重疾额外赔付80%保额！达尔文3号重大疾病保险C位断层出道！

2020年6月2号起，银保监会停止报备按2007版重疾定义设计的人身险，也就是说在这以后发行的产品都得按新定义来了。

与旧定义相比，新定义更加细致科学，更合理些，但个别疾病的规定对于消费者来说，就有点“吃亏”了，比如甲状腺癌I期不再按重疾赔付，而是被挪到了轻症；轻症最多只能赔到重疾保额的30%……

很多保险公司都出尽招数，希望在重疾新定义正式落实前，再出几款优质的产品，其中就包括信泰人寿。

信泰人寿非常活跃，从2020年3月的如意人生守护（英雄版），再到超级玛丽一系列的升级，都突破了市场的想象。就在明天，它又将推出一款刷新市场的产品——达尔文3号。

达尔文3号最为突出的，就是重疾额外赔付80%，癌症额外赔付15%，业内最高！

咱们今天就来好好看看这款达尔文3号，会变成目前最值得买的重疾险吗？

主要内容如下：

• 达尔文3号重大疾病保险保障内容
• 达尔文3号重大疾病保险有什么特点
• 达尔文3号重大疾病保险与同类产品横向对比
• 谱蓝君总结

信泰人寿不用再多介绍了，如意人生守护（英雄版）、超级玛丽2号MAX、如意人生守护（典藏版）都是市场上的佼佼者，产品就是一个保险公司最好的名片。

成立于2007年的信泰人寿在10余年的时间里运营一直都很稳妥，2020年第1季度综合偿付能力为134.72%，风险评级为B类。都在监管的标准内。

直接往下看产品——

基本保障：

轻症：50种，赔3次，每次赔45%基本保额；

原位癌可额外赔1次；

不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥可额外赔1次；

中症：25种，赔2次，每次赔60%基本保额；中度脑中风可额外赔1次；

重疾：110种，赔1次，赔付100%，60岁前额外赔付80%；

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症、重疾豁免保费；

可选保障：

癌症二次赔付：额外赔付150%基本保额；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

首次重疾非癌症，间隔期180天；

特定心血管重疾二次赔：额外赔付150%保额；

包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症；

首次重疾为特疾，间隔期1年；

首次重疾非特疾，间隔期180天；

身故责任：18岁前返还保费，18岁后赔付基本保额；

投保人豁免：投保人确诊轻症、重疾、身故、全残豁免保费；

单看保障内容的话，跟它家的超级玛丽2号MAX非常像，超级玛丽刚推出就成为目前市场上性价比最高的单次重疾险之一，是追求性价比的首选；

而达尔文3号，可以说是超级玛丽2号MAX的高配版了：你有的保障内容我都有，甚至赔付额度、次数都比你更高，价格也只比你贵那么一点点。满足了另一部分追求保障充足的人的需求。

1、重疾60岁前额外赔付80%，业内最高

目前市面上重疾额外赔付最优的配置是60岁前额外赔付60%，超级玛丽2号MAX、康惠保2.0、优惠宝……

而达尔文3号，C位断层出道：60岁前重疾额外赔付80%基本保额！

这几乎是买一送一了，如果基本保额是50万，60岁前重疾保额就是90万，比其他最高的额度要多出整整10万。

赔多了那么多，那保费会不会也很贵呢？

咱们拿目前性价比最高的超级玛丽2号MAX，加上一份保至60岁的纯重疾险，在达尔文3号重疾保额相同的条件下，我们来看看两者的差异。

达尔文3号比超级玛丽2号MAX的组合，保费每年多出352元。

但是这352元的保障，含金量不是一般高——

多了：中度脑中风2次赔，特定高发心血管轻症2次赔，癌症二次赔付多15万。

非 常 值。

2、首款癌症二次赔付150%

可附加癌症二次赔付，额外赔付150%保额；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

首次重疾非癌症，间隔期180天；

达尔文3号是首款癌症二次赔付150%的重疾险，除此之外，间隔期也是市场上最短之一了，保障范围也完全覆盖了新发、复发、转移、持续等情形。

附加后，男性费率上涨9.6%左右，女性费率上涨15.5%左右，与市场平均水平基本持平。

虽然价格涨幅是一样的，但人家赔得多呀，所以总的看下来还是很划算的，有需要、预算充足的朋友，值得考虑附加。

3、原位癌二次赔付

根据2019年各保险公司的理赔报告显示，原位癌是非常高发的轻症，其次就是心脑血管疾病。

同时，新定义中将原位癌踢出了轻症赔付的范围，由保险公司自行决定是否加上。

也就是说，原位癌非常高发，未来的重疾险却很有可能不含原位癌的保障，所以谱蓝君建议大家可以在新规敲定前落实保障，着重关注一下含原位癌保障的产品。

目前含原位癌二次赔的产品较少，只有超级玛丽2号MAX、超级玛丽2020pro、康瑞保等。

4、特定心脑血管疾病2次赔

根据各大保险公司理赔年报，重疾险里面理赔占比排名依次为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重冠心病，这几类疾病赔付占到重疾赔付85%以上，而且复发、转移的概率很高。

如此一来，这些高发疾病的二次赔付，就很有必要了。

现在有很多重疾险都添加了特定心脑血管疾病2次赔的保障责任，如下图——

红框中的是产品本身自带心脑血管疾病二次赔付，框外的是可以附加的二次赔付保障；

达尔文3号本身不用加钱就有四项心脑血管疾病二次赔付了，仅次于芯爱2号；

此外，还可选急性心肌梗塞等重疾的二次赔，大概加钱15%左右就可以附加，属于市场平均水平，可以考虑。

5、不捆绑身故责任

和超级玛丽2号MAX一样，达尔文3号也不捆绑身故责任，可自由选择。

从表格中能看出，达尔文3号附加身故保障责任之后的费率上涨幅度是最小的，虽然保费不是最便宜，但是保障是最全面的，多个小几百完全不是问题。

所以如果在意身故责任的话，达尔文3号也不失为一个好选择；

但谱蓝君还是建议大家不附加，性价比高多了。

6、费率优势

达尔文3号的保障已经非常充足了，那价格呢？

无论是怎么样的保障责任形态，达尔文3号的保费都不是最便宜的，但是整体差距不大，保额、保障内容却比别的产品要好很多，建议大家可以结合自己的预算来选择。

不同的产品有各种的特性，适合不同的人群。

谱蓝君整理了一下目前市面上所有的单次赔付重疾险，大家可以按需选择~

投保建议：

追求性价比：超级玛丽2号MAX，费率最低；达尔文3号，综合性价比最高；

高保额：达尔文3号，60岁前额外赔付80%，轻中症赔付比例最高；

注重心脑血管疾病保障：芯爱2号、达尔文3号，自带心血管疾病额外赔；

癌症二次赔付：超级玛丽2号MAX，附加后费率仍占优势；

身故赔保额：达尔文3号，综合性价比最高；

前症保障：康惠保2.0；

高危职业、超重：健康保2.0，没有限制；

达尔文3号领先于市场，重疾60岁前额外赔付80%，癌症、特定心脑血管疾病二次赔150%，均为业内最高，而费率却没有高出多少。

除此之外，可选的保障责任很多、够灵活，不捆绑身故责任，性价比很高，值得考虑配置。

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