肺结节投保福音！2025年重疾险核保放宽实录，术后肺癌多赔30%

“医生，我这肺结节还能买保险吗？”深圳IT男阿杰去年查出5mm肺结节，今年抱着试试看的心态投保，竟免体检直接标体通过！而他的同事投其他产品却被要求“肺癌除外”。这背后是2025年重疾险市场的重大变革——检出率高达55.3%的肺结节群体，终于有了能标体承保的机会，甚至术后确诊肺癌还能多拿30%赔款。

01 核保放宽实录，肺结节投保不再“一刀切”

2025年最大的惊喜，是保险公司终于承认：肺结节≠肺癌！以君龙超级玛丽13号为代表的核保新政，直接打破了“4mm生死线”：

• 尺寸松绑：≤6mm单发结节，提供薄层CT就能标体承保；8mm内多发结节也有机会标体；10mm内大概率除外
• 数量破冰：接受“3+3”组合（3个≤4mm+3个≤3mm），这在去年还是直接拒保的
• 类型包容：纯磨玻璃结节（GGN）不再一票否决，钙化结节甚至免复查

真人真事印证政策宽松：28岁程序员带着5mm纯磨玻璃结节，靠3次同一家三甲医院的随访报告成功标体。而一位大叔因没做薄层CT，双发结节被加费15%——提醒我们：材料准备决定成败！

02 术后理赔双阶梯，55%检出群体的救命钱

肺结节最怕什么？切完良性结果几年后癌变！超级玛丽13号的“先赔小钱再防大病”设计直击痛点：

1. 切除即赔：手术病理为良性，当场拿5%保额（50万保额=2.5万现金）
2. 癌变加赔：术后365天确诊恶性肺癌，再猛赔30%（50万保额=15万）

这设计多实在？有位客户遭遇戏剧反转：切完肺结节病理良性，却被某公司以“手术算健康异常”为由除外承保。而超级玛丽13号不仅承保，还先给手术安慰金，再留出癌变保障，相当于“先发糖再防雷”。

03 从随访到康复，专属服务让结节不“结节”

比赔钱更贴心的是全周期健康管理，超级玛丽13号提供三条龙服务：

• AI精准追踪：靶重建技术实现Lung-RADS分级，降低误诊漏诊风险
• 手术绿通：三甲胸外科7天内安排床位，破解排队难题
• 术后护航：基因检测优惠+康复指导，比如有位客户随访发现结节增大1mm，48小时触发专家会诊

对多发结节人群，系统每半年自动提醒复查，对比历史影像变化——这种主动干预，可能比事后赔钱更救命！

04 2025核保宽松重疾险对比表，这样选不吃亏

肺结节投保要“看尺寸选产品”，2025年主流产品规则差异巨大：

注：数据综合2025年实测案例及核保手册

抄作业指南：

• 单发≤6mm：闭眼选超级玛丽13号或达尔文11号（后者AI核保快但无专项保障）
• 多发结节：超级玛丽13号首选（哪吒1号限时放宽但无术后赔付）
• 已手术群体：仅超级玛丽13号提供术后理赔

05 肺结节投保3大雷区，这样避坑成功率翻倍

核保是门技术活，这些干货能少走弯路：

• 复查时机玄学：选流感季后查！炎症性结节吸收率提升40%，刚感冒完复查等于自投罗网
• 报告话术值千金：让医生写上“考虑炎性结节可能”，千万别出现“较前增大”
• 材料准备硬指标：必须提供DICOM格式原始文件（截图无效），CT层厚≤1mm

血泪教训：有客户投保前三个月积极复查，结果查出微小结节增多直接被延期。记住：投保前半年别主动体检！

结语：保险不该是健康人的特权

曾几何时，肺结节等于保险“死刑”。2025年的核保放宽让我们看到曙光——瑞华达尔文11号敢保7个结节，哪吒1号临时放宽到8mm，背后是保险公司用数据替代偏见。

但政策窗口期不等人！甲状腺结节核保从放宽到收紧只用8个月。肺结节朋友记住：标体最好，除外次之，裸奔最惨。加费总比没保障强——早期肺癌手术费5-8万，30万保额至少覆盖收入损失。

行动提示：超级玛丽13号的35年缴费期可能随时下架（监管压力大），看中长缴费减压的，建议30天内完成投保。

最后甩句大实话：当医生的“定期观察”遇上保险的“除外承保”，这道鸿沟本该用数据填平。2025年，我们终于看到保险弯下腰，对肺结节群体说了声：“欢迎上车”。

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