全保险虽然可以返还，但是如果到达返还年龄前就生病理赔了，那么保费就不返还了。相当于我们多交了一份钱只获得了一个保障。

对于想要追求性价比高、保障充足的朋友，这款产品就不太适合了。

谱蓝君建议可以优先考虑消费型重疾险，价格实惠，投保也比较灵活，用较低的保费拉高我们的保障，真正达到买保险买杠杠的目的。

如果对合众壹号2021还有疑问或者想咨询更多产品的朋友，可以点击下方图片，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费为你量身定制家庭保障方案、协助你规范投保。