2025重疾险新品PK：保至70岁版，这样选就对了！

明明知道重疾险重要，一看价格就头疼——这是不少人在选择保险时的真实写照。

“我才30岁，房贷车贷压力大，保终身的重疾险太贵，但又怕保障不足……”这是很多年轻朋友在配置保险时的共同困扰。

其实，一份保至70岁的重疾险，可能就是平衡预算与保障的聪明选择。今天我们就以复星联合达尔文12号为例，看看2025年市场上这类产品的真实表现。

01 保障核心：达尔文12号保至70岁版，到底保什么？

复星联合达尔文12号是2025年重疾险市场的新面孔，它承保公司是复星联合健康，综合偿付能力充足率168.33%，远超监管要求的100%。

这意味着保险公司财力雄厚，不用担心理赔问题。

保至70岁版本有个明确的年龄限制——只有0-35周岁的人才能投保，而保终身版本则放宽到0-55周岁。

这样设计其实很贴心，35岁前的年轻人预算有限，保至70岁正好覆盖了家庭责任最重的时期。

基础保障方面，达尔文12号毫不含糊：120种重疾、30种中症、45种轻症全都覆盖。

最实在的是它的赔付比例：中症每次赔60%保额，轻症每次赔30%保额。假设你买了50万保额，中症一次就能赔30万，轻症一次赔15万，这样的赔付水平在2025年的重疾险市场中很有竞争力。

02 产品亮点：达尔文12号的这几个优势，别人真没有

通过与2025年市面上多款热门重疾险的对比，我们发现达尔文12号有几个亮点确实值得一提。

意外重疾额外赔35%，出行更安心

如果意外导致重疾，达尔文12号会额外多赔35%保额。等于买50万保额，实际能拿到67.5万。这对于经常通勤或外出的人来说，相当于多了层保护垫。

重疾赔完，轻症中症还能继续赔

这是达尔文12号特别实用的设计。很多重疾险一旦赔付重疾，合同就结束了。但这款产品重疾理赔后，中症和轻症保障继续有效，而且没有间隔期和分组限制。

这意味着后续确诊符合条件的中症或轻症，依然可以理赔，避免了“赔了重疾就裸奔”的情况。

60岁后住院，每天领津贴

如果60岁前没得重疾，60岁后因任何疾病或意外住院，每天都能领取0.1%保额的住院津贴。50万保额就是每天500元，每年最多拿90天。

这对老年人来说很实用，能弥补医保无法覆盖的住院开销。

特定急性病，理赔门槛降低

针对严重心肌炎等5种急性重疾，即使未达到疾病定义的天数要求就身故，也能按重疾保额赔付。 这一点解决了之前一些理赔争议案例中的问题，让保障更加人性化。

03 竞品对比：2025年热销重疾险，谁更适合你？

为了让各位更直观地了解市场行情，我们对比了2025年几款热销消费型重疾险：

从表格可以看出，达尔文12号在保障范围和价格上找到了不错的平衡点。它的年缴费用比超级玛丽15号略低，但提供了更具特色的保障责任。

超级玛丽15号对结节人群更友好，健康告知宽松，6-10mm肺结节有机会正常承保。而华佗1号在纯基础保障的定价上略有优势。

04 性价比分析：保70岁vs保终身，这样选不出错

价格对比，一看便知

还是以30岁男性、50万保额、30年交费为例：

• 保至70岁：每年保费约3355元
• 保终身：每年保费约6710元

很明显，保至70岁的年保费几乎是保终身的一半。对于预算有限的年轻人来说，这个差价足以影响决策。

那么，什么时候该选保至70岁呢？

如果你现在二十多岁或三十出头，刚工作不久，积蓄不多，选择保至70岁的版本，可以用有限的预算先把关键时期的保障做足。

等到未来收入增加，再补充终身保障也不迟。

另一种情况是，你已经有一份终身重疾险，想提高特定时期的保额，那么保至70岁的产品也是不错的选择。

05 投保建议：达尔文12号保至70岁，适合你吗？

任何保险产品都没有“最好”，只有“最适合”。基于以上分析，我们认为达尔文12号保至70岁版本特别适合：

1. 预算有限的年轻人

年保费三千多就能获得50万重疾保障，有效缓解经济压力。

2. 家庭经济支柱

尤其是有未成年子女或60岁以上父母的人，可以附加“顶梁柱关爱金”，确诊重度恶性肿瘤时额外赔付30%保额。

3. 关注意外保障的人

意外导致重疾多赔35%，对通勤族或经常出差的人来说很实用。

不过也要注意，保至70岁版本不能附加“恶性肿瘤-重度治疗津贴”。 如果你特别关注癌症保障，可能需要额外配置专项保险。

投保前务必核对健康告知

购买时一定要如实告知健康状况，比如高血压、糖尿病、结节病史或住院记录等。 这直接关系到后续能否顺利理赔。

总的来说，达尔文12号保至70岁版本是2025年重疾险市场中一个性价比很高的选择。它用更低的保费，提供了扎实的基础保障和几个实用的特色责任，特别适合预算有限但保障需求强烈的年轻人。

保险配置不是一蹴而就的事，先有保障再完善保障，才是明智的思路。保至70岁的产品就是帮你迈出第一步的好帮手。

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