和泰超级玛丽2020:这款高性价比重疾险,连良性肿瘤都可以赔!

和泰超级玛丽2020:这款高性价比重疾险,连良性肿瘤都可以赔!插图1

看到“超级玛丽”这个名字,先别急着退出。

之前确实出过很多“超级玛丽”系列产品,每个都来自不同的保险公司,保障内容也不尽相同:

瑞泰人寿的瑞兴——超级玛丽全民版;

光大永明人寿的健康无忧——超级玛丽旗舰版/超级玛丽旗舰版plus;

海保人寿的倍加尔保——超级玛丽多倍版;

今天咱们要说的这款新产品,是和泰人寿的安康无忧——超级玛丽2020

从产品名字和保障内容来看,应是意欲和康惠保2020对抗。

它还有个最大的亮点:首创了“可赔付良性肿瘤”这一保障责任!

今天,谱蓝君就跟大家一起看看,这款超级玛丽2020到底怎么样。

主要内容如下:

  • 超级玛丽2020保障内容
  • 超级玛丽2020这款产品有什么特点?
  • 超级玛丽2020与同类产品横向测评
  • 谱蓝君总结

先来说一下超级玛丽2020的东家——和泰人寿

目前知名度还不高,因为是新成立的保险公司,成立于2017年1月24日,由中信国安有限公司、北京英克必成科技有限公司(腾讯全资子公司)等8家企业发起设立,注册资本金15亿元人民币。

报告显示,和泰人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为525.85%,远远超过监管规定的标准;

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(截图自和泰人寿2018年末偿付能力报告)

不过这也是因为和泰人寿刚成立不久,业务量还不多。

之后随着各项业务逐渐多起来,偿付能力充足率会有所下降,稳定后的数据更具有参考价值。不用慌,这也符合保险公司新成立的一般规律,没啥问题。

和它同期成立的华贵人寿,成立之初凭借一款高性价比大麦定寿,迅速打响名声。近几年很多新成立的保险公司,都走这个路子,弯道超车,后来居上。

这对于消费者来说也算是一件好事了,能享受到高性价比产品。

接下来,就看看这款超级玛丽2020,能不能帮和泰人寿开个好头:

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基本保障:

轻症:50种,3次,依次赔付30%、45%、55%基本保额;

中症:25种,2次,依次赔付50%、60%基本保额;

重疾:110种,1次,赔付100%基本保额,前15年额外赔付50%;

被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免保费。

可选保障:

身故:18岁前返还已交保费,18岁后理赔基本保额;

癌症二次赔付:赔付120%基本保额;首次重疾非癌症,间隔期1年,首次重疾为癌症,间隔期3年;

特定良性肿瘤切除术:特定部位确诊良性肿瘤并切除,赔付10%基本保额;

投保人豁免:轻症、中症、重疾、全残、身故豁免保费。

基本保障充足,除此之外,还可选身故、癌症二次赔付等保障责任;

至此为止,除了轻、中、重疾的赔付额度略高于市场平均水平以外,其他都中规中矩;

但有一个最特别之处:可选特定良性肿瘤切除术保险金,这是业内首创的保障责任。

到底这项责任有没有必要、值不值得附加,超级玛丽2020还有哪些特点?接下来一起看看。

1、首创特定良性肿瘤手术保障责任

肿瘤有良性和恶性之分,良性肿瘤非常高发,蛮常见的,但好在一般是不会发展为恶性的,而且治疗费用不会很高,一般1-2万元就可以搞定了。

此前,重疾险都是只保障恶性肿瘤,不含良性肿瘤的,而超级玛丽2020成功打开良性肿瘤的市场,首创了特定良性肿瘤手术保险金责任:确诊初次患有特定良性肿瘤,并进行住院切除治疗,即赔付10%基本保额。

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不过注意了,不是所有的良性肿瘤都确诊即赔, 而是有一定的要求与限制:

1、仅限于发生在以下特定器官的良性肿瘤:脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房;

2、必须进行住院切除术治疗,方可获赔,门诊手术不算;

3、特别注意:囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤这些疾病,组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术这些治疗方法,都不在保障范围内。

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(超级玛丽2020保险条款)

现在对于良性肿瘤,一般都是采取手术切除的治疗方法,而超级玛丽2020除外的这些治疗方法(组织检测等),属于检测手段,所以影响不大;

不过被除外的疾病(囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤),恰恰是最高发的……

要不要多花这5%的保费,多拿10%的理赔金额,大家就各自衡量了。追求极致性价比的就免了,想求个心安的也可以附加上,每年换算下来也就多个小几百元保费。

良性肿瘤绝大多数不会恶变,很少复发,但也并不代表它没有危险,大家要记得定时体检,及早排查并治疗,防止发生恶变。

2、缴费时间可选至70岁

如果40岁以前投保,并且选择保终身的话,超级玛丽2020可以缴费至70岁

这在重疾险中是非常罕见的。

增加缴费年限至70岁,一来可以减轻每年缴费压力,二来还可以抵御通货膨胀。

具体的缴费规则如下:

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瑞泰瑞盈就是一直凭借“可缴费至70岁”这一优势,一直在风云变幻的重疾市场中有一席不败之地。

预算有限,又或者是年龄偏高,觉得保费压力太大的朋友,可以重点关注一下这款。

3、重疾保额前15年额外赠送50%

虽然现在新的重疾险,送重疾保额几乎已是标配,但大多仅限于前10个保单年度,设置为前15年的很少;

而且额外赔付的比例较低,一般在30%~35%之间。

比如:

康惠保2020:前10额外赔付50%,第11-15年赔付35%;

康乐一生2019:前10年额外给付30%保额;

达尔文超越者护心版:前15年额外赔付35%基本保额;

而超级玛丽2020是前15年额外赔付50%基本保额,仅次于臻爱520嘉乐保。给个好评~

4、轻中症赔付比例高

轻症:50种,3次,依次赔付30%、45%、55%基本保额;

中症:25种,2次,依次赔付50%、60%基本保额;

在第二次赔付时就直接达到45%,目前市场上的轻症主流还是赔35%或40%基本保额,超级玛丽2020的赔付比例比同类市场高出5%~10%;

同时,中症依次赔付50%、60%,也比大部分优质重疾险比例高,很多是两次均50%。

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5、可附加癌症二次赔付,价格便宜

首次重疾为癌症的,3年间隔期后,癌症的新发、复发、转移、持续都可以再赔120%保额;

首次重疾非癌症,1年间隔期后,新发癌症可以赔120%保额。

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非两次癌症之间的赔付间隔期为1年,市面上已经有不少产品是180天或360天间隔期了,算是超级玛丽2020的一个小缺憾吧;

不过大多数重疾险的癌症二次赔付,都是赔付100%基本保额,而超级玛丽2020赔付120%基本保额,还是非常有优势的。

不仅赔付比例高,而且价格还很便宜!

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附加癌症二次赔付后,

康乐一生2019的涨幅是15.5~23.8%不等;

健康保2.0的涨幅是25.88%~36.9%不等;

芯爱的涨幅是35%~37%不等;

嘉乐保的涨幅是17.8%~20.4%不等;

超级玛丽2020的涨幅是8.4%~14.3%不等,男性涨幅仅为8.4%。

从涨幅上看,超级玛丽2020是最小的,尤其是男性;

同时,从价格上看,也是最低的,超级玛丽2020身故返保额甚至比身故返保费的健康保2.0都还要便宜。

所以,预算有限,又想附加癌症二次赔付的话,超级玛丽2020是非常划算的选择。

6、身故责任为可选项

超级玛丽2020的身故责任是可灵活选择的,可以不选,也可以选择附加身故责任:

18岁前返还已交保费;18岁后理赔基本保额。

我们来看看,不同的搭配下,超级玛丽2020的价格变动多少:

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附加癌症二次赔付后,涨幅在9~21%间不等;

附加良性肿瘤后,涨幅在4~8%间不等;

附加身故责任后,涨幅在19~47%间不等;

整体涨幅都没有高于市场平均水平,大家可以结合自己的预算自由搭配,灵活度很高。

谱蓝君挑选了几款目前市场上比较优质的单次赔付重疾险,看看超级玛丽2020处于什么水平:

和泰超级玛丽2020:这款高性价比重疾险,连良性肿瘤都可以赔!插图21
(点击查看高清大图)

直接上结论:

极致性价比:超级玛丽2020,健康保2.0(均不带身故责任);

想要高保额:超级玛丽2020,前15年额外赔付50%保额;康惠保2020,前10年额外赔50%,第11-15年额外赔付35%,患轻症/中症后,重疾保额增加25%;

注重心血管保障:芯爱,轻症可赔2次冠状动脉介入术,还可附加急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔;

想要身故赔保额:30岁前选超级玛丽2020,30岁后选嘉乐保;

超重/高危职业:健康保2.0,不问体重、不限职业。

总的来说,超级玛丽2020是一款很不错的重疾险,基本保障齐全,保费便宜,还把保障范围拓得更广了。非常适合追求极致性价比、癌症二次赔付的朋友。

另外,产品推陈出新是常事,超级玛丽2020开拓了良性肿瘤这一市场,未来肯定会有越来越多“更轻”的病能赔,降低重疾险的理赔门槛;

但我们要做的不是追新,一味等待更新的产品出现,而是保障当下,趁早落实好保障。

还是那句,永远都会有更新的产品出现的,重要的不是产品,而是先规划好整个家庭的保障方案,然后遇到合适的产品,就趁早下手吧。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/29215.html

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