保费3000亿到期的银行,转向发展非投资性财险

导读:
某银行表示,股票客户对企业利润的贡献是新客户的16倍,维护股票客户的成本仅为扩大新客户成本的1/5。

保险产品期限结构的变化影响了银行的代理收入。保留大量股票保险自去年保监会出台一系列保险政策以来,各大保险代理银行大户共同面临的一大难题。

目前,我国代理价值超过1万元的客户流失率超过30%,仍有相当大的空间挖掘股票客户价值。一家银行在今年的保险代理指导草案中提到。

资产配置增强了客户粘性

由于去年保监会对保险产品期限结构的一系列新监管规定和金融市场监管政策的变化,上述银行面临的客户损失超过30%。

自2016年3月以来,中国保监会发布了严格控制中短期业务规模的文件,并于2016年12月30日发布了重大举措:明确中短期产品季度规模保费收入比例高于50%或季度原保费比例低于30%保险公司暂停分支机构批准。

从保险公司的角度来看,今年1月有很多寿险该公司的银行保险费有不同程度的下降。根据近期媒体报道的数据,在数十家参与交流的保险企业中,一半以上的保险企业的银行保险新单规模保费有不同程度的下降,不乏大型上市保险企业。部分保险企业甚至下降了50%以上,部分上市保险企业1月份银行保险新单规模保费同比下降了80%以上。

保险业的转型升级对银行代理业务和中间业务收入有一定的影响。

讨论草案提到,2017年将有3000多亿元的保险产品到期,如何增加股票客户维护,这部分客户资金继续留在代理渠道,特别是不能继续购买短期客户资金找到合适的产品,将是今年面临的严峻挑战。

同时,银行提到股票客户对企业利润的贡献是新客户的16倍,维护股票客户的成本仅为扩大新客户成本的1/5。如果能充分发挥客户资源的巨大优势,激发客户股票规模的潜在价值,就会形成最持久、最基本的核心市场竞争力。

根据草案,实践表明,客户在同一机构持有4种金融产品,损失率仅为17%,损失率上升至40%。资产配置可使现有客户持有更多种类的产品,有效提高客户粘性,避免客户损失,提高客户的综合贡献。

目前,监管机构严格控制风险,引导各项业务回归本质,突出特点,削弱同质竞争。中国保监会强调姓保险

在目前的发展阶段,中短期保险产品的比例过高,长期发展战略尚未形成。一旦遇到政策风险,业务不确定性显著提高,甚至影响其他核心业务,不利于整体健康和可持续发展。
该行提到。

开发非投资性财险业务

据报道,为了留住原有的保险客户,上述银行计划从替代产品、精准营销、在线销售保险、加强复杂的保险培训等方面节省客户和资金。

在替代产品方面,银行提到,下一步将定制投资金融、退休计划、儿童教育等综合金融解决方案,包括储蓄、小额贷款、银行卡、保险、基金、证券等产品,在不同资产类别之间分配原保险客户资金,满足客户多样化、个性化的需求,提高代理业务的附加价值。

银行要求各分公司根据区域特点进行市场环境分析,找到定位,制定个性化的中间业务转型发展计划,将业务发展重点转移到高效业务和产品,利用丰富的产品池,挖掘产品特点,形成包装组合;积极推动客户通过电子渠道购买简单产品,将柜台生产力投入复杂产品营销。

在客户精准营销方面,银行将根据客户属性和需求对客户群体进行差异化分析和管理,提供有针对性的资产配置服务解决方案,从广泛到专业升级营销模式,最终实现精准营销。

在新保险产品代理方面,银行提到将在简易保险和保障性财产保险方面培育新的增长点,并努力培育新的增长点意外险车险、企业财产保险、责任保险等非投资性财产保险业务引入资产配置模式,实现突破性发展,加强与保险公司在代理保险专属产品研发方面的合作。

值得一提的是,新保险产品的推出比以往更加复杂,专业的销售团队也发挥着关键作用。银行表示,今年将建立提高专业营销水平的培训体系,总部将积极开发复杂产品营销能力培训课程体系。同时,做好专业人才储备,加强岗位管理,确保专业人员做专业事情,充分了解保险理财类业务是储蓄业务发展的蓄水池,是储蓄客户、留存资金的重要手段。

事实上,上述银行采取各种措施进行转型升级,一方面是由于国内银行有保险公司,转型升级有利于其业务发展;另一方面,保险业务可以为银行提供相当大的中间业务收入。

目前,去年各大银行的保费代理数据尚未披露,但不完全统计的保险公司相关交易数据显示,仅五大行为旗下保险公司的保费就超过1100亿元。五大银行众多银行网点和电子银行客户数量是其保险公司发展的主要优势资源。

代理保险也为银行贡献了可观的中间业务收入。例如,民生银行在2016年半年度报告中表示,报告期内,代理保险费的规模是去年同期的10.6倍,手续费和佣金收入是去年同期的10倍;中国农业银行表示,代理保险业务费收入为204.76亿元,比去年同期增长43.23亿元,增长26.8%。

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