2025定期寿险怎么买？健康告知宽松的这款，结节乙肝都能投！

站着是台印钞机，倒下是堆人民币，这句话道尽了家庭经济支柱的责任与担当。

“我真的被保险的健康告知问怕了，有点小毛病就被拒保。”这可能是不少人在选购定期寿险时的共同困扰。好在2025年的定期寿险市场有了新变化——产品更加关注非标体人群，健康告知愈发宽松。

今天咱们就来聊聊一款对非标体特别友好的定期寿险，看看它到底如何解决“投保难”的问题。

一、2025年寿险新趋势，宽松健康告知成主流

2025年的定期寿险市场明显往“宽松化”发展——健康告知减少、职业限制放宽。

与往年不同的是，今年主流定期寿险产品在保障责任丰富的同时，健康告知条款也变得更加简洁。

这种转变让有轻微健康问题的人群也能顺利获得保障，解决了“买保险难”的痛点。

国富定海柱7号定期寿险就是这一趋势下的代表产品，主打“非标体友好+高杠杆”，瞄准有结节、乙肝的人群和家庭顶梁柱。

二、解读定海柱7号：为什么它是“非标体福音”？

2.1 健康告知仅3条，结节乙肝直接买

相比许多保险产品冗长的健康问询，定海柱7号的健康告知只有简单的3条，不询问乙肝和各类结节。

这意味着乙肝病毒携带者、以及有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的人群，无需核保就能直接投保，大大简化了投保流程。

身边有个真实案例：一位肺结节朋友，投其他产品被拒，投这款直接通过了。

2.2 宽泛职业类别，外籍人士也能投

定海柱7号规定的职业类别为1-6类，覆盖了大多数职业类型。

无论是办公室白领还是有一定风险的外勤人员，甚至是货车司机、消防员这些高危职业，都能买到保障。

产品还支持外籍人士投保，只要持有永久居留证就可以购买，这在同类产品里很少见。

2.3 年龄覆盖广泛，免责条款清晰

投保年龄范围为18周岁至60周岁，覆盖了主要承担家庭责任的人群。

免责条款仅有4条，主要集中在投保人对被保人的故意伤害、被保险人故意犯罪或自杀（两年内）、以及酒后驾驶等违法行为。

三、定海柱7号保障亮点，家庭顶梁柱必看

定海柱7号在保障责任上做了细致优化，既保留基础保障，也创新性地引入了更多贴合实际生活的可选责任。

基础保障扎实：提供身故/全残保险金，100%基本保额，没有太多花哨的设计，确保核心保障到位。

可选责任亮点突出：

• 家庭守护金——夫妻互保最佳选择 这是定海柱7号最亮眼的升级，如果被保人和配偶因“同一意外”身故/全残，除了各自的身故/全残保额，还能额外赔100%基本保额。 举个例子，小李给自己投保了100万保额，和妻子在同一场车祸中不幸离世，家人可以获赔200万。 如果夫妻二人都投保了100万保额，在同一车祸中不幸离世，家人总共可获400万身故补偿金。
• 特定场景额外赔付——保障更有针对性
  • 猝死关爱金：65岁前猝死额外赔30%保额，无额度限制。
  • 45岁前身故/全残特别关爱金：额外多赔50%。适合想要做高45岁前保障的人群，尤其适合房贷、车贷多，或孩子教育费用较高的家庭。
  • 交通意外保障：航空意外保障范围扩大至非乘客，这是行业首创！

四、保费亲民，普通家庭也能承担

直接看实际保费案例：一位30岁男性，投保100万保额，保障至60岁，分30年缴费，每年仅需1125元。

同等条件下，30岁女性每年仅需614元。

平均每天只需3元左右，就能获得百万元保障，这样的杠杆率在保险市场中实属难得。

五、横向对比：2025年主流定期寿险谁更胜一筹？

为了方便大家清晰选择，我们整理了2025年四款主流定期寿险的核心信息对比表格：

从对比表中可以看出：

• 定海柱7号在价格上略有优势，比大麦2026略低，比擎天柱11号低约7%。
• 华贵大麦2026提供400万最高保额，适合一线城市高收入、高负债家庭。
• 擎天柱11号自带家庭守护保障，且免责条款仅3条，理赔条件更为宽松。

六、这三类人，最适合定海柱7号

经过全面分析，我们认为定海柱7号特别适合以下人群：

有轻微健康问题的人群：如果你有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等常见健康问题，定海柱7号的宽松健康告知让你投保更轻松。

夫妻共同投保的家庭：家庭守护金责任让夫妻共同投保有了更多理由，尤其适合双收入家庭，为彼此提供双重保障。

高危职业从业者：无论是建筑工人、消防员还是外卖员，只要是1-6类职业，都能在定海柱7号找到保障。

七、投保前注意事项：避免这些坑

虽然定海柱7号有很多优点，但投保前仍有几点需要特别注意：

了解免责条款：定海柱7号的免责条款中包含酒驾、无证驾驶等情况，因为这些情况导致身故是不赔的。

保额要充足：建议保额至少覆盖家庭5-10年的收入+负债（如房贷、车贷）。一线城市建议至少100万起，二三线城市可以考虑50-100万。

保障期限要合理：建议保到60岁或65岁，这个时候子女通常已经成年独立，家庭责任也减轻了。

如实告知：虽然健康告知宽松，但仍需如实填写。

八、非标体投保小技巧，帮你顺利通过核保

对于非标体人群，投保时掌握一些小技巧可以提高成功率：

准备好近期体检报告：虽然定海柱7号健康告知宽松，但有备无患。

善用智能核保：如果健康告知中涉及了你的情况，可以试试智能核保功能，不用填身份证号，也不会留下核保记录。

如实告知但不超额告知：问什么答什么，没问到的不用主动提。

注意等待期：市面上大多数定期寿险的等待期为90天，在等待期内因非意外原因导致的身故/全残，保险公司通常不承担赔偿责任。

九、真实案例，亚健康人群也能顺利投保

小王，32岁，软件工程师，体检发现有甲状腺结节3级和轻度脂肪肝。

他曾申请过两款定期寿险，都因甲状腺结节被要求加费承保。

后来了解到国富定海柱7号，健康告知不询问结节问题，直接在线投保成功，100万保额，保障至60岁，每年保费仅1170元。

“没想到投保这么顺利，终于解决了我的心病。”小王感慨道。

定期寿险可能是最体现保险本质的产品——用最小的成本转移最极端的风险。

它不像医疗险那样常用，也不像重疾险那样为自已，而是在我们无法继续尽责时，替我们完成未尽的家庭责任。

一份适合的定期寿险，可能是你对家人最深沉的爱与责任。

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