今天必须给大家分享一个重磅消息！2025年的重疾险市场简直开了挂，好多产品都放宽了核保条件，就算你有结节、乙肝甚至癌症病史，也有机会买到合适的保障啦！这篇文章我可是整理了半个月，咨询了好几个保险专家，保证干货满满，赶紧点赞收藏，别等需要的时候找不到了！
以前去买重疾险，稍微有点健康问题就被拒之门外，要么就是除外承保，相当于白买。但今年不一样了！保险公司推出了好多核保宽松的产品，专门针对亚健康人群。比如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳，甚至甲状腺癌术后的朋友，都有机会正常承保。这背后的原因，一方面是市场竞争激烈，保险公司想吸引更多客户；另一方面也是医学进步，很多疾病的治愈率和控制率都提高了，风险没以前那么高了。
举个例子，我有个朋友小张，去年因为甲状腺结节2级被3家保险公司拒保，今年我让他试试人保i无忧3.0，结果上传半年内的B超报告后，直接就通过了，保费只比健康体多了5%！这在以前简直不敢想。所以说，现在真的是健康异常人群投保的好时机。
在推荐具体产品之前，先给大家科普一下常见健康异常的核保难点，这样你们在投保的时候心里更有数。
- 甲状腺结节
甲状腺结节是最常见的健康异常之一，很多人都有。保险公司一般会根据结节的分级（TI-RADS）来判断风险。1-2级通常是良性的，有机会标体承保;3级可能会除外甲状腺相关疾病；4级及以上就比较危险，可能直接拒保。需要注意的是，不同产品的核保标准不同，有的产品只看分级，有的还会看结节的大小、边界等细节。 - 乙肝
乙肝分为大三阳和小三阳，保险公司主要关注肝功能和病毒载量。如果是小三阳，肝功能正常，病毒载量低，很多产品可以标体承保；如果是大三阳，或者肝功能异常，可能会加费或者除外承保。另外，乙肝患者投保时需要提供近期的肝功能检查报告和乙肝 DNA检测结果。 - 癌症术后
癌症术后投保一直是个难题，但今年有几款产品放宽了条件。比如甲状腺癌、乳腺癌术后3年且无复发的患者，有机会投保。不过需要注意的是，这类产品的保额通常不高，保障范围也可能有限，建议作为补充保障。
接下来就是大家最关心的部分了，我精选了5款核保宽松的重疾险，覆盖结节、乙肝、癌症等多种健康异常，每款产品都有详细的核保条件和适合人群，大家可以根据自己的情况对号入座。
- 人保i无忧3.0：结节/乙肝人群的「白名单」
✅ 核保亮点：甲状腺结节1-2级、乳腺结节BI-RADS2 级直接标体承保，乙肝小三阳（肝功能正常)也能正常通过。最夸张的是，甲状腺癌术后1年、病理为乳头状癌的患者，居然能除外承保！
✅ 保障内容：110种重疾+35种中症+40种轻症，可选癌症多次赔、心脑血管特疾额外赔等责任。30岁买50万保额保终身，每年保费才5800元左右，性价比超高。
✅ 适合人群：有甲状腺/乳腺结节、乙肝小三阳、追求大品牌的朋友。
✅ 投保案例：32岁的李女士，甲状腺结节2级，之前被3家公司拒保，投保i无忧3.0后直接通过，保费仅多5%。 - 超级玛丽13号：肺结节 / 癌症术后的「绿色通道」
✅ 核保亮点：肺结节直径≤8mm，无恶性特征，直接标体承保！大于8mm且≤10mm也有机会除外承保。甲状腺结节1-3级限时放宽核保（5月底截止），提交半年内报告有机会标体。
✅ 保障内容：109种重疾+25种中症+50种轻症，自带癌症津贴，确诊肺癌前做过肺结节手术可额外赔5%保额。30岁男性买50万保额保终身，每年保费仅5600元。
✅ 适合人群：肺结节患者、有癌症家族史、预算有限的年轻人。
✅ 投保提醒：目前结节核保限时放宽，5月底截止，有需求的朋友抓紧时间！ - 君龙大力水手：严重非标体的「救命稻草」
✅ 核保亮点：乙肝大三阳（肝功能正常）、甲状腺4A级结节、收缩压≤160mmHg的高血压患者，都能通过智能核保！投保2年后健康状况改善，还能申请二次核保，有机会恢复标体或降低保费。
✅ 保障内容：110种重疾+35种中症+40种轻症，重疾赔完轻中症还能继续赔，ICU住院津贴、心脑血管特疾额外赔等实用责任全都有。30岁男性买50万保额，优选版每年5500元，标准版6800元。
✅ 适合人群：乙肝大三阳、甲状腺4A结节、高血压等严重健康异常人群。
✅ 投保案例：40岁的张先生，乙肝大三阳10年，肝功能正常但被多家公司拒保，投保大力水手标准版后，今年体检病毒载量下降，保费直接降了1800元！ - 复星联合康乐一生易核版3.0：仅3条健告，核保宽松
✅ 核保亮点：仅3条健康告知，结节、三高、亚健康人群的福音。支持智能核保和人工核保，不符合告知也有机会投保。
✅ 保障内容：108种重疾+25种中症+40种轻症，可附加ICU责任。65岁人群也能买，适合年龄较大、身体健康不好的人群。
✅ 适合人群：健康告知复杂、有多种健康异常的朋友。 - 水滴蓝海2号：癌症术后专属保障
✅ 核保亮点：无需健康告知，甲状腺癌、乳腺癌术后3年且无复发，直接投保！
✅ 保障内容：120种重疾最高赔2次，每次30万，包含异地转诊、ICU津贴等实用服务。30岁女性每年仅需302元。
✅ 适合人群：癌症术后患者，作为补充保障。
优先智能核保：大部分产品支持线上智能核保，30秒出结果，不留拒保记录。如果智能核保不通过，再尝试人工核保。
多家同时投保：选择3-5款产品同时申请，哪家核保结论好就选哪家。比如小张同时申请了人保i无忧3.0和超级玛丽13号，最后选择了保费更低的i无忧3.0。
别信「全保」宣传：结节、乙肝等异常通常会除外承保，理性看待保障范围。比如甲状腺结节患者投保后，甲状腺相关疾病可能不赔，但其他疾病仍有保障。
及时咨询专业顾问：复杂体况建议联系核保专家，避免因告知不当影响理赔。我之前帮一个朋友咨询，发现他有乙肝大三阳但没如实告知，差点被拒保，后来在专家指导下补充了资料才顺利通过。
核保政策随时可能收紧，尤其是限时放宽的产品（比如超级玛丽13号的结节核保5月底截止）。健康异常人群本来发病几率就比正常人高，千万别等到用到了才追悔莫及。建议大家根据自己的情况，尽快挑选适合的产品，早投保早安心！
最后提醒一下，投保时一定要仔细阅读条款，特别是健康告知和免责条款。如果有任何疑问，随时可以在评论区留言，我会尽力帮大家解答。希望每个人都能拥有一份安心的保障，远离因病致贫的风险！
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