“体检发现甲状腺结节，买医疗险直接被拒保了”、“高血压吃药控制得很好，但健康告知就是过不去”……这些都是我常听到的抱怨。
好在2025年的百万医疗险市场有了新变化，多款“免健康告知”的产品问世，给身体有异常的朋友带来了希望。
今天我们就来聊聊三款热门的百万医疗险——中意E民保、好医保和尊享e生，看看它们各自有什么绝活，帮你找到最适合自己的那一款。
01 市场新趋势：免健告产品打破投保门槛
最近一两年，百万医疗险市场真的变了。从前那种“身体有点小毛病就买不了”的状况正在改变。
免健康告知医疗险逐渐增多，让不少带病人群也能获得保障。
这其中，中意E民保算是今年的“黑马选手”，它最大的亮点就是没有健康告知，而且能保证续保3年。
这意味着，像高血压、糖尿病、结节这类常见病，不再成为投保的障碍。
另一款备受关注的是好医保2025版，它延续了系列一贯的保障全面特点，院外特药保障尤其出色。
而众安尊享e生作为互联网保险的“老将”，2025版在外购药保障上再做升级，覆盖药品种类更广。
02 三款热门产品全方位对比
为了让大家看得更明白，谱蓝君特意准备了一个详细的对比表格：
| 对比项目 | 中意E民保 | 好医保2025 | 尊享e生2025 |
|---|---|---|---|
| 承保公司 | 中意人寿 | 人保健康/平安健康 | 众安保险 |
| 投保年龄 | 28天-80周岁 | 0-70周岁 | 0-70周岁 |
| 健康告知 | 无 | 有 | 较为宽松 |
| 续保条件 | 保证续保3年 | 保证续保20年 | 不保证续保，但老用户可升级 |
| 免赔额 | 经典版1万 | 1万 | 一般1万 |
| 报销比例 | 经典版80%、升级版100% | 有社保100% | 有社保100% |
| 院外特药 | 限医保范围外 | 1500+药械，0免赔 | 312种特药，含CAR-T |
| 特色保障 | 8种遗传病、基因检测 | 特需/国际部、质子重离子 | 特药不限清单、海外医疗 |
| 30岁保费 | 约200-300元/年 | 约259-417元/年 | 约308元/年 |
从这个表格可以看出，三款产品的定位差异很明显。
03 产品深度解析，哪款更适合你？
中意E民保：带病投保的首选
中意E民保最大的优势就是投保门槛极低。
它没有健康告知，像糖尿病、高血压、结节等一些常见病都能买。这对于很多因健康问题被其他保险拒之门外的人来说，无疑是雪中送炭。
除此之外，它还有两个亮点：
一是保证续保3年，这在免健告产品中很难得。要知道，大多数免健康告知的医疗险都是一年期产品，明年能不能续保是个未知数。
二是可保8种遗传性疾病，大多数产品是直接不保遗传性疾病的，但E民保能保8种，对于有相关家族遗传史的朋友来说更实用。
不过要注意，E民保的经典版经社保报销后最高报销80%，升级版才能100%报销。
好医保2025：保障全面的“优等生”
好医保系列一直是百万医疗险市场的“优等生”，2025版这次升级重点放在了先进医药保障上。
它新增了包括全目录进口药、近400种原研药在内的1500多种先进药械，而且都是零免赔额，符合理赔标准可按100%赔付。
另一个亮点是就医范围扩大，首次将全国470家三甲医院的国际部、特需部和部分私立医院纳入保障范围。
这意味着患癌症等特定疾病时，可以享受更优质的就医环境和更先进的治疗手段。
好医保的续保条件也很友好，保证续保20年，期间即使产品停售也不影响保障。
尊享e生2025：药械保障的“领头羊”
尊享e生2025最大的亮点是外购药全面放开，不限疾病类型。
它覆盖312种特药，包括6款CAR-T疗法药物。要知道，CAR-T疗法是目前最先进的癌症治疗手段之一，一针费用高达上百万元。
尊享e生虽然是一年期产品，不保证续保，但作为已经稳定运营近10年的产品系列，续保稳定性在业内口碑不错。
而且它有个创新设计：连续投保满3年且无理赔，第4年起某些既往症也能正常报销，相当于给非标体一条转正通道。
04 不同人群，该怎么选？
年轻健康人群：优先保证续保
如果你年轻且身体健康，好医保2025是相当不错的选择。
它保证续保20年，正好覆盖人生最关键阶段。而且保障全面，院外特药、质子重离子等先进疗法都包含在内。
中老年人或健康有异常者：关注投保门槛
给父母买保险，或者自己有高血压、糖尿病、结节等健康问题，中意E民保的免健康告知就显得格外友好。
它最高80岁也能投保，对老年人很友好。保证续保3年的特性，也比一年期免健告产品更稳定。
注重用药保障者：看重特药范围
如果你特别关注药品保障，希望用到最新、最先进的药物，尊享e生2025可能更适合。
它的外购药保障不限清单，覆盖药品种类更广，对一些罕见病、重大疾病的治疗尤其重要。
05 投保前，这几点一定要知道！
健康告知不能瞒：除了免健告产品，买医疗险一定要如实健康告知。别隐瞒高血压吃药记录、体检有结节这些问题，否则日后可能被拒赔。
认清保证续保：一定要找到合同里明确写的“保证续保”字样，小心“可续保至99岁”或者“连续投保”这种模糊说法。
关注外购药保障：医保DRG改革后，医院很难开出进口药、原研药，这些药往往效果更好，但需要我们去外面药店自费购买。因此外购药保障非常重要。
注意免责条款：即使是免健康告知的产品，也有免责条款。比如E民保就把五类严重既往症列为免责，投保前得的恶性肿瘤不赔。
总结一下：身体健康选好医保，有健康问题考虑中意E民保，看重特药保障看尊享e生。没有完美的产品，只有更适合你的选择。
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