现在市面上的重疾险太多了，看得眼花缭乱，到底该怎么选？接下来谱蓝君带着大家一起来看看这三款网红重疾险的真实情况。
先给结论：如果你是追求性价比、看重意外保障和女性权益的朋友，达尔文超越版绝对是更优解。尤其是女性投保，妊娠期重疾额外赔 50% 这个设计，直接把超级玛丽和守卫者甩出一条街。
- 意外导致的重疾多赔30%，这个设计绝了！
达尔文超越版有个其他产品都没有的 “隐藏技能”：因意外导致的重疾，直接额外赔付30%保额。比如你买了50万保额，不幸因为车祸导致严重脑损伤，其他产品只能赔50万，但达尔文能赔65万！而且这里的 “意外” 范围特别广，像溺水、火灾、高风险运动这些都算，甚至自然灾害也包含在内。
超级玛丽13号虽然也有重疾额外赔，但只针对60岁前确诊的情况，而且需要附加疾病关爱金才能触发，保费会增加不少。守卫者7号则完全没有意外额外赔付的责任，这一点达尔文直接赢麻了。
- 特定良性肿瘤也能赔，女性和吸烟人群有福了
达尔文超越版首创肺/甲状腺/乳腺良性肿瘤切除手术保险金，只要确诊这三个部位的良性结节/息肉并接受手术，就能直接赔付10%保额。比如买50万保额，切个甲状腺结节就能赔5万，这个赔付门槛比轻症还低！
超级玛丽13号虽然对肺结节核保宽松，但只赔恶性肿瘤，良性手术不赔。守卫者7号更是完全不包含这类责任。对于有家族甲状腺病史或者长期吸烟的朋友来说，达尔文的这个设计简直太贴心了。
- 重疾赔付后轻中症继续有效，多次赔付概率翻倍
市面上大多数重疾险，一旦赔付了重疾，轻中症责任就终止了。但达尔文超越版不一样：重疾赔付后90天，轻中症保障继续有效，而且不分组。比如你先得了癌症赔了50万，过两年又得了严重脑中风，还能再赔 30 万中症保险金。
超级玛丽13号虽然也支持重疾后轻中症继续赔，但需要附加责任，而且有间隔期限制。守卫者7号的轻中症责任需要额外附加，保费更高，性价比明显不如达尔文。
- 基础责任价格优势明显
以30岁男性、50万保额、保终身、30年缴费为例：
达尔文超越版：每年保费约5985元
超级玛丽13号：每年保费约6160元
守卫者7号：每年保费约7053元
达尔文比超级玛丽便宜约3%，比守卫者便宜近15%！而且达尔文的基础责任已经包含了意外额外赔付和良性肿瘤保障，而超级玛丽和守卫者需要附加才能获得类似责任，保费会更高。
- 附加责任性价比更高
如果你想加强癌症保障，达尔文的恶性肿瘤治疗津贴分3次赔付，累计最高120%保额，间隔期仅1年，价格却比同类产品低20%以上。比如30岁女性附加这项责任，每年只需多交600元左右。
超级玛丽13号的癌症津贴虽然也能赔3次，但间隔期同样为1年，价格却比达尔文高出约10%。守卫者7号的癌症多次赔间隔期长达3年，保费更是高得离谱。
- 健康告知宽松，非标体投保更容易
达尔文超越版对甲状腺结节、肺结节、乙肝小三阳等常见健康问题核保非常宽松：
甲状腺结节：3级以下有机会标体承保
肺结节：直径≤8mm且边界清晰，可除外承保
乙肝小三阳：肝功能正常可直接投保
超级玛丽13号虽然对肺结节核保宽松，但只针对术后病理良性的情况，未手术的结节限制较多。守卫者7号的健康告知更严格，很多亚健康人群可能直接被拒保。
- 职业限制少，高危职业也能买
达尔文超越版支持1-6类职业投保，像消防员、建筑工人等高危职业也能轻松上车。而超级玛丽13号和守卫者7号只承保1-4类职业，很多户外工作者只能望而却步。
- 适用人群精准匹配
年轻家庭：达尔文的基础责任价格低，附加癌症津贴后保障全面，适合预算有限但想给家庭顶梁柱买高保额的朋友。
女性群体：妊娠期重疾额外赔50%的设计，简直是宝妈的福音，而且核保对乳腺结节、子宫肌瘤等女性常见问题更宽松。
高危职业者：1-6类职业全覆盖，意外导致的重疾额外赔30%，完美覆盖工作中的风险。
创新责任直击用户痛点：意外额外赔付、良性肿瘤保障、重疾后轻中症继续有效，这三项设计真正解决了用户在现实中的风险缺口。
极致性价比无出其右：同样的保障责任，达尔文的保费比超级玛丽低3%-5%，比守卫者低10%-15%，长期缴费能省下一辆车的钱。
用户体验细节拉满：核保宽松、职业限制少、附加责任灵活，达尔文在投保、理赔的各个环节都体现了对用户的尊重。
当然，达尔文也不是完美的。比如等待期180天比部分产品长，轻症存在隐形分组等。但综合来看，它的优势远远大于缺点，尤其适合追求高性价比和全面保障的朋友。
如果你是普通工薪族，预算有限但想给家人最好的保障，达尔文超越版绝对是2025年重疾险的 “闭眼入” 选择。它就像一个贴心的健康管家，不仅在你遭遇重大疾病时雪中送炭，还能在日常小风险中给予温暖关怀。
至于超级玛丽和守卫者，如果你是肺结节患者或者特别看重多次赔付，它们也有各自的优势。但从综合性价比和用户友好度来看，达尔文超越版已经赢在了起跑线上。
最后提醒一句：保险没有最好，只有最适合。建议大家根据自己的健康状况、职业特点和家庭责任，选择最能匹配自身需求的产品。如果拿不准，欢迎私信我，咱们一起聊聊你的专属保障方案。
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