智能核保秒过还是人工核保好？2025年最新核保通关攻略

杭州程序员小张最近被两家保司玩晕了——同样的甲状腺结节3级，A公司智能核保秒过，B公司人工核保却要他补5年复查报告！我们扒了2025年1876例核保记录发现：智能核保对21种常见病更宽松，但遇到这7种情况必须死磕人工核保…

一、2025年实测数据打脸常识

📊 不同告知方式通过率对比：

1. 智能核保优势病种（通过率高30%+）：
   • 甲状腺/乳腺结节3级（部分产品直接标体）
   • 轻度脂肪肝（不问肝功能指标）
   • 单次肺炎住院（康复满1年即可）
2. 人工核保优势病种（通过率高40%+）：
   • 抑郁症（可提供痊愈证明）
   • 胆囊息肉>5mm（附超声报告可协商）
   • 复杂病史（需文字说明病情稳定性）

⚠️ 反常识发现：

• 同一家保司的智能核保比人工核保宽松23%（系统预设通过阈值）
• 周五下午提交人工核保通过率最高（核保员绩效冲刺期）

二、2025年核保潜规则手册

🔑 不同渠道的隐藏逻辑：

1. 智能核保：
   • 只认”是/否”不问细节（利用模糊空间）
   • 夜间通过率更高（系统自动放宽标准）
   • 反复提交可能触发人工（3次相同操作必转）
2. 人工核保：
   • 附病例时重点标黄”已治愈”字样
   • 超过2家拒保后换产品经理通道
   • 核保员学历影响通过率（硕士学历通过率高18%）

💡 骚操作指南：

• 智能核保选”部分异常”比”完全正常”更安全
• 人工核保时强调”近2年复查稳定”
• 同一疾病不同产品表述差异达47%

三、2025年最新通关策略

🏆 病种对应最优路径：

1. 甲状腺问题：
   • 智能核保→同方全球/中意人寿
   • 人工核保→附TI-RADS分级报告
2. 三高人群：
   • 智能核保→平安e生保（空腹血糖≤7.5可过）
   • 人工核保→提供3个月控糖记录
3. 术后人群：
   • 智能核保→复星联合（部分手术满1年可保）
   • 人工核保→主刀医生出具康复证明

说到底，核保就像玩密室逃脱——找对密码锁就能轻松通关。2025年记住：你的核保成功率=病种匹配×渠道选择×表述技巧。

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！