20万买养老金,增额寿和年金险怎么选?

孙老师「逸仙夜话」读书会

手上有20万,想补充养老,但不想冒任何风险,这笔钱该用什么方式去打理呢?

如今社保养老金的替代率越来越低,又年年降息、利率下行严重,股市债市风险又过高;

加上我国大力推行个人养老金等大动作,无一不在“暗暗地”鼓励我们自己规划养老。

因此近些年越来越多人,逐渐将目光慢慢转移到了2款宝藏工具上,也就是增额终身寿年金险,如今就连银行也在推。

拿这两种产品自己更需要选哪一种呢?怎么选?很多人都搞不懂,下面谱蓝君就一次性跟大家讲明白!

不少人在挑选年金险和增额终身寿险时,其实是欠考虑的,要么只看到年金险活多久、领多久的优点,却忘了十几年钱不能动的短板;

要么就是只看到增额寿的灵活度,却忘了太灵便太好取的产品,反而可能使你攒不住钱。

20万买养老金,增额寿和年金险怎么选?插图1

假如我们来对比长期盈利的话,年金险能做到贴近4%,而增额寿乃是保持在近3.5%。

不过,从30~60岁,如果你要花钱的话,基本都是增额寿的盈利更高。

由于年金险的现金价值超出已交保费时间,一般是较慢的,而且它的前期升值速率,通常也不如增额寿。

此外,年金险这笔钱投进去以后,一直到领钱前,你尽量不要动,动的话可能会有损失。

但假如打定主意,前期就没有要花钱的区域,直奔养老了,那从60岁开始,你每年就能从年金险里领取一笔钱;

而增额寿每年根据减保取现,一样每年领取和年金险同样的金额,两者都能一直领取84岁左右,到这儿基本差别较小的。

但是等到了85岁那一年,增额寿的账户就已经被我们领空了,而年金险依然每年风雨无阻地发养老金,一直持续不断的发到身故,这样我们就不用担心活太久,钱却不足用的问题。

但有一说一,毕竟这钱要放里面几十年不能动(除非退保),不够灵便,因此也不是每个人都能接纳年金险的。

20万买养老金,增额寿和年金险怎么选?插图3

因此,究竟选增额寿还是年金险,回答就很简单了~

  • 如果你还较为年青,例如30、40岁以后,这笔钱你随时可能得用,这个年龄很多人也还没结婚,后边成家要花钱;再比如已婚有娃的,要开始考虑孩子教育费用了,花钱较为急迫,或者你忽然遇到很好的创业机会,急需一笔钱等,那增额寿更适合你。
  • 但假如说你现在的资金安排水平已非常到位了,就是单纯想满足教育、养老这俩个主要的花钱需求,可以确保投入钱能够长期投资,那么选择后期盈利更高的年金险更合适。

总体来说,这俩类产品没有谁更好的说法,要根据自己的年龄、需求、想解决的问题等,捋清楚后,再看哪种适合自己,这才是最好的

当然,如果我们即想要现金流,又想要规避长寿风险,那么【组合】是最佳的养老方式了,即:年金险+增额寿

不仅可以做到谱蓝君上面说的,用得好的话,还可以在55岁,或者更早就提前退休。

这领一份国家社保养老金,那领一份商业养老金,直接两份退休金到手,躺平享受人生。

近些年,随着银行利率下行、投资市场波动,很多朋友逐渐把目光投向盈利更加稳健的年金险、增额终身寿等商品。

这种产品的盈利虽不算抢眼,但在复利的支撑下,几十年后也能获得一笔不错的收益。

不过,大家也不要盲目跟风,在买这种产品前,还是得先配置好「医疗险、重疾险、意外险、定期寿险」四大险种,先将健康保障做全了,再去考虑理财的事!

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