前不久，一位朋友发私信说自己好不容易做了各种功课选好产品准备投保，结果因为自己是从事高空作业的，被拒保了……
其实不是保险公司刻意刁难，而是部分职业面临的风险会更高，因此保险公司会对不同职业“区别对待”，确实设置了职业限制。
今天就来跟大家聊一聊：
保险公司之所以这么做，并不是“歧视”、“差别对待”，而是另一种“公平”。
众所周知，保险公司保的就是“未来风险”，风险系数越高的人，保险公司需要承担的理赔风险也越高。
经常坐办公室办公跟在户外高空作业的建筑工相比，哪类人群的风险更高一目了然。
面向低风险职业人群的产品，保险公司只有排除中高风险职业人群投保，才能降低保费，让低风险职业人群能以更优的价格获得更好的保障。
对于中高风险职业人群，保险公司面临理赔的风险更高，如果以同样优惠的价格承保，保险公司只怕会赔得无法正常经营。
因此针对这类人群，往往会单独推出高危职业保险或提升保费方式为他们承保。
1-3类职业基本在保险公司的“白名单”里，这些职业人群发生风险的概率较低，投保时一般不会受到限制。
这类职业具有一定危险性，是否能投保就要看保险公司以及险种限制严不严格了。
跟1-3类职业截然相反，它们往往是保险公司的“黑名单”。
这类职业人群发生风险的概率很高，保险公司为了风控，会收取更高的保费承保或直接拒保。
当然了，具体的职业分类并不是绝对的，因为职业分类并没有行业统一标准，不同的保险公司会有不一样的划分。
如果不清楚自己的职业划分在哪一类，线上投保时，在投保页面的「承保职业」或「投保须知」中，可以查询到自己的职业类别。
部分产品在进行健康告知时，也可以点击查看自己职业是否能投保。
意外险是以被保险人遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付条件的人身保险。
而风险概率高的职业，意味着购买保险后发生意外的出险率也会随之升高。
因此意外险是四大险种里对职业限制最为严格的，多数产品仅接受1-3类低风险职业投保，也有少部分产品会放宽至1-4类。
而5-6类高危职业人群就比较难了，需要专门投保高危职业专属意外险。
谱蓝君挑选了几款市面上比较热门的产品，大家可以简单了解一下：
1-4类人群基本都能投保，也有一些要求宽松的产品支持1-6类投保，比如——
重疾险：达尔文8号（5月31日前限时放宽1-6类职业投保）、完美人生2024、祥瑞保2.0、「新康健」（易心安）、达尔文8号领航版；
寿险对职业的要求比较宽松，大多数寿险产品1-6类职业人群都能投保。
5-6类高危职业买保险比较难，但这类群体往往更需要得到保障。
虽然没办法投常规的意外险，但市面上有不少专门针对5-6类高危职业的职业意外险，我们可以货比三家，选择适合自己的产品。
高危职业买意外险会比较困难，但可以搭配职业限制比较宽松的寿险、重疾险等产品，用不同险种来扩大自己的保障。
高危职业人群一般难单独投保，但可以由公司牵头“抱团”投保，提高投保的成功率。
受经济环境、职业规划等影响，变换工作是很正常的事情。
但要注意了，买了保险之后中途换职业可并非小事，甚至有可能会导致拒赔！
张先生在投保某款意外险的时候还是一名文员，后来因为被裁员了，转行当货车司机。
结果送货途中不幸发生意外导致伤残，向保险公司报案时因为职业不符被拒赔了。
在保险条款里有一则规定：被保人变更职业时，职业在合同拒保范围内，保险公司是可以不承担理赔责任的。
而张先生恰恰犯了这个错误，职业变更后并没有告知保险公司。
投保后我们如果变更了职业，一定要【及时通知】保险公司，保险公司会根据职业危险程度返还或增收保费，如果新职业为拒保职业，保险公司会终止保单。
如果没有按约定及时通知，之后发生了保险事故，且新职业为拒保职业，保险公司将不承担给付保险金的责任。
所以无论是职业还是健康状况，要的都是我们一个“诚”字，我们如实告知，出险后保险公司就会如约赔偿。
当然，落实到具体的投保流程上，需要注意的细节很多，如果你担心自己出现疏漏，可以在专业人员指导下投保~
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