2025年定期寿险怎么选？健康告知宽松的产品盘点

站着是台印钞机，倒下是堆人民币，这句话道尽了家庭经济支柱的责任与担当。

“我有甲状腺结节，还能买定期寿险吗？”“乙肝病毒携带者，是不是就被所有保险拒之门外了？”这些问题困扰着许多想要购买定期寿险的非标体人群。好在2025年定期寿险市场有了新变化，多款产品放宽了健康告知，让有健康问题的人也能顺利获得保障。

今天我们就来聊聊健康告知宽松的定期寿险，看看它们究竟为何能成为非标体人群的福音。

健康告知放宽，结节乙肝不再成投保障碍

买保险最怕什么？健康告知！很多人因为一些医生说“没事，定期观察”的小毛病，却被保险公司拒之门外。2025年定期寿险市场一个显著趋势就是健康告知愈发宽松。

以往，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等常见健康问题都是投保的拦路虎，现在，以国富定海柱7号为代表的宽松健康告知产品，仅3条健康问询，不询问乙肝和各类结节，大大简化了投保流程。

这意味着乙肝病毒携带者、以及有各类结节的人群，无需核保就能直接投保，解决了“买保险难”的痛点。

定海柱7号定期寿险，为何成非标体首选？

在众多健康告知宽松的产品中，国富定海柱7号定期寿险表现尤为突出，成为2025年市场的明星产品。

超低投保门槛，对非标体格外友好

定海柱7号的健康告知只有3条，不询问乙肝（包括大小三阳）、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等常见健康问题。

身边有个朋友肺结节，投其他产品被拒，投这款直接通过了。 这对于有轻微健康问题的人来说，无疑是雪中送炭。

除了健康告知宽松，它还支持1-6类职业投保，覆盖了大多数职业类型，甚至是具有一定危险性的职业从业人员，也有机会获得保障。 产品还支持外籍人士投保，适用范围更广。

保障内容扎实，可选责任贴近生活

定海柱7号的基础保障简单纯粹——身故和全残保障，赔付100%基本保额。 但它的亮点在于丰富的可选责任：

• 猝死关爱金：65岁前猝死，额外给付30%基本保额，而且没有额度限制。 比如你买了100万保额，猝死可获赔130万。
• 家庭守护金：这是定海柱7号最亮眼的升级，如果被保人和配偶因“同一意外”身故/全残，除了各自的身故/全残保额，还能额外赔100%基本保额。

最关键的是，这项责任价格“超便宜”，30岁夫妻附加后，每年仅多花13-14元，简直是一杯奶茶钱换来双倍保障！

• 交通意外保障：航空意外保障范围扩大至非乘客，这是行业首创。 此前，定寿只保“航空乘客”，因空难造成地面人员遇难的情况并不在保障范围内。

保费亲民，杠杆率高

直接看实际保费案例：一位30岁男性，投保100万保额，保障至60岁，分30年缴费，每年仅需1125元。同等条件下，30岁女性每年仅需614元。

平均每天只需3元左右，就能获得百万元保障，这样的杠杆率在保险市场中实属难得。

2025年主流定期寿险全方位对比

只看一款产品可能不够全面，我们不妨把市场上几款热门的健康告知宽松的定期寿险放在一起对比，帮你找到最适合自己的选择。

从对比表中可以看出：定海柱7号在价格上略有优势，比大麦2026略低，比擎天柱11号低约7%。

华贵大麦2026提供400万最高保额，适合一线城市高收入、高负债家庭。 中意擎天柱11号的健康告知最为宽松，不同结节、焦虑症、乙肝均不问询，且免责条款仅3条，理赔条件更为宽松。

增值服务不只是保险，更是健康管理帮手

定海柱7号不只是一份单纯的保障，还提供8项实用健康服务，真正实现“生前+身后”全方位关爱。

这些服务包括：三甲医院门诊预约——1900多家三甲医院的副主任以上专家，8个工作日内帮你约上；就医陪诊——陪诊员帮你排队取号、缴费用药；全球代购药——能代买三甲医院自制药，还有美国、日本的处方药。

这些服务不是“花架子”，跟定寿的“身后保障”形成互补，生前能帮你解决就医难题，身后能给家人留足保障。

投保前注意事项：避免这些坑

虽然健康告知宽松的产品有很多优点，但投保前仍有几点需要特别注意：

了解免责条款

免责条款直接决定了“什么情况下不赔”。定海柱7号有4条免责情形，包括投保人故意伤害、故意犯罪、2年内自杀以及酒驾、无证驾驶。

这意味着，如果因酒驾或无证驾驶导致身故，保险公司是不承担赔付责任的。这也是市场上多数定期寿险产品的通用免责条款。

保额要充足

定期寿险保额应该覆盖家庭的债务（如房贷、车贷）、子女教育费用和父母赡养费用。

一个简单的计算公式：定期寿险保额=房贷余额+其他债务+5-10年家庭生活开支+子女教育费用。

举例来说：假设你的房贷还剩200万，车贷10万，预计未来5年家庭年支出15万，孩子教育金需要50万，那么你的合理保额就是：200+10+(15×5)+50=335万。

对于普通收入家庭，一般建议保额为年收入的10-20倍，这样才能确保家人有足够的时间调整生活，度过难关。

保障期限要合理

定期寿险的保障期限最好覆盖人生责任最重的阶段：覆盖债务期限（如20年或30年房贷）、覆盖子女成长关键期（至少到最小的孩子大学毕业）、覆盖收入高峰期（通常到60岁或65岁）。

对大多数人来说，保障至60岁或65岁是不错的选择，那时子女已成年，房贷也还得差不多了，家庭责任大大减轻。

谁最适合健康告知宽松的定期寿险？

经过全面分析，健康告知宽松的定期寿险特别适合以下人群：

有轻微健康问题的人群

如果你有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等常见健康问题，健康告知宽松的定期寿险让你投保更轻松。

夫妻共同投保的家庭

家庭守护金责任让夫妻共同投保有了更多理由，尤其适合双收入家庭，为彼此提供双重保障。

注重全面保障的家庭支柱

如果你预算有限，但希望获得扎实的基础保障和实用的附加责任，定海柱7号这类产品的平衡性值得考虑。

写在最后：你的爱，不必赌运气

定期寿险大概是最能体现“保险姓保”理念的产品——它不像投资，不求回报；它不像重疾，保障自己。它纯粹是为了保障你所爱的人，在你离开后还能继续生活。

无论是定海柱7号、华贵大麦2026还是擎天柱11号，都没有绝对的好坏之分，只有适合与否。

• 如果你预算有限，追求极致性价比，定海柱7号是不错的选择；
• 如果你身处一线城市，负债较高，华贵大麦2026的高保额可能更适合；
• 如果你特别关注免责条款的宽松度，擎天柱11号值得考虑。

我们总以为意外很遥远，直到它悄然降临。为家人留足保障，才是最踏实的安全感。

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！