2025年两大热门少儿重疾险深度对比：到底哪款更适合你家宝贝？

给孩子买保险，既想保障全面又怕多花冤枉钱，这是很多家长的共同心声。

给孩子挑选重疾险，就像在迷宫里找出口——市面上产品太多，每家公司都说自己最好。今年有两大热门产品尤其让人纠结：信美相互的达尔文宝贝计划12号和招商仁和的青云卫6号。这两款产品在2025年的少儿重疾险市场上都表现抢眼，但它们的侧重点完全不同，适合的家庭也不一样。

为人父母，谱蓝君完全理解大家想给孩子最好保护的心情。今天我就把这两款产品掰开揉碎，说说它们到底有什么区别，帮助各位家长找到最适合自家孩子的那一款。

01 两款产品核心对比，一眼看清差异

为了让大家快速了解这两款产品的区别，谱蓝君整理了一个详细的对比表格：

从表格可以看出，达尔文宝贝计划12号在核保宽松度和保费方面略有优势，而青云卫6号在少儿特疾赔付比例和保障种类上更胜一筹。

02 达尔文宝贝计划12号：先天性疾病保障开创者

说到达尔文宝贝计划12号，它最大的创新就是打破了行业“先天性疾病一概不赔”的传统。

大多数重疾险对先天性疾病都是免责的，而这款产品创新性地提供了保障——投保前未发现且孩子3岁后确诊部分高发先天性疾病导致的重疾，可以100%正常理赔。

考虑到中国每年约有90万例出生缺陷，这个保障对新生儿家庭非常有意义。

疾病陪护金，实实在在的暖心保障

这款产品还有一个特别贴心的设计——“疾病陪护保险金”。孩子30岁前确诊重/中/轻症，每月额外给付5%/2%/1%保额，连续给6个月。

比如孩子得了肺炎需要住院，妈妈请假照顾孩子，这期间就能拿到这笔陪护金，直接补偿家长停工的收入损失。这种设计在别的产品中很少见，确实很人性化。

核保宽松，卵圆孔未闭宝宝也能投保

很多新生儿都有卵圆孔未闭的问题，虽然大多能自愈，但却成了买保险的障碍。达尔文宝贝计划12号对这个问题非常友好——直径≤3mm的卵圆孔未闭宝宝可智能核保标准体承保。

这意味着，因为这个小问题被其他保险公司拒保的孩子，有机会正常投保，对很多家庭来说真是雪中送炭。

03 青云卫6号：保额会“长大”的成长型保险

青云卫6号最吸引人的地方就是它的“重疾保额增长”设计。孩子18岁前首次确诊重疾，可额外获得“6%保额×保单年度数”的增长保险金，最高能叠加100%保额。

举个例子，如果给孩子买了50万保额，在第10年不幸确诊重疾，除了基础的50万赔付外，还能额外拿到30万增长保险金（6%×10年×50万），总共可以拿到80万元。

这种设计有效抵御了医疗通胀，确保保障能跟上孩子成长的脚步。

白血病专项保障，应对儿童头号健康威胁

数据显示，白血病等恶性肿瘤在儿童重大疾病中占比超过60%。青云卫6号针对这一威胁提供了全方位保障。

它不仅把白血病纳入少儿特疾范畴（额外赔120%保额），还特别提供了白血病骨髓移植医疗津贴——孩子18周岁前做了白血病骨髓移植后，每月接受治疗、随诊或复查，就能按2%保额/月领津贴，最高领48%保额。

从确诊到移植再到术后康复，全流程覆盖，解决了“移植后没钱养”的难题。

关注儿童成长，首创性早熟保障

青云卫6号还关注到一个很多家长容易忽略的问题——性早熟。它创新性地在基础责任里增加了“严重中枢性性早熟关爱金”。

投保时孩子0-3周岁，若男宝9周岁前、女宝8周岁前确诊严重中枢性性早熟，能赔10%保额。我国儿童性早熟发病率已达0.43%-4.7%，肥胖女童患病率更是高达48%，这项保障正好帮家长应对“看不见的成长风险”。

04 2025年热门少儿重疾险全方位对比

为了让大家有更全面的选择，谱蓝君把2025年市面上几款热门的少儿重疾险放在一起做了个对比：

从表格可以看出，达尔文宝贝计划12号在保费方面有优势，而青云卫6号的特色保障更为鲜明。

05 如何选择：两款产品适合不同家庭

看了这么多对比，到底该怎么选呢？其实没有“最好”的保险，只有“最适合”的保险。

在以下情况下选择达尔文宝贝计划12号：

• 孩子有卵圆孔未闭等常见小毛病，需要核保宽松的产品。
• 特别关注先天性疾病风险，希望在这方面有全面保障。
• 预算有限，希望用更少的钱获得扎实保障。
• 看重疾病陪护金这样的实用设计，希望保险能补偿家长停工损失。

在以下情况下选择青云卫6号：

• 担心医疗通胀，希望保额能随时间“长大”。
• 特别关注白血病保障，希望从确诊到康复都有全方位支持。
• 孩子是女宝，且家族有性早熟倾向，需要针对性保护。
• 预算相对充足，愿意为特色保障支付稍高保费。

06 投保前必读：这些坑一定要避开

不管最后选择哪款产品，有几个通用原则一定要记住：

健康告知要如实：无论买哪款产品，健康告知都必须如实填写。如果有体检报告或检查单，最好提供给保险顾问参考。隐瞒病史可能导致后续理赔纠纷，得不偿失。

先保障后理财，先大人后小孩：买保险要记住两个原则：一是先做足保障，再考虑理财型保险；二是先给家庭经济支柱配置充足保障，再给孩子买。大人的平安才是孩子最好的保障。

保额比保障期限更重要：预算有限时，优先把保额做高，比如先买足50万保额，保障30年；等经济宽裕了再加保终身。足够的保额才能有效转移风险。

说到底，达尔文宝贝计划12号像是位细心周到的“暖男”，在核保和基础保障上体贴入微；而青云卫6号则像是位专业精准的“特长生”，在特定疾病保障上深度发力。

其实，没有完美的产品，只有最适合的选择。孩子的健康保障是件大事，但也不必过分焦虑。根据自家的实际情况、孩子的健康状况以及预算，理性选择，就是最好的决定。

毕竟，一份合适的少儿重疾险，赔的不仅是医药费，更是一个家庭在风雨中的底气和尊严。

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