很多朋友都比较关心买了防癌险，一般保乳腺癌保险的保费到底多少？尤其是太保复发险保费，不同分期的价格差距大不大？这篇文章就围绕大家最关心的价格问题，把原位癌、I期、II期的太保保险价格测算清楚，还会对比其他热门产品，拆解保障责任帮大家算复发险性价比，不同预算的朋友都能找到适合自己的参考。
先跟大家把话说透，乳腺癌保险保费不是固定的，核心和病理分期、年龄、分子分型这三个因素挂钩，这几个里面，病理分期对保费的影响最大。就拿太保这款互联网乳腺癌复发险来说，谱蓝君专门选了35岁、45岁这两个最常见的年龄段，再结合不同分子分型，给大家做了详细的保费测算——所有测算都是10万保额的基础保障费用，附加责任的额外花费后面再单独说。
原位癌阶段的保费是最低的，特别适合刚做完手术、病情稳定的早期患者。给大家报具体数：35岁的姐妹，不管是Luminal A型还是三阴性，保费都是1500元/年；45岁的话，保费稍微涨一点，也就1541元/年。这个阶段保费低的原因很简单，就是原位癌复发风险最低，后续治疗成本也相对可控，保险公司定价自然更友好。如果预算有限，这个阶段投保压力最小，基本不会给家庭添太大经济负担。
到了I期乳腺癌，保费就有明显上涨了，而且分子分型的差异会特别突出。35岁的话，Luminal A型保费是2125元/年，Her2过表达型要3846元/年，三阴性最贵，得7092元/年——差不多是Luminal A型的3倍多；45岁的话，Luminal A型2183元/年，三阴性要7285元/年。这里必须跟大家解释下，三阴性乳腺癌因为复发率高、治疗难度大，保险公司要承担的风险也更高，所以保费会贵很多。这个阶段的患者，如果是Luminal A型，保费还在可接受范围；要是三阴性，就得好好掂量下预算了。
II期乳腺癌的保费又上了一个台阶，整体比I期贵一倍左右。具体来看：35岁Luminal A型4376元/年，Her2过表达型7919元/年，三阴性直接涨到14200元/年；45岁Luminal A型4496元/年，三阴性14586元/年。为啥这么贵？因为II期患者肿瘤范围更大，复发和转移的风险比I期高不少，后续治疗费用也会相应增加，所以保费上涨是合理的。这个阶段的患者，重点要权衡好保障和预算，毕竟每年一万多的保费，对不少家庭来说都不是小数目。
除了分期和分型，附加责任也会影响最终保费。太保这款产品能加两个实用的附加责任：对侧新发乳腺癌保障和100万特药保障。附加对侧保障的话，保费跟主险差不多，比如35岁原位癌附加后每年多500多；附加特药保障每年只加505元起，但能覆盖48种乳腺癌特药，还包括10种海外药——像治疗Her2阳性乳腺癌的DS8201这种贵价药都在里面。这里给大家分享个真实案例：45岁的王女士（I期Luminal A型）2023年做完乳腺癌手术，当时投保了含特药保障的太保复发险，2024年复发需要用靶向药，每年费用38万，医保报销60%后还得自付15.2万，幸好复发险有特药直付，她自己没花一分钱就完成了治疗。所以要是预算允许，附加特药保障真的很有必要。
不过只看太保这一款，大家可能没概念，谱蓝君整理了2025年热门乳腺癌复发险的对比表格，把关键信息列得明明白白，大家可以对着选：
从表格能一眼看明白：众安乳愈安心保费最低，每年才1800元，适合预算特别紧张的朋友；泰康粉红卫士的优势是覆盖III期患者，而且特药种类最多（63种），适合病情稍重或者特别看重特药保障的；太保粉红守护的核心亮点是0等待期和保证续保5年，术后想快速获得保障、担心后续续不上保的朋友，优先考虑这款。这里必须提醒大家，投保时一定要如实告知健康状况，比如术后恢复了多久、有没有淋巴转移这些，千万别隐瞒，不然后续理赔会出大问题。
最后给不同预算的朋友分情况提建议，大家对号入座就行：
1. 预算有限的原位癌、I期Luminal A型患者，优先选太保基础版，每年1500-2100元就能覆盖核心的复发风险，性价比很高；
2. 预算中等的，建议直接附加特药保障，每年多花500多块，就能应对后续可能的高额靶向药费用，避免因病返贫；
3. 预算充足的II期或三阴性患者，可以考虑太保升级版或者泰康粉红卫士，保障更全面，后续治疗也能更安心。
总的来说，乳腺癌保险保费受分期、分型、年龄等多种因素影响，没有绝对“最好”的产品，只有“最适合”自己的。大家选的时候别只盯着价格看，一定要结合保障责任、续保条件和自己的病情来选，这样才能选到性价比最高、最能解决实际问题的产品。
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