什么是年金险？有什么功能和意义？

老李每月薪水有1万多块，每月也都是有盈余的，所以想用剩余的钱去赚取一些额外收益。

老李的好朋友就给到他建议：“可以去买年金保险，不仅有保障又能理财。”

但是老李对这个年金险之前从未了解过，所以并不敢盲目着手。

相信许多小伙伴都是有和老李一样的疑惑，什么是年金险？年金险又有什么功能和意义？

谱蓝君今天就来和大家讲讲年金险究竟是什么，又有什么作用！

什么是年金险？

年金险有什么功能和意义？

谱蓝君总结

1、年金险的含义

年金险是以受益人存活为标准，按年、大半年、季或月计付保障金，有些像大家社保中的养老保险。

简单来说就是你和保司签了合同，只要按时缴费，到期时保司会按约定年限逐渐给你返现。

因此大家通常把年金险当作一种含有保障的理财产品。

2、年金险的分类

年金险按支付保费的期限不同，分成三种：

• 终身年金险：也称之为“养老年金保险”或”养老保险金商业保险”。指受益人在实现目标期限后可以一直按合同领到承诺的年金，直到身亡才终止的年金险。

• 定期年金险：指受益人按时交纳保险费用后，保司和受益人承诺约定时间给付保障金的保险理财产品。

必须留意的是受益人在承诺期限内身亡，合同即行无效。

与终生年金险对比，定期型年金险的年金的计付有一定年限限定，例如爸爸妈妈给孩子买的文化教育年金险。

• 联合年金险：这类商业保险的特性是以两个或以上的家庭成员为商业保险标的。

现阶段市面上主要的年金商品有2类：

• 分红型年金险

这类型产品除开按时退还保障金外，每一年还会有分红。但分红是不确定性的，会依据保险公司的获利情况波动。

• 稳定收益型年金险

这类产品是没有分红的，到了特定限期，会按时退还收益，且收益是固定的，越往后现价越高。

许多小伙伴们问谱蓝君，年金险有那么多种，究竟有什么用途呢？

年金险虽然没有保障作用，但是能起到的其他功能特别多：

1、养老金储蓄

尽管很多人有养老金，但对绝大部分人而言，养老金仅能达到日常花销，填保肚子而已。

要想退休后还维持目前的生活水平，还得呈现在有收入的情况下，提前储蓄好，毕竟谁也不想辛苦一辈子，老年生活却过得这般窘迫。

一般是有这两种方式：一种是储蓄，此外一种便是理财。购买年金险就属于理财的方式之一了，年金险收益稳定，正符合养老金储蓄特征。

2、教育金储蓄

孩子未来的教育是需要提前规划的，尤其是未来有读研或出国留学的打算更要提前储备好教育金，这是一笔不少的支出。

否则未来孩子有能力考上了，作为父母的我们却没能在资金上同步支持或者因此造成家庭的财务负担。

如今养一个孩子的成本费愈来愈高，儿女的教学需要资金的支持。

而通过存款是难以达到这些需求的，给孩子购买教育金类的年金险便是个很好的选择。

3、资产隔离

如创业和投资，对于资金的流动都会有较大的损失风险。

在资金充足时，我们可以先拿小部分资金规划年金险，至少保障未来一些刚需目标不会受到影响，一定意义上类似资产隔离。

另外，在生活中，资产冻结、婚姻重组等都会损害个人利益，而年金险就可以有效保护个人私有资产，减少损失。

4、强制性存款

现在市场上的营销手段太“先进”了，很多人花钱又大手大脚，经常冲动消费，成为月光族中的一员，等到真正需要用钱的时候，却是一分钱都掏不出来。

而年金险就可以让这部分人有“存钱”的意思，每年/每月定期缴存，可能每期缴的钱不多，但长期+复利，保本的同时也有不错的收益。

对于未来我们要实现的一些刚性财务目标，这种带有“强制储蓄”作用的工具就非常重要了。

年金险主打的是专款专用、强制储蓄，适合近期不需要实用到这笔资金、倾向收益稳定的人群。

年金险的体现出的功能还是很吃香的，不过谱蓝君还是建议大家：“要先保障，后理财。”做好风险保障，才能够更好地理财。

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