2025年免健康告知医疗险怎么选？这份投保指南帮你避坑

身体有点小毛病，买医疗险总被拒？这份攻略就是为你准备的。

最近好多朋友在问，身体有些小毛病怎么买医疗险？健康告知太严格，过不了怎么办？今天就来聊聊2025年火起来的免健康告知医疗险，特别是中意e民保这样的产品，到底该怎么选、怎么买。

如果你有高血压、糖尿病甚至结节，以往买保险总是被拒，那这篇文章一定能帮到你。

01 免健康告知医疗险，为什么突然火了？

你有没有这样的经历？体检报告一堆箭头，想买份医疗险，健康告知页面翻来翻去，最后只能默默关闭网页。

现在好了，2025年医疗险市场有了新变化——多款免健康告知的产品上线了，就像中意e民保这样的产品，对，就是不用健康告知也能买的那种！

为什么这类产品会出现？道理很简单，需求太大了。

数据显示，目前我国确诊的慢性病患者超过3亿，甲状腺结节、肺结节等检出率也居高不下。这些人因为理赔风险高于健康人群，所以被绝大部分健康险排除在外。

说白了，就是身体有点小毛病的人太多了，保险公司也看到了这块市场。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军对此表示：“既往病史、体检异常，年龄偏大的非标体人群，过去几乎无法通过中高端医疗险的健康告知环节。新产品免健告，确实让这部分人群又有了可选择权。”

02 中意e民保投保规则详解

中意e民保作为2025年市场关注度较高的一款免健告产品，它具体有哪些投保条件？一起来看看。

年龄范围广：中意e民保的投保年龄下至出生满28天的婴儿，上至80岁的老年人，覆盖了几乎全年龄段的人群，给家里的老人买也很方便。

职业类别限制：这款产品只支持1-4类职业投保，所以从事高危职业的朋友可能需要看看其他产品了。

社保无要求：有没有社保都可以投保，这对灵活就业人群来说是个好消息。不过理赔时，经过社保报销的可以按更高比例报销。

保证续保3年：这是中意e民保的一大亮点。保证续保意味着3年内即使理赔过或产品停售，你的保障也不会中断。对于免健告产品来说，保证续保非常难得。

价格亲民：相比其他免健告产品，中意e民保的价格很有竞争力。据说60岁人群投保，比同类产品便宜了560块。

03 健康告知条款逐条解析

虽然中意e民保免去了健康告知环节，但并不代表所有疾病都能赔。我们来仔细看看它的免责条款。

五种严重既往症不保：中意e民保对五类严重既往症是免责的，这意味着如果你在投保前就已经患有这些疾病，那么后续相关的治疗费用是不能报销的。

但投保后新发的疾病可以赔：关于恶性肿瘤的释义很明确，投保前得的恶性肿瘤不赔，但投保后新发的癌症还是可以正常赔。这个界限划分得很清楚。

遗传病保障是亮点：中意e民保明确将8种遗传病从免责中排除，一旦确诊，同样可赔。这对于有遗传病家族史的人来说，是个很实在的保障。

一般疾病都可保可赔：像糖尿病、高血压、结节等一些常见病都能买，而且因为这些疾病住院，是可以正常理赔的。

04 2025年市场热门免健告医疗险对比

为了帮你做出更明智的选择，谱蓝君整理了2025年市面上几款热门的免健康告知医疗险的对比数据：

从表格可以看出，每款产品都有自己的优势和劣势。如果你看重保证续保，可以在中意e民保和心医保（免健告版）中选择；如果给65岁以上老人买，中意e民保和众民保2025都是不错的选择。

05 免健康告知投保的避坑技巧

虽然免健康告知产品投保容易，但这里面还是有些门道需要注意的。

如实告知的边界：免健康告知不代表你可以隐瞒一切。如果保险公司明确问到你某个疾病，你还是需要如实回答的。保险的基本原则是最大诚信原则，故意隐瞒可能影响后续理赔。

异常情况处理：如果你知道自己有某些疾病，投保前最好仔细阅读免责条款，了解哪些情况不保。这样理赔时就不会产生不必要的纠纷。

理赔后的续保问题：中意e民保在3年保证续保期内，即使理赔过也能续保。但3年后续保需要审核，如果身体变差或发生过理赔，可能就买不了了。

家庭投保更优惠：中意e民保后续会上线多人投保版本，家庭中2人及以上成员共同投保，可享受比单人投保更优惠的费率。如果你打算给全家投保，可以关注这个福利。

06 中意e民保投保流程指南

中意e民保的投保流程很简单，主要分为以下几步：

第一步：选择保险产品。确定中意e民保的经典版或升级版哪个更适合你的需求。升级版保障更全面，但价格也更高。

第二步：阅读投保须知、保险条款、测算保费。这是非常重要的一步，不要跳过直接投保！仔细阅读条款，了解保障范围和免责情况。

第三步：填写投保信息。按照页面提示，填写投保人、被保险人的基本信息。

第四步：确认投保信息。仔细核对填写的信息是否准确。

第五步：在线支付保费。可以通过银行借记卡、微信、支付宝方式进行支付。

第六步：完成投保，获得电子保单并签收回执。电子保单与纸质保单具有同等法律效力。

整个投保流程都可以在线完成，非常方便。投保后你可以下载中意人寿的官方APP——“掌上中意”查看和管理你的保单。

07 常见问题解答

中意e民保有没有等待期？

一般医疗险都有等待期，但中意e民保的具体等待期天数需要查看产品条款确定。投保时一定要关注这个信息，因为等待期内出险，保险公司是不赔的。

家庭多人投保有优惠吗？

是的，中意e民保后续会上线多人投保版本，家庭中2人及以上成员共同投保，可享受比单人投保更优惠的费率。如果你打算给全家投保，可以关注官方通知。

理赔过还能续保吗？

在3年保证续保期内，即使理赔过也能续保。但3年后续保需要审核，如果身体变差或发生过理赔，可能就买不了了。

保费怎么测算？

你可以通过中意人寿的官方网站或合作平台进行保费测算，输入年龄等信息就可以看到报价。

电子保单有效吗？

根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，数据电文是合法的合同表现形式，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。

08 参保建议：哪类人适合中意e民保？

综合来看，中意e民保特别适合以下几类人群：

一是老年人。80岁的投保年龄上限，比很多同类产品都要高，适合给父母投保。

二是已有慢性病人群。像高血压、糖尿病、结节等患者，以往买保险困难，中意e民保为他们提供了投保机会。

三是关注遗传病保障的人群。8种遗传病保障在市面上较为少见，对有家族遗传史的人较为友好。

四是预算有限但想保证续保的人群。中意e民保在价格和保证续保之间取得了不错平衡。

但如果你是标准健康体，其实还有更多医疗险选择，不必局限于免健告产品。正如王国军教授建议的：“健康体不要选享受免健告，因为它是有代价的。保费低，低免赔高保障这种传统的中高端医疗保险，还有长期保证续保的百万医疗险，这是标准体、健康体的人群的走向。”

说到底，买医疗险不是为了占便宜，而是为了那份心安。 中意e民保这类免健告产品的出现，让更多“非标体”人群有了获得保障的机会。但它也不是万能的，五种严重既往症不保、3年后续保需审核这些限制你得心里有数。

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