咱们很久没聊意外险了。
最近性价比超高的小蜜蜂下架后，不少人来问可以转投什么意外险？
基本的意外保障，还有特定交通超额赔付等等，都是常规操作了；
不过，值得一提的是，它有突发急性病身故保障，比一般只保猝死的产品更加全面；
再一看，价格还挺便宜！
到底锦一卫能不能补位小蜜蜂，成为目前性价比之最？
咱们今天就一起来看看~
主要内容如下：
- 锦一卫保什么？
- 有什么亮点？
- 热销意外险横向对比
锦泰保险这个名字大众确实会比较陌生。
锦泰保险（全称“锦泰财产保险股份有限公司”）成立于2011年1月，总部在四川成都，注册资本达11亿元，股东是由中央、省、市三级具有雄厚实力的国资企业构成的。
最新的偿付能力报告显示，锦泰保险的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为236%，最新一季度的风险评级为A，远超监管红线。
2019年，锦泰保险的净利润同比增长400%，实现连续6年盈利，整体运营状况稳步上升。
再看看他们家的服务，在第二季度保险消费投诉情况中，在财险公司中锦泰保险的亿元保费投诉量排41/71，万张保单投诉量排37/71，说明服务还是不错的。
公司没问题，咱就直接看产品的保障如何吧~
锦一卫也是交1年、保1年的短期意外险。
有三个版本，分别是经典版、典藏版、尊享版，保障内容都是相同的，只是保额不同：
个人意外：身故赔付10/30/50万，伤残按1-10级比例赔付；
特定交通意外超额赔付：航空50万，轨道、轮船各10万；
意外医疗：额度1/3/5万，免赔额100元，经社保报销100%，未经社保报销80%；
意外住院津贴：每天10/20/30元，累计180天；
突发急性病身故：10/20/30万
基本保额最高可以买到50万，如果加上特定交通意外的额外赔付，最高可一次性赔付100万元；
另外意外医疗也可以报销，免赔额仅100元，社保范围内的100%报销；
还有住院津贴，不多，用来补贴每天的餐费。
最大的优势其实是含有突发急性病身故赔付，比猝死的范围更广，最高赔付30万。
费率也非常有优势。
综合看下来，锦一卫是目前市面上性价比非常高的意外险。
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想进一步了解产品的朋友，可以接着往下看。
1、特定意外超额赔付
基本的意外身故或伤残保障，跟绝大多数产品一样：
意外身故/伤残，即赔付相应保额。
（身故或全残都是直接赔付100%基本保额，其他1-9级的伤残就按等级去赔付，每级递增10%保额。）
除此以外，锦一卫还有特定交通意外超额赔付。
因为以下交通意外导致了身故/残疾，可额外赔付：
- 乘坐客运民航班机：50万
- 乘坐客运轨道交通车辆：10万
- 乘坐客运轮船：10万
无论你投的是哪个版本，基本保额多少，这个交通意外都是额外赔这么多。
这个特定交通意外，在目前的意外险里也比较常见了。毕竟每年的意外身故案例中，交通意外身故占了绝大多数。
尤其是经常需要外出的朋友，建议选择这种交通意外有额外赔付的意外险。
2、意外医疗
意外医疗也是意外险中的基本保障责任之一了。
除了上述的一次性赔付，一般意外险还可以针对意外医疗进行报销：
保额1/3/5万，免赔额100元/次，社保内100%报销，未经社保报销80%；
锦一卫的意外医疗有两个优势：
1、保额较高。其他同等基本保额的意外险，意外医疗最高保额一般在2万左右，而锦一卫最高版本可以去到5万；
2、报销比例高。社保内的100%报销，这个大家都一样；但未经社保也可以报销80%，其它意外险一般只能报销60%。
锦一卫的意外医疗还是比较实用、有优势的。
3、意外住院津贴
除了意外身故/伤残的一次性给付、意外医疗的报销，锦一卫还包括意外住院津贴：
每天10/20/30元，每年最多累计给付180天。
住院津贴这块就相对弱一点了：
其他意外险的住院津贴可以去到每天150元，用来补贴看护费都可以，而锦一卫每天最多30元；
但也有很多意外险，压根连住院津贴都没有。所以综合看来，锦一卫的住院津贴属于中等水平吧，津贴金额不是很高。
如果被保人意外住院以后，家里有老人可以帮忙照看的话，选锦一卫还是可以的，住院津贴用来补贴餐费即可；
假如家里没有老人能帮忙照看，需要自己请假去医院照顾，或者花钱请看护的，那么还是选住院津贴高一点的意外险比较好。
4、突发急性病身故
这是锦一卫最大的特点和优势。
“突发急性病身故”在意外险中还比较少见，多在旅游险中见到。
很多人不清楚保险对“意外”的定义，现实中遇到些什么急性发作的疾病，都觉得是意外，毕竟很突然嘛；
但其实在保险里，“意外”必须符合“外来的、非本意的、非疾病的”要求，因此很多急性病都不能赔。这时很多人就傻眼了：“保险骗人的！”
后来部分意外险也有作出让步：猝死的话可以赔。
而现在锦一卫的保障范围更广：除了猝死以外，还有很多突发急性病身故了都能赔！
常见的比如呼吸困难、急性胸痛、心力衰竭、严重心律失常、非药物原因导致的过敏性疾病等等，都属于突发急性病。
这是写进条款里的保障，而且有清晰的定义，一点都不含糊：
但要提醒一下，锦一卫在投保后第3天就生效了，里面唯独“突发急性病身故”这项保障责任的等待期为30天，跟一般医疗险差不多。
5、健康告知仅2条
部分带有意外医疗的意外险需要做健康告知，锦一卫还多了突发急性病的保障，有健康门槛一点都不意外。
我们来看看锦一卫的健康告知——
虽然有3条，但实际上只有2条是关于身体状况的。
大部分都是些比较严重的疾病，但有涉及高血压，2级及以上的就不能买了。
没有智能核保，触碰到健康告知的话就无法投保了。
投不了的话，可以考虑其他没有健康告知的意外险。
谱蓝君搜集了目前市面上热销的几款意外险，保障责任其实大同小异：
几个投保小建议：
高性价比：大保镖、大护法，费率低，杠杆高；
保障全面：大护法、大保镖，特定交通意外范围广；锦一卫，含突发急性病身故额外赔付；小米意外医疗不限社保，报销比例高；
高保额：大护法、小米都可以买到100万的基本保额（未成年人有限额）；
保猝死：各产品均含猝死，但锦一卫，不仅保猝死，还有其他突发疾性病，更加全面；
高危职业：护身福，除部分高危职业外可投；
综合而言，锦一卫的保障责任十分全面，有着它独一份的竞争力——
- 个人意外身故/伤残赔付基本保额
- 特定交通意外超额赔付（含私家车、航空、轨道等）
- 意外医疗、意外住院津贴
别人有的，它都有。还多了一个：
- 突发急性病身故（含猝死）
最后费率也不错，所以综合性价比还是非常高的。
大家根据自己的需求和健康情况去选择即可。
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