小额医疗险榜单：门诊急诊都能报销，0免赔额！

平日里跟大家说的医疗险，通常指的都是百万医疗险。

每年只要几百元，就能获得几百万的报销额度，不限社保用药，性价比非常高；

只不过还是一个有小”bug”：它通常有1万元的免赔额，经社保报销后，超出1万元的部分才能报销。1万元对于一些普通工薪家庭来说，还是一笔不小的负担。

今天给大家介绍另外一种医疗险，免赔额低至0，报销额度1-5万不等，刚好可以弥补百万医疗险的缺点，它就是小额医疗险。

孩子平时感冒看个门诊都可以报销，理赔门槛极低，非常适合抵抗力较弱、经常要看门急诊的人群配置。

话不多说，下面就跟大家唠一唠小额医疗险~

主要内容如下：

• 什么是小额医疗险？如何挑选高性价比的？
• 热销小额医疗险产品测评
• 谱蓝君总结

小额医疗险，通常是指小额住院险，也有些扩展到门诊，叫门急诊险。

它的报销额度一般为1万元或几万元，免赔额仅小几百甚至为0，刚好能填上百万医疗险1万免赔额的窟窿。

其报销金额可累计到百万医疗险的免赔额中，减少自费的部分。作为医保和百万医疗险中间的补充。

无论是生病住院，还是普通感冒看了个门诊，即使只花了几百块也有机会用小额医疗险报销，实用性非常高，真正做到“只要生病，就能报销”。

如何挑选一款合适、优质的小额医疗险呢？几个窍门：

1、确定被保人

也就是要给谁买？

如果是给孩子买，可以看看有没有针对孩子的特色保障，比如接种疫苗意外赔付；

如果是给大人购买，一般的门急诊、住院等保障责任也就够用了。

2、是否能报销社保外

一般医疗险的报销分为两种情况，经过社保报销之后剩余部分再给保险公司报销，另一种是不经过社保报销直接给保险公司按比例报销。

不限社保用药，经社保报销，剩余部分给保险公司100%报销，是最理想的状态。

如果不能两者兼具的话，首选不限社保，报销比例可以适当降低。

报销范围不限社保，保费稍贵一点。

如果想权衡综合性价比的话，在「不限社保」和「限社保内」之间还有一个选择：

「社保内+自费药」。

现在很多医院都需要病人外购药品，比如一些肿瘤靶向治疗药物，需要病人自行到药店购买，价格昂贵，医疗险不能报销，就只能自费了。

就实用性讲，小额医疗险如果能报销自费药的话，能加不少分。

3、是否报销门诊费用

一般的小额医疗险，都是包含几万元报销额度的住院医疗，不含门诊保障。

如果是经常生病的小孩等，门急诊的使用率可能更高，所以可以选包含门诊保障，平时感冒发烧，或者做检查、买药，都可以报销。

也是因为门诊保障的实用性非常高，使用频率高了，费率方面自然会上升一点。

有预算且真的经常需要用到的朋友，可以考虑配置含门诊保障的小额医疗险。

4、免赔额多少

优质的小额医疗险一般为0免赔额，有些会设置100元；

再往高了的话就没那么实用了，毕竟小额医疗险的优势就是实用，能保平时的小病，补充百万医疗险的空缺。如果连它也有一定的理赔门槛，那它也没有什么优势了。

5、续保条件如何

小额医疗险一般都是1年期产品，且都非保证续保、有停售风险，就算续保的时候也需要审核。

如果能够避免续保重新过健康告知、不计较理赔历史，这款产品就算特别人性化了。

但我们也不用硬是抓着续保这点不放，毕竟小额医疗险市面上产品那么多，另找一款不是难事，不过要注意要提前下单，等待期毕竟有90天，也不算短了，保障尽量不要留有空档期。

有兴趣自己挑选的朋友，可以看看下面这份榜单。

谱蓝君搜集了目前市面上热销的小额医疗险，优中优选了几款供大家选择，根据实际需求匹配合适的产品即可。

几个投保小建议：

预算有限：乖宝宝，适合孩子；天安万元护2018，适合成人。

报销范围：住院宝2019，不限社保；乖宝宝、天安万元护2018，社保内+自费药可报销。

门诊保障：少儿门诊暖宝保2020升级版、健康宝宝，均有门诊保障；

健康异常：天安万元护2018，仅1条健康告知；住院宝2019，提供智能核保。

每个产品都有着自己独一份的竞争力，下面就来给大家简单介绍一下每个产品各自的优势~

（点击产品名称看详细测评）

华泰财险·少儿门诊暖宝保2020升级版

“暖宝保”是老IP了，更新迭代到现在最新版本是2020升级版。

特点：

• 保障范围全面：疾病住院、意外，扩展了疾病门诊
• 自带意外身故伤残高保额，加上意外医疗，相当于暗藏了一份意外险
• 有无社保均可投，价格一视同仁
• 2000元内支持闪赔

适合人群：

免疫力低、经常需要跑门诊的孩子。

国任财险·乖宝宝少儿住院险

乖宝宝是一款典型的小额住院医疗险，只保疾病住院和意外，没有疾病门诊，专门用来补充百万医疗险1万免赔的缺口。

特点：

• 报销范围广：疾病住院0免赔，报销100%；自费药也能报销
• 自带一份20万保额的综合意外险
• 含2000元的少儿高发传染病津贴
• 保费便宜：行业地板价，低至0.3元/天

适合人群：

预算有限、单纯想补充孩子的住院医疗保障。

华泰财险·健康宝宝少儿门急诊险

特点：

• 保障范围广：扩展了疾病门诊
• 100%全报销：疾病门诊、疾病住院、意外，都赔付100%
• 自带综合意外险
• 自带少儿疫苗险

健康宝宝和暖宝保2020升级版一样，都扩展了疾病门诊。

但这两款各有所长和不足：

健康宝宝的报销范围局限在常见的社保内甲、乙类费用，但报销比例高，疾病住院和意外医疗都是0免赔；

暖宝保2020升级版报销范围比较广，社保范围内都能报销，但赔付比例和免赔额都不如健康宝宝。

大家可以权衡利弊下。

适合人群：

即将接种疫苗、经常因为小病小痛跑门诊的孩子。

京东安联·住院宝2019

京东安联这款住院宝2019，也是老产品升级来的。

没有疾病门诊保障，但疾病住院和意外医疗保障都比别人高了不止一个档次。

特点：

• 报销范围：不限社保目录
• 免赔低：疾病住院、意外0免赔
• 自带综合意外险
• 投保要求宽松：最高65岁可投；提供智能核保

适合人群：

想要不受社保目录限制、无缝衔接百万医疗险保障的小孩、成人、老人。

天安财险·成人住院万元护2018

天安成人住院万元护2018，和住院宝2019相比，保障范围小了，但报销比例更高、保费更便宜。

特点：

• 含疾病住院、意外医疗
• 报销范围：社保内+自费药
• 免赔额低：意外、疾病住院均0免赔
• 健康核保宽松：仅1条健告
• 保费便宜：30岁每年只需200元

适合人群：

追求高性价比、侧重疾病住院保障的成人。

小额医疗险作为百万医疗险和医保的补充，不限社保、报销门急诊，便宜、实用，无论是大人还是小孩，都可以考虑配置。

但要抓住重点，小额医疗险仅能作为补充，还是要先配置好社保和百万医疗险的，切勿本末倒置。

毕竟没有小额医疗险，几千、小几万医疗费还能自己承担；但如果没有百万医疗险，重疾的几十万治疗费很多家庭是无法承担的。

梳理保障需求，有的放矢，先把重疾险、寿险、医疗险、意外险这4大核心险种配置好，再去捡小芝麻、补小漏洞。

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