2025年少儿重疾险投保全攻略：怎么买最划算？

给孩子买保险，是不是总觉得门槛高、条款复杂？一份能覆盖宝宝成长全过程的重疾险，究竟该怎么选。

保险产品的投保年龄已经放宽到出生满14天即可投保，这个小小的变动，对那些早产或需要提前保障的宝宝家庭来说，意义非凡。

除了100万保额成为新选择，重疾、特疾、罕见病最多可赔付6次，这些保障力度的提升让人安心。

01 投保门槛，低至14天起投意味着什么？

君龙小青龙7号A款的投保年龄设定为出生满14天至17周岁。相比市面上许多要求30天或更长时间的少儿重疾险，14天的起投时间确实提前了不少。

这对早产儿家庭来说，是一个很实在的利好。许多早产宝宝住院观察一段时间后，正好在14天左右出院，如果此时能够顺利投保，就能无缝衔接保障。

投保时还有一个关键环节需要特别注意——健康告知。根据产品规则，被保险人的健康状况必须符合要求。

尤其需要注意的是，小青龙7号A款在健康告知中明确要求，需要告知“被保险人是否患有或曾经患有先天性、遗传性疾病或染色体异常”。这点在给宝宝投保前，家长务必仔细核对。

02 保额选择，100万保额的实用场景

保额选择是投保时最实际的考虑因素之一。这款产品最高保额可以达到100万，这在少儿重疾险中属于比较高的水平了。

选择100万保额，意味着孩子万一不幸罹患重疾，家庭能获得充足的经济支持。以儿童白血病为例，普通化疗费用在30-50万之间，如果需要进行造血干细胞移植，费用可能达到60-80万。

小青龙7号A款针对白血病设计了三重保障：首次确诊白血病时，可直接赔付220%保额（100%基础保额+120%特疾额外赔）。

如果18周岁前因白血病接受造血干细胞移植，还能额外赔100%保额。也就是说，如果购买了100万保额，白血病最高可获得320万理赔款。

不过，高保额产品通常会有投保地域限制，部分高风险地区或职业可能无法投保100万保额。在投保过程中，系统会自动根据被保险人的情况判断可投保的最高保额。

03 投保流程，线上操作与智能核保

如今线上投保已经成为主流。以君龙小青龙7号A款为例，这款产品是君龙人寿的定制互联网产品。

投保过程并不复杂，大致可以分为几个步骤：先确定保额和保障方案，然后填写投保信息，接着进行健康告知，最后支付保费。

在填写信息环节，有个小技巧值得分享：更建议指定受益人，而不是默认选择法定受益人。这样做可以减少未来可能的家庭纠纷，确保理赔款能顺利给到想给的人。

健康告知环节是很多家长头疼的部分。不过好在现在多数产品都提供智能核保功能，即使有些小问题，也可以尝试通过智能核保得到明确的承保结论。

智能核保的优势在于隐私性好、结论即时。你不需要与人工核保员沟通，只需根据系统提示回答问题，马上就能知道是否可以投保、是否需要加费或除外。

04 避坑指南，等待期与免责条款

任何保险产品都有需要注意的细节，小青龙7号A款也不例外。它的疾病等待期为180天，在这期间因疾病出险是无法获得理赔的。

这180天的等待期从保单生效日开始计算。如果是为刚出生的宝宝投保，这个时间点需要特别注意，合理安排新旧保单的衔接。

免责条款是另一个需要重点关注的部分。所有保险产品都有一些不赔的情况，比如投保人对被保险人的故意伤害、被保险人故意犯罪或抗拒刑事强制措施、酒后驾驶等。

特别提醒，遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常导致的重疾，在小青龙7号A款中有特别约定：3岁后确诊的部分相关重疾是包含在保障范围内的。

05 竞品对比，2025年市场主流产品一览

市面上少儿重疾险产品众多，选择时难免眼花缭乱。下面谱蓝君整理了一份2025年市场上主流少儿重疾险的对比数据，帮助大家更直观地了解产品差异：

从表中可以看出，小青龙7号A款在赔付次数和特色保障方面优势明显，特别是针对白血病的多重保障和新增的癌症先进医疗责任，能够应对CAR-T、质子重离子等昂贵的先进治疗方式。

不过，它的保费也相对稍高一些。家长在选择时，可以结合自家孩子的健康状况、家庭预算和对保障范围的需求，做出最适合的决定。

一位刚为孩子投保了小青龙7号A款的母亲分享道，她最看重的是产品对白血病的多重保障，以及针对儿童自闭症的特殊关注。她坦言：“我不是保险专家，但作为母亲，我知道这些保障对孩子意味着什么。”

另一个家庭则选择了保额50万的方案，父亲算了一笔账：“如果按30年缴费，每年不到两千元。万一孩子生病，这份保障能让我们不必为治疗费用发愁。”他们相信，足够的保障和明确的条款比盲目追求低保费更重要。

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