全家投保福音！2025年免健康告知医疗险，加人不加价真划算

体检报告上的异常指标，不再是你购买医疗险的拦路虎。

“我有乙肝大三阳，还能买保险吗？”这样的问题，曾经难倒了无数保险顾问和消费者。2025年的保险市场真的不一样了，免健康告知的百万医疗险正悄悄成为一根“救命稻草”。

尤其是近期一款支持“加人不加价”的家庭医疗险，引起了广泛关注，它让非标体家庭也能轻松获得全面保障。

01 市场变革：免健告医疗险成新趋势

我国慢病人群数量超4亿人，其中65岁以上人群发病率超60%。这群人买医疗险的意愿往往更强烈，但过往因为身体指标异常，大多数百万医疗险都会将他们拒之门外。

免健康告知医疗险的出现，彻底改变了这一局面。投保时不用填写繁琐的健康问卷，保险公司也不会因为你已有的疾病拒保。

这类产品通常仅对少数严重既往症免责，像一般的高血压、糖尿病没有并发症的，都能正常投保和理赔。

02 产品创新：加人不加价，全家保障更省心

与传统医疗险不同，这款长相安3号合家版医疗险创新性地推出了“加人不加价”的模式。

它是一款家庭医疗险，至少2人起投，最多可保6个人。影响价格的是主被保人的年龄和参保父母的人数和年龄，确定这两项以后，再加其他被保人不影响保费。

举个例子来说，自己（主被保人）33岁+2位父母都是60岁，3个人总保费为2085元。 此时如果再加上2个孩子投保，价格还是2085元。然后再把自己的配偶加上，一共是6人，总保费还是2085元。

相比同类产品6人共同投保的价格，长相安3号合家版价格仅有同类的66折左右，人越多越划算。

03 保障解析：全面防护，细节制胜

基础保障扎实

这款免健告百万医疗险提供了全面的基础保障：

• 高额保障：全家共享600万保额，100%赔付，未以社保结算则按60%赔付；
• 保障范围广：包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊；
• 免赔额优惠：社保内外各有1万免赔，家庭共享，并且可享受无理赔优惠。

特色保障亮眼

除了基础保障，这款产品在特色责任上也表现突出：

• 院外药械保障：195种指定外购药共享600万保额，0免赔额、100%赔付；
• 尖端医疗：支持全国11家质子重离子医院，0免赔，100%赔付；
• 增值服务：支持基因检测、救护车费用、重疾异地转诊以及重症监护津贴责任。

04 免健告范围：宽松包容，明确具体

这款人保长相安3号医疗险没有任何健康告知，这一点也是延续了过往版本的优势。

不管你之前有高血压、糖尿病、结节等问题，统统都能买。它还保一般既往症，只免责了6类严重既往症（比如恶性肿瘤、肝硬化、冠心病这类大病）。

只要投保前没得过这6类大病，像糖尿病、高血压、结节这些问题都算一般既往症，住院治疗也能赔。

特别值得一提的是，它对原位癌可保，这一点多数产品做不到。如果已经确诊原位癌了，这款产品非常适合。

05 横向对比：2025年主流免健告医疗险全解析

为了更直观展示这款产品的优势，我们将其与2025年市场上其他主流免健告医疗险进行对比：

2025年主流免健告医疗险对比表

从表格可以看出，这款人保长相安3号在家庭优惠和外购药保障方面优势明显，特别是对多人家庭更加友好。

06 适用人群：这些家庭最适合

根据产品特点，我们梳理出三类最适合投保这款医疗险的家庭：

担心父母健康告知被卡的家庭

父母有结节、高血压、糖尿病（无并发症）等情况，很多医疗险都买不了。 这款免健告百万医疗险不同健康告知，只有6类严重既往症除外，大多数老人都能顺利投保。

三代同堂、上有老下有小的家庭

这款产品最多可保6人，全家共享免赔额，加人不加价。 父母70岁以内，三代家庭的保费还能打到66折，一张保单搞定全家保障，省心又实惠。

想要高性价比和全面保障的家庭

保障额度高达600万，住院、特药、ICU津贴、重疾绿通全都有，价格亲民，保障全面，是追求高性价比家庭的好选择。

07 投保建议：这些细节需要注意

尽管免健告医疗险投保宽松，但仍有几点需要特别注意：

免责条款要仔细看

五类严重既往症（恶性肿瘤、心脑血管疾病、肝肾功能不全、肺纤维化、瘫痪）仍然是免责的。 投保前已经有的上述疾病，治疗费用是不赔的。

医院限制要注意

要求二级或二级以上公立医院普通部，如果去私立医院或特需部（非重疾）是无法报销的。

续保条件要了解

这类产品是1年期医疗险，不保证续保，可能面临停售风险。

隔壁张大爷去年做了心脏支架手术，今年因为肺结节住院花了四万五千元。因为他买了免健告医疗险，社保报销后自费的两万八竟然报销了一万八。

张大爷盘着核桃笑着说：“以前身体有问题买不了保险，每次住院都自己扛着，现在有了保障，心里踏实多了”。

2025免健告百万医疗险的出现，特别是这种支持多人投保且加人不加价的产品，实实在在地解决了非标体家庭的医疗保障难题。

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