肺结节买重疾险必看！2025核保放宽清单（6mm可标体）

“肺结节”三个字在体检报告上一出现，很多人的第一反应是头皮发麻——不是怕病，是怕买不上保险。医生常说“定期观察就行”，可到了保险公司那儿，直接一纸“除外”或“拒保”通知，让人瞬间心凉半截。但2025年的保险市场悄悄变了天：核保宽松的重疾险扎堆出现，肺结节人群终于迎来了投保春天！

一、肺结节投保，为什么这么难？

肺结节检出率高达20%-30%，相当于每5个人里就有1个中招。医生眼里“问题不大”的小结节，在保险公司看来却是“高风险信号”——肺癌早期有相当一部分表现为肺结节，且肺癌死亡率高、确诊晚，保险公司自然慎之又慎。

更扎心的是，肺结节核保没有统一标准：

• A公司看到“6mm结节”直接拒保，B公司却可能给标体；
• 同一份写着“肺纤维硬结灶”的CT报告，有人被拒保，有人却标体通过。

这种“同病不同命”的核保结果，让不少肺结节患者直呼“保险太难”！

二、2025核保放宽实测：哪些产品对肺结节最友好？

1. 肺结节标体承保条件对比

目前市场上对肺结节最宽松的三款产品，实测承保条件如下：

💡 特别注意：哪吒1号的宽松政策6月30日截止！之后将恢复原有严格标准。

2. 健康告知优势：1年 VS 2年，差距巨大！

• 行业普遍做法：问询2年内体检异常，像HPV阳性、子宫肌瘤等49项小毛病全要告知；
• 人保i无忧3.0：仅问询1年内检查异常，且不问家族病史、HPV等敏感项，健康告知仅3条，通过率飙升。

一位同时有肺结节3mm+乳腺增生的26岁女生，被5家保司延期后，靠这招最终标体投保成功。

三、核保潜规则：保险公司怎么给肺结节“判刑”？

保险公司核保肺结节时，有一套不外传的“潜规则”：

1. 尺寸玄学：

• ≤4mm：可能忽略（但需2年无变化）
• 5-8mm：触发人工核保（要复查对比片）
• ≥9mm：99%除外或延期

1. 形态定生死：

• 边缘光滑→加分，可能标体
• 毛玻璃样→按原位癌前兆处理
• 伴胸膜牵拉→基本等同恶性肿瘤

1. 吸烟是“死刑加速器”：
   每天抽＞20支烟，肺结节直接评点50（超过拒保线30）

四、真实案例模拟：你的肺结节能标体吗？

根据2025年最新核保案例，不同情况的投保结果预测：

🙋 肺结节投保野路子：

• 复查时机：选在流感高发季后！炎症性结节吸收概率提升40%；
• 组合拳：用“重疾险（除外） + 防癌医疗险（含肺癌）”搭配，保障反超标体。

五、2025核保宽松重疾险全景对比

下表综合了当前市场对肺结节、慢性病友好的高性价产品：

数据来源：

六、肺结节投保黄金法则：先上车，再换座！

身体有异常就别纠结“为什么我买保险这么贵”了——当下能买到的才是你的救命稻草。记住这三步：

1. 别拖：6月30日前抓住哪吒1号等产品放宽期；
2. 别瞒：如实告知，避免理赔纠纷；
3. 别死磕：如果被除外，用“重疾险+防癌医疗险”组合，或等1年后申请“核保复议”（如众安尊享e生2025支持取消除外）。

2025年肺结节投保口诀：
边界清、6mm内、1年无增大——标体希望大； 8mm下、限时放、月底抓紧上——哪吒是条路； 若超标、别硬刚，防癌险来补窟窿！

结语

肺结节不是保险“死刑判决书”。2025年核保宽松的重疾险，正成为人生下半场的保障重启键。健康人群永远能用更低价格买更高保障，但若你已被其他产品拒保，这些能“网开一面”的产品，就是你最后的防线。

最后提醒：6月30日核保放宽倒计时！肺结节≥6mm、乙肝大三阳、抑郁症患者，抓住最后窗口期！戳此👉立即预约免费核保评估 >>

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