百年人寿被监管介入,我的保单会受影响吗?

百年人寿推出的康惠保2020重疾险,这款产品乘借昔日性价比之王“康惠保系列”的东风,刚上线就赚尽消费者眼球。

今年正值百年人寿10周年,本来该欢欢喜喜地做个品牌营销,怎知道年初就开始水逆,频频“爆雷”,这回把保监会老大哥也招来了,遭监管入驻检查:

百年人寿被监管介入,我的保单会受影响吗?插图1

甚至有人爆出,这次百年被查,是因为内部举报……

这两年百年人寿因为康惠保系列产品,出了不少风头 ,因此此事一出,不少人围观吃瓜;

但也有很多消费者,慌张了:

我刚打算投保它家的XX产品,现在还能买吗?

我去年买了它家的XX重疾险,会不会有影响呀?

百年人寿不会要倒闭了吧?

……

别急,谱蓝君今天就跟大家说说这件事。

主要内容如下:

  • 百年人寿发生了什么?
  • 百年人寿的产品,成也萧何,败也萧何
  • 百年人寿的产品还能买吗?
  • 已经买了的保单会受影响吗?
  • 谱蓝君总结

很多朋友只听说百年人寿“出事了”,或者“又出事了”,具体出什么事还是一脸懵。

目前百年人寿陷入困境,主要源于三大争议点:

1、遭内部举报,监管介入调查

10月21日,“财经国家周刊”公号发布《遭内部实名举报,百年人寿被查》新闻。

百年人寿被监管介入,我的保单会受影响吗?插图3

文章称这次监管进驻总部检查,是因为百年人寿遭内部人员实名举报:侵害消费者权益,目前到底有没有违规、什么地方违规,还没有消息公布。

保险公司被控诉侵害消费者权益,可能是误导消费者购买产品,或者驻点销售等违规行为。

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(来源:财经国家周刊 宋怡青)

其实,监管本来也会例行检查,因此保险公司被监管检查也算是比较常见。

其次,如果咱们去翻翻银保监会的官微,会发现即使是平安、国寿这类具有国民知名度的“大公司”,也常常被扒出来误导销售等违规操作。

只是百年人寿比较倒霉,这件事发生在自身的敏感期…

监管这一趟总部进驻,很多人猜测恐怕不是纯粹为了调查百年人寿侵害消费者权益,有风声传,这位上演“无间道”的内部人员,正是之前和百年人寿存在利益分割矛盾的某位大股东唆使的。

这就牵扯到去年年底延伸到今年年中、百年人寿一直悬而未解的股权问题

2、股权变更交易几度夭折

十年前的百年人寿,可是大佬们的香饽饽,万达就是大股东之一,王健林原本想借投资百年人寿为万达金融版块开疆辟土,中途还尝试扩大股权。直到去年年底,万达吆喝出清股权,回笼资金

保险公司股权变更本就是常事,大家也没太在意,吃瓜群们的关注点反而放在了万达自身的危机上。

万达出售百年股权,接盘的是绿城集团,宣布8月接手

百年人寿的官网公告也宣布绿城集团即将成为他们家的大股东;不少媒体同行对绿城开扒,实力也相当能打,都说百年这次股权变动不算损兵折戟,找了个好靠山。

任人怎么看,这次股权变更都是板上钉钉的事了,没想到到了规定时间,绿城集团甩脸走人,留下万达和百年人寿在风中凌乱,股权交易不了了之……

还不止这一桩。

第二大股东科瑞集团,以及其他几大股东,都想要卖出一定比例的百年股份给国测和奥园集团,一旦达成,奥园将会成为百年的最大股东;

但这两笔买卖,至今仍未实现……

这么一大堆事儿以后,再回头来看看百年人寿的股东架构,股东和持股数,和去年同期基本没什么变化。

感觉这一年频繁的股权变动,到头来就是闹了一个大乌龙。拿着股份的人想卖,接盘侠想买又始终不掏钱,犹犹豫豫的,让好多消费者不禁怀疑是不是百年人寿有啥问题,白白消费了百年人寿的口碑。

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(来源:百年人寿官网)

3、偿付能力逼近监管红线

百年人寿第三个争议点是综合偿付能力报告指标逼近监管红线。

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(百年人寿2019年第3季度偿付能力报告)

在2019年第三季度公布的财务报告中,百年人寿的综合偿付能力比上一季度下降7个百分点,已经逼近监管红线了。

谱蓝君之前说过,人寿保险公司成立门槛非常高,需要至少2亿元的实缴注册资本,主要股东还要求必须具备相应管理资质和经验,才能拿到牌照;

这只是入门,保险公司成立后,还要受到银保监会的统一监管,每季度、年度末需要提交财务报告,确保综合偿付能力在100%以上。

如果综合偿付能力不达标,银保监会会进驻保险公司采取一系列措施,比如禁止发行新产品、调整保险公司内部结构等,直到偿付能力充足

其实纵观以往,因为偿付能力而接受银保监会整改的保险公司不在少数,包括现在赫赫有名的华夏保险,也算“大公司”了吧?之前就曾因此被禁止发行新产品;

整改之后,华夏保险在去年全年原保费收入达1582.8亿元,仅位列国寿、平安、太平洋之后。一样玩得风生水起。

百年现在的偿付能力数据虽然不好看,但毕竟没有低于监管的要求,还是能确保百分百赔付到消费者的保单的;

虽然不是因为偿付能力的问题,但监管已经率先一步进驻百年人寿,及早介入主持整改,更能约束保险公司尽早解决各方面问题,对保险公司、和我们消费者来说,其实并非全是坏处

相比起百年人寿的窘境,百年人寿的产品倒是一直受消费者追捧的。

百年人寿的纯保障型保险一直以高性价比成为消费者心目中的优质选项之一,尤其是康惠保系列。

百年人寿被监管介入,我的保单会受影响吗?插图11

最初的康惠保重疾险延续市面上大多数同款产品形态,可做纯粹重疾险,也可以附加轻症保障,以刷新重疾险地板价的优势在当年抢尽风头,成功打出“康惠保”高性价比的招牌;

2017年的康惠保旗舰版,开创性地使“重疾+中症+轻症”基础保障成为重疾险的标配,保费比同款产品便宜很多,一度成为行业标杆,久居性价比之王不下。

今年康惠保系列又有新成员康惠保2020,虽然有核保严格等小短板,但基础保障硬核、实用的癌症二次赔和特疾额外赔等附加保费非常便宜,不失为一款优质单次赔付重疾险。

从康惠保系列可以管中窥豹,百年人寿一直以来野心不小,产品研发非常用心,不屑于成为同质化之流。

在2018年的人寿公司原保费收入排行榜位列13:

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这十年来,原保费收入、净利、排名,百年人寿其实一直在进步:

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只可惜,业绩和盈利没办法挽救净资产一路暴跌的现状。

研发优质产品、吸引和挽留客户是需要巨大代价的。

这次百年传出受监管的消息,来向谱蓝君咨询的人比以前少了很多,让人甚是欣慰,不枉谱蓝君以前苦苦给大家科普行业知识,也印证了一句话:底气来源于知识。

这里再向新朋友们打剂强心针吧:

无论你是正在观望,犹豫要不要投保百年的产品,还是早已入手,持有百年人寿保单的朋友,

都放心,不会有事。好产品该投还是投,已经买了的不用担心,不会受影响,兑付没问题。

为什么?

首先,保险公司确实是有可能会倒闭的,但非常难。

不是像私企一样,直接破产清算就ok的,而是要得到银保监会的批准

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(保险法)

其次,在保险公司经营过程中,每销售一份保单,都需要上缴相应比例的保费到银保监会的保险保障基金池,这笔钱正是用于救助经营不善的保险公司,大家不用担心自己的保单没钱赔。

中华保险和新华保险都曾用过这笔钱,但你看现在的新华保险,已经是国内上市人寿公司top5之一。

保障基金扶助加上再保险机制,保险公司一般不会破产,即便无法挽救,保险法也规定了,保监会老大哥将指定其他人寿保险公司承接破产公司的人寿保单。(注意,是人寿保单,分红险、万能险等理财型保险是不保障的哦~)

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(保险法)

总之,只要保单有效,消费者的权益是不会有丁点受损的。

百年人寿最坏的结果,无非也就是破产,保单被转交给其他保险公司了。大家可以参照当年的安邦,也就是现在的大家。相信没有人听说过安邦的保单无处理赔的案例吧?

反而是,安邦被银保监会接管之后,推出的安邦超惠保少儿重疾险还卖得不错。大家放心好了。

(想了解更多关于安邦保险/大家保险,可手戳《再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!》)

百年人寿虽然知名度比不上平安国寿,但它家的产品这几年也打下坚实的好口碑。

百年这次被监管介入,这对消费者其实也算是好事,公司整顿起来,经营稳当,我们更放心;

即便真的破产,也有专门的保险公司来承接保单,只要保单合法有效,我们还是受法律保护的,不会损失一丁点利益。

这些,谱蓝君早已在《这间保险公司我听都没听过,靠不靠谱啊?》一文中讲过了;

大家还是照常把重心放在保障方案的规划、产品的筛选上吧。

如果想要咨询更多百年人寿产品问题,或者想要为自己和家人配置保险的小伙伴们,可以点击下方图片,有专业理财师1v1免费定制家庭保障方案,推荐最适合的保险产品并协助投保。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxgs/29253.html

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