支付宝公共交通意外互助计划怎么样？有什么优劣？

支付宝上的相互宝大家都很熟悉了，参与人数最多的一个互助计划，已经超1亿人加入。

之前出的互助计划一直是疾病类的，比如大病互助计划、老年防癌计划、慢性病人群防癌计划；

谱蓝君觉得都是适合某些人群加入的，比如买不了保险的慢性病人，就可以考虑加入慢性病人群防癌计划。

不过，相互宝又上线了一个新的互助计划——公共交通意外互助计划。

看名字就知道，跟咱们平时买的个人意外险可不一样：

一、还是个互助计划，不是保险；二、不是啥意外都赔，仅限于特定公共交通意外。

这次新出的公共交通意外互助计划，到底值不值得加入呢？一起看看。

主要内容如下：

• 支付宝公共交通意外互助计划内容
• 支付宝公共交通意外互助计划有什么优劣？
• 常见意外险横向测评
• 谱蓝君总结

 相互宝公共交通意外互助计划的保障内容很简单，仅包括特定公共交通意外——

航空：100万；

火车：50万；

轨道交通：50万，特指地铁、轻轨；

客运汽车：20万，特指公共汽车、长途客车、有轨电车、出租车、平台网约车；

覆盖的交通方式还是比较全面的，常用的地铁、公车、网约车都有涵盖，额度也比较高，最高的航空达100万。 

乍一看，好像还不错，专注在交通意外这一方面，对经常需要外出乘坐公共交通工具的人比较实用；
事实上是不是这样呢？

别急，有些缺点，谱蓝君来给大家点明说说~

1、特定交通意外齐全 

作为一个专业的交通意外互助计划，相互宝还是做得挺充足的，与时俱进，网约车意外也可以申请互助金—— 

• 航空：100万
• 火车：50万
• 轨道交通：50万
• 客运汽车：20万 

以上四种情况，都可以获赔对应的金额。除了没有海运，几乎常用的交通方式都有包含，赔付的额度和意外险也差不多，不错。
但是要注意一下，除了航空和火车，轨道交通和客运汽车都是有专门特指的：

• 轨道交通：特指地铁、轻轨；

• 客运汽车：特指公共汽车、长途客车、有轨电车、出租车、平台网约车，不包括公司班车、旅游包车、会议包车、婚庆包车、救护车辆。

2、自驾、非乘客身份不能获得互助 

既然是只有上面四种情况才可获赔，那么生活中有几种常见的意外情况都是不能赔的了，比如：

• 非交通意外：比如摔伤、走在路上被高空坠物砸伤等；

• 非公共交通：开着自己/朋友的私家车出行等自驾行为；

• 公共交通中非乘客身份：甚至在可赔的四类交通工具中，也必须是乘客身份才能赔。比如网约车出车祸致残了，乘客是可获赔的，司机不行。

这个，在免责条款里面也有明确说明：“成员非以乘客的身份置身于任何交通工具”是不赔的。

3、伤残互助仅包含1-7级

保障的四类公共交通意外中，除了身故，导致了伤残也是可以赔的。

咱们平时说的意外险，一般都是1-10级伤残都可以赔；

但相互宝交通意外互助计划仅互助1-7级伤残，可申请互助金的40%-100%。

第8-10级的伤残，无法获得赔付。

4、分摊金额每年上限48元 

相互宝交通意外互助计划的加入页面中，有写着“每月预估1元”的字样。

关于分摊方式，相互宝交通意外互助计划的条款中是这样写的——

虽然页面上写的是“预估1元”，但实际上分摊金额上限是每期（半个月）不超过2元，即每年上限为48元。

谱蓝君觉得这个价格还是挺便宜的，最高也就48元，两杯奶茶钱；

但是如果想要获得更充足的保障，其实更建议大家买一份规规矩矩的意外险，每年也才几十到一百元出头，保障全面多了，任何情况下的意外都可以赔，特定交通工具还可以额外赔付。

每年多付几十元，保障充足度跃升几个维度，谱蓝君觉得这个钱还是挺值得的。

综合看下来，还是比较建议大家选择意外险吧。

对了，无论相互保这个公共交通意外互助计划，还是绝大多数的意外险，都不需要健康告知，几乎所有人都可以买，高危职业人群也有特定的意外险可以买。

想要更全面的意外保障的朋友，谱蓝君搜集了目前市面上热销的几款意外险，给大家一些配置的建议。

几个投保小建议：

高性价比：大保镖、大护法，费率低，杠杆高；

保障全面：大护法、大保镖，特定交通意外范围广；锦一卫，含突发急性病身故额外赔付；小米意外医疗不限社保，报销比例高；

高保额：大护法、小米都可以买到100万的基本保额（未成年人有限额）；

保猝死：各产品均含猝死，但锦一卫，不仅保猝死，还有其他突发疾性病，更加全面；

高危职业：护身福，部分高危职业也可投；

高危职业人群，可以配置特定的高危职业专属意外险，联系理财师即可投保。

相互宝的公共交通意外互助计划包括航空、火车、轨道、客运汽车的意外身故或伤残互助，可申领的互助金额高；

但也有一些不足的地方，比如伤残达1-7级才可申领互助金，自驾、非乘客身份导致的交通意外也不可申领等。

所以综合来看，加入的价值并不大，谱蓝君建议大家还是买一份意外险更实用。

一份保障全面的意外险，除了一般的意外赔付，还有交通意外额外赔付、意外医疗、意外津贴等等，每年也才一百元左右，性价比高很多。

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