大病保险是什么?一年要交多少钱?

相信大家在接触重大疾病保险时,除了想要了解它保的是什么外,最关心的就是价格了,那重疾险究竟一年要交多少钱呢?

一分钱一分货,假如想要挑选保障全面的,比如既要可多次赔付的,又要保身故,还要到期可返还不保费的,那麼每一年交的保险费用几万元也不一定;

但假如你只想要基本的重病保障,额度要求也不是特别高的话,很有可能千来块就可以解决了。

每一个人对保障的需求是不一样的,今日谱蓝君就带各位来具体了解下,大病保险的保险费用都受哪些因素影响?

主要内容如下:

大病保险是什么?

一年要交多少钱?受哪些因素影响?

谱蓝君总结

1、重疾险的定义

大病保险简称重疾险,是为转移一旦发生重大疾病风险,家庭无法承担的医疗费用而配置的一款保险。

说到重疾,相信很多小伙伴首先想到的应该都是癌症,其实除了我们常见的恶性肿瘤之外,还包括心肌梗塞、脑中风、器官移植、肢体缺失以及烧伤、昏迷等100多种疾病。

只要确诊或达到保险公司规定的疾病条件,保险公司一次性赔付我们所购买的保额给到我们。

2、重疾险的作用(为什么需要重疾险)

很多家庭前来考虑保障的时候,都是先想到的是万一生了一场大病怎么办,治病的钱从哪里来呢?

目前重疾的发生概率是不断上升的。幼儿时期,抵抗力较弱易生病;年轻的时候,可能由于生活作息、工作压力或居住环境,也常常担心癌症的发生;而到了年老,心脑血管疾病的发病概率又剧增。

大病保险是什么?一年要交多少钱?

所以说不管是谁、或者在哪个年龄阶段,如果一旦发生疾病风险,很大可能我们就要把所有的积蓄掏空,甚至负债累累,所以重疾险对于任何家庭成员都是很重要的。

这也是家长经济支柱,最不容易面对的风险:如发生重疾风险,不仅不能给家庭带来收入,还会给家庭造成了大额医疗费用负担。

而重疾险是一次性赔付的,理赔的金额即可以覆盖医疗费用,也可用于后续的康复医疗;当然,在最开始量化额度需求时,也会把生病期间的收入损失考虑进去,如果当初按规划好的额度购买的话,理赔得到的这笔费用还可覆盖生病期间的工作收入损失。

并且对于老年人,由于年纪大,身体多多少少都会存在些毛病,保费又贵,一般家庭就只能给老人配置个医疗险加一份意外险了。所以建议我们现在能买的时候赶紧买,就算不考虑现在,也考虑给自己老年有个保障呀~

保险和一般商品不一样,Ta买的不是商品本身,而是产品所能提供的一系列保障服务。

尤其是重疾险,保障可选条款较多,不确定因素增多,每个家庭对保障需求不一样,保费也就因人而异。

总的来说,保费的多少受多方因素影响,下面具体分析下:

1、性别

由于不同性别对于疾病的高发情况不一样,如大部分情况下,男性会由于长时间做重体力活、重脑力活、熬夜、压力大或加上抽烟喝酒等情况,导致发生重疾的概率要比女性高。

所以,保险公司出于规避风险的角度,往往大部分产品都是,同纬度对比下,男性的保费要比女性高。

2、年龄

年龄越大,身体机能老化,导致发生疾病风险的可能性越高,保司理赔概率越大,所以保费自然也就越贵了。

谱蓝君建议,有能力乘早买!

3、保障额度

保障额度是重疾险保障内容中最重要的一点,直接体现抵御风险能力的强弱。

我们来看下常见重大疾病需要花费多少:

大病保险是什么?一年要交多少钱?

以上仅仅只是医疗费用,还没加入工作收入损失等等。

保障额度可以用来判断重疾险抵御风险能力的程度,保障额度越高,抵御风险力度越大,当然保费也越贵。

4、保障期限

保障期可分为一定期限以及保障终身的。

对于小孩,如家庭预算有限,可选择保定期20/30年;预算宽松,可选择保到60/70岁甚至终生。

大人同样可选择保到60/70岁或终生,根据家庭实际财务情况以及保障需求决定。

保障时间越长,保障期内保险公司理赔概率越高,保费嘛~你懂的!

5、缴费年限

重疾险缴费年限可分为趸交、10/20/30年,因为考虑了利息在里面,所以长年限总保费要比短年限高。

不过,谱蓝君还是建议大家可以尽量选择最长年限(如30年)分开交,虽然总保费高,但即便你存在银行也是有利息的不是,重点是每年的保费是固定的,而中间这么多年通货膨胀也会冲掉不少价值;

其次,还可以减轻家庭短期内的财务负担;

且还有被保人豁免保障,这么算下来,分期缴费能够撬动的杠杆更大。

大病保险是什么?一年要交多少钱?

6、产品类型

  • 按赔付次数可分为一次赔付和多次赔付。

赔付次数是相对重疾而言,一个可赔付一次,一个可赔多次。相信这个很容易理解,保障内容更多保费自然更高,所以一般多次赔付产品保费要比单次贵。

当然,市面上有些性价比高的产品,能做到在多次赔付的同时,费率和单次产品相差无几。

  • 按是否返还可分为消费类型和返还类型。

纯消费型重疾险即到期无返还;返还型重疾险即保单合同到期后,保险公司会返还所交保费或按某一比例返还,当然,前提上到期前没有发生过任何理赔,即便保障期间内理赔过轻症,到期也是不返还的。

返还类型的普遍特征是:保费高、但保障力度一般,保费相当于消费型的两倍,其实我们可以买一个纯消费型,用剩余的钱做个低风险的投资,几十年的时间,挣取的收益一定会比返还的高,而且这笔钱是一定能拿到手的,不管期限是否发生理赔

谱蓝君建议,保障和理财一定要分开!

7、其他因素

重疾险除了基本保障内容外,一般可额外加费附加条款,如某些高发疾病二次赔、身故责任等等。

另外,保费的多少还与被保人的健康情况有关 ,如有某些健康异常是需要加费承保。

以上几点仅仅只是从产品本身出发,在我们看不见的地方还会包含一些隐性成本,如保险公司的经营成本,实体店经营、代理人费用、广告费等等这些都属于产品溢价,需要算到保费里面的。

如果大家对互联网保险也是比较信任的,不妨可以多去了解下,多做对比,选择适合的才是最重要的。

总的来说,重疾险的保费受多方因素影响,但只要去除不必要的附加条款,避免掉坑,同样可以在家庭预算范围内购买到保障全面且性价比高的产品。

挑选产品不是最重要的,最重要的是首先要基于自己的实际财务情况和保障需求,做好以上的保障规划,然后再匹配产品,切记不必盲目跟风购买。

现阶段重大疾病险产品越来越多,也变得越来越繁杂,很多人都纠结这各种条款无法入手。

想了解更多,或投保重大疾病险的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/20819.html

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