女性专属的惠民保，每年才89元，这类保险值得买吗？

大家应该对惠民保不陌生，全国很多城市都有了；

最近，北京推出了全国首款女性版惠民保——惠她保，在京惠保之外，给了当地女生们多一个保障选择。

惠她保每年89元，最高可报销200万，18-65岁的女性朋友们，不限健康状况、职业、户籍，只要有参加北京医保就能投保！

赶紧一起来看看：北京惠她保保什么，哪些人值得买，和京惠保相比哪款更好？

主要内容如下：

• 惠她保保什么？有什么亮点？
• 买了京惠保，还要买惠她保吗？
• 广州惠民保
• 谱蓝君总结

惠她保和京惠保一样，都是由北京人寿和安盛天平财险公司共同承保。

真正的牵头人不是保险公司，而是北京市委社工民政局、北京大数据管理局、中关村科学城管委会等指导协调的，这样的背景，咱就不需要担心保险公司赖不赖帐的问题了。

下面来看看具体的保障内容——

惠她保是专门为女性量身定制的医疗险。女性因为身体构造的特殊性，原发性乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌、输卵管癌、阴道癌是女性朋友们患病率、致死率都居高不下的前6种高发癌症。

惠她保就是专注保障这6种癌症。本质上是一款特定的防癌医疗险，针对这6种癌症的医疗费进行报销。

报销范围包括特定癌症住院自费医疗、抗癌特药这两块，报销额度各100万。

惠她保的设计是建立在京惠保的基础之上的，可以说是互为补充：

住院方面，京惠保报销医保目录内的个人承担费用，惠她保则是报销医保目录外的自费部分；

抗癌特药方面，共11种特药，集中适用于乳腺癌、卵巢癌等女性癌症。

不过，这两块医疗费用也不是全报：

首先有个免赔额，特定住院自费医疗有2万元的起付线，特药没有。

到了起付线，也不是100%全报。买了惠她保后，大家可以联系当地社康中心（或拨打社保热线12333咨询）免费做癌症早筛检查：

• 筛查结果为阴性，万一到时患癌住院自费医疗就能报销65%、特药报销90%；
• 没做筛查或筛查结果为阳性，住院自费只能报销60%、特药依然报销90%。

报销比例不是非常高，尤其是住院自费的只报六成，不过价格摆在那里了，每年才89元。

而且投保规则非常宽松。只要满足18-65岁参与北京社保的女性，不限职业、不限健康都可以投保，0等待期，保1年。

既然没有健康限制，那么非保证续保的问题也就不大了，只要产品不停售，基本第二年还是可以续保的。

还附赠视频医生、健康管理咨询等女性关怀服务，特药也能送药上门，非常贴心。

简单看下来，北京这款惠她保还是性价比不错的，不过也有一些细节得注意下，往下谱蓝君带大家来具体分析惠她保的优点和不足吧。

优势：投保门槛低、社保外也可报销、特药高比例报销、便宜。

这种普惠性的补充医疗险，优势都很明显：投保门槛低、便宜。

凡是18-65岁北京基本医保参保女性（包括职工医保、居民医保），不限职业、不限户籍、不限健康情况都可购买。而且一律89元/年。

除此以外，可以报销社保外的费用，尤其是特药的报销比例还挺高，这个就很值得夸了。

一般城市的惠民保、包括北京的京惠保，一般住院的保障范围都仅限社保内，其实如果真的得了大病，医保基本上都能报销掉七八成，剩下由个人自付的部分比较少；

让人患者家属抓急的反而是医保目录外的高价医疗费。

惠她保，专门保障了6种女性高发癌症的住院自费医疗部分，扣除2万免赔额，保险公司报销60%/65%，最高能报销100万。

特药方面的报销比例更高，90%！同样有100万的额度，挺充足的。

大家要知道，很多抗癌效果好的药品，都是进口特药，不仅价格贵，而且非常难买，如果没有专门的购药渠道，普通人真心束手无策。

惠她保保11种特药，有社保内的、也有社保外的。只要经过社保报销后，保险公司都能直付90%，还附赠药事咨询、特药配送、慈善用药申请指导等健康管理服务。

而且，特药清单和京惠保大部分都没重复。

不足一：保障范围有限

惠她保毕竟是一款特定防癌医疗险，北京政府和保险公司设计的初衷是为了让惠她保和京惠保搭配互补。

所以，一些京惠保已经有的保障，惠她保就不会再重复了。

住院方面，京惠保不限病种，但保障范围仅限社保内。所以惠她保摘出6种女性高发癌症，社保内自付部分不再报销，直接保障社保外自费部分。

这就导致，如果只买惠她保、不买京惠保的话，保障会出现断层，咱们还得掏钱负责社保内自付部分。

惠她保的住院报销有限，只能报销60%/65%，单项医疗费也有限额。所以总体来看保障范围不是非常全面。

不足二：既往症免责

惠她保的确不限健康情况投保，如果投保前已经有了六种癌症中的一种，惠她保就不再赔付该种疾病及并发症产生的费用了。

相当于除外责任。

可以理解，不然没病的都不做保障，生病了的才来索赔，那保险公司不得赔穿？不过上海的沪惠保可保既往症，把谱蓝君的眼光抬高了不少。

不足三：不支持异地就医

惠她保在免责条款中有这么一条：

异地就医的话，保险公司不报销住院医疗费。

作为一款北京定制医疗险，这不太能显示出大城市的包容度哦。现在人口在各个城市间的流动性那么大，异地就医才是未来的趋势嘛~

对了，提醒一下，惠她保一定要先用医保报销。主要是特药部分，如果药品有纳入医保目录，但不用医保报销的话，报销比例从90%下滑到60%。

问题不大，本来就是要有参保医保才能买，那既然有医保，都用起来呗~

最后给北京女性们一个建议，这些情况的可以买惠她保：

• 因年龄、健康、职业问题无法买百万医疗险的；
• 已经买了京惠保的（两者互为补充）。

关注谱蓝君很多读者朋友都常居广州，谱蓝君顺带来讲讲广州惠民保好了。

直接说结论：广州惠民保性价比更高，更值得买。

1、投保门槛低：不限职业、年龄、健康情况，只要有参与广州医保都能买。

2、医院范围广：只要满足在医保定点医院住院、二级及以上医保定点医院购买特药都能保障（热知识：医保定点医院≥公立医院）

3、性价比高：广州惠民保报销比例80%，稍低于京惠保，但保费便宜40%，每年仅需50元！

4、特药保障广、涉及病种多。

不过，再划算的惠民保，都替代不了百万医疗险的功能。

一般情况下，百万医疗险不限病种、不限社保、经社保报销后都能100%全报。

保障充足度更高：不止住院、特药，还包括特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子等保障，有些产品还有附赠重疾绿通、住院医疗垫付等健康管理服务，让你更方便快捷享受到该有的医疗资源。

每年小几百元，就能享受到非常充足的保障，性价比是大大提高了的。

我们一直提倡：除非真的因为健康、年龄、职业等问题买不了百万医疗险，才去买惠民保。

已经有百万医疗险的，就没必要再买惠民保了，不能重复报销的~

而且，虽然这些惠民保是由政府背书，但难保什么时候停售或下架，续保有风险。不少城市的惠民保，就已经下线、替换过几次了。

如果十分看重续保条件的朋友，在百万医疗险中可以选择心仪的一次性保10、15、20年的产品。

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