中国人寿可靠吗?听说又拒赔了,保险还可信吗?

中国人寿作为保险行业的老大哥了,去年被行业从业人员以实名告发,数据伪造,高管滥用职权骗取金钱、贪图私利等问题,在保险业界掀起了不小的波澜。

正当大家还沉浸在讨论告发事件中时,网上又曝出:河南昌女士的母亲买了两年中国人寿的意外险,母亲意外身亡后,保险公司却一分钱都不赔。

又是高管滥用职权,又是拒赔的,中国人寿保险还可信吗

涉及公司利益和声誉,如果高管被告发的内容属实,公司和银保监会一定会管的。

那拒保事件具体是怎么回事呢?中国人保还可靠吗?今天,我们一起来讨论讨论这个话题。

主要内容如下:

  • 案例分析:中国人寿拒赔,这是什么操作?
  • 什么情况下保险公司会拒赔?
  • 谱蓝君总结

中国人寿可靠吗?听说又拒赔了,保险还可信吗?

2019年2月,昌女士的父母都分别投保了中国人寿的产品:

  • 父亲投了一份“百万如意行两全保险”,附加意外医疗和意外伤害保障;
  • 母亲投的是一份“终身寿险”,附加重疾和意外伤害保障。

2020年父母俩人在家取暖时发生煤气中毒意外,父亲成了植物人,母亲去世。

正常情况下,急性一氧化碳中毒产生的治疗费用可以通过附加险——意外医疗报销,因急性一氧化碳中毒导致重大疾病或者身故,也可通过寿险或重疾保障进行相应的赔偿。

可是昌女士向保险公司申请理赔时,却遭到了保险公司的拒绝。

原因是:被保险人投保前就已经确诊了高血压脑病短暂性脑缺血发作,但投保时却未如实告知,且涉及疾病足以影响保司正常承保。根据保险合同及相关法律规定(两年不可抗诉期),保险公司解除合同,并且不退还保费。

这个拒赔案例一经曝光,众多网友义愤填膺,大骂保险公司是骗子,保险是骗人的。

煤气中毒导致身亡,符合意外伤害要求,这个没有问题。那么买了意外险,保险公司凭啥不赔?

中国人寿可靠吗?听说又拒赔了,保险还可信吗?

我们来分析下到底为啥不赔:

  1. 母亲投保的主险是“国寿福终身寿险(臻享版)”,这款产品投保时是有健康要求的,如果被保险人的健康状况达不到投保要求,就不能投保。
  2. 而符合条件的意外险其实是份附加险,附加险不能单独投保,如果主险不符合投保要求,那么附加险也是无效的。

所以很简单,虽然煤气中毒属于意外伤害,但是由于未如实告知的缘故,这个产品组合属于无效合同,附加的意外险也是无效的,所以保险公司才不赔。

错就错在这个意外险是附加的,受主险无效的影响,如果是单独投保的,这种情况不过是医疗还是身故都是可以获赔的。

对于这个案例,谱蓝君真是觉得即气愤又惋惜,又有些无奈。

我气愤的是在投保的时候,业务员有没有提起一个需要告知的义务,如果没有提醒客户需要仔细看健康告知,那是有问题的。

惋惜的是如果买的是单独的意外险,不是附加在其他险种下的话,是可以赔付的。

同时又感觉到很无奈,出险拒赔事件通过媒体的放大,会有损行业的公信力,大家对于保险更不认可了。

但是要知道,保险公司的赔付率是高达98%以上的。我们需要理性、客观的角度去看待保险。

其实理赔时,不管哪个保险公司都是依据保单合同来赔付的,所以并不存在什么到了理赔时条款才严苛的情况。

那什么情况下保司会拒赔?

1、出险不在保障范围

①未达理赔标准。每个保险产品都有自己的保障范围,尤其是重疾险,范围的界定具体到每个疾病的严重程度,每个疾病的赔付条件在合同中都有明确说明,未达到理赔标准的,保险公司是不承担任何责任。

②属于免责范围。每个保险公司都有属于自己的免责条款,保单合同中都会明确标明,如大部分医疗险对既往症是不赔付的、寿险对于犯罪导致的身故免责、含身故责任的险种对于两年内的自杀等等都属于免责范围,因为上述情况导致的出险是不赔付的。

③等待期内出险。为避免道德事件,保险公司在消费者投保后还设置了一段时间的观察期,等待期内出险是只退回保费的。这里谱蓝君需要提醒大家,等待期内也尽量不要体检,否则有任何指标异常是需要做补充告知的,如果触及健告可能还会被拒保。

中国人寿可靠吗?听说又拒赔了,保险还可信吗?

2、投保时健康情况未如实告知

投保前都需要过健康告知,尤其是健康险,投保时未如实告知,即便到时出险的疾病和未告知的健康异常指标是没有关联的,但保险公司同样可以以此为由拒赔的,因为投保前你没有按要求如实告知,合同甚至可以作废。

即便是意外险,虽然没有健康要求,到时对于被保人的职业也是需要如实告知的。

谱蓝君之所以建议大家投保时,一定要有专业人士协助,就是在过健康告知这一环节非常重要。保险公司和医生的角度不同,医生主要是解决当下问题,而保险公司是对于未来可能发生疾病的指标都有严格的控制——

  • 某些异常指标在医生那可能是非常小的问题,还达不到需要医治的程度,但在保险公司那需要除外才能承保了;
  • 等疾病需要治疗时,可能在保险公司那已经拒绝承保了。

所以导致有些消费者在自行投保过健康告知时,对于某些指标,觉得医生都不建议治疗、不是什么大病,觉得问题不大就没有告知,或者根本不知道有告知这回事。

3、理赔材料不齐全

理赔资料不齐全时,保险公司会说明原因,退回申请,直至资料齐全且符合要求为止。

总的来说,尽管在中国人寿风波后,也有其他保险公司被曝出问题,但这在保险行业的发展过程中是不可避免的。

保险公司运行过程中有银保监会替我们监管着,投保时只要仔细阅读保险条款,健康情况如实告知,就可以避免绝大部分问题了。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/lpbn/32375.html

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