带病投保新选择！2026免健告重疾险实测，高血压结节都能买

体检报告上有个结节、血压有点高，难道这辈子就跟重疾险无缘了？别急，今天咱们就来实测一款最近风很大的产品——众安众民保百万重疾险。它主打的卖点就是“免健告”，也就是投保的时候没有健康告知这一关。这对于身体有点小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、或者有高血压糖尿病的朋友来说，简直是福音。带病投保到底能不能行？理赔的时候会不会扯皮？谱蓝君带大家一起来看看这款免健告重疾险的具体条款。

说实话，以前要是身体有点异常，点进重疾险的购买页面，看到那长长的健康告知清单就头大。什么“是否患有结节”、“是否血压升高”，只要勾了“是”，要么直接买不了，要么就是要把相关的病除外不保，等于花钱买了个缺斤少两的保障。而这次测的众安众民保，真的就是一点健康问题都不问。不管你是有3级的甲状腺结节，还是多年的高血压，甚至得过一些慢性病，都能直接买。这对于那些被其他保险拒之门外的人来说，众安众民保免健告这个设计，确实是把门槛直接给拆了。

但是，划重点了！免健告不等于啥都能赔。它主要赔的是“一般既往症”，不赔的是“特定既往症”。啥意思呢？比如你投保前就是个单纯的1级高血压，也没有并发症，后面万一得了心梗这类重疾，那是正常赔的。但如果你投保前已经明确是甲状腺结节4级或者已经有明确恶性倾向了，那投保后发展成甲状腺癌，这个是不赔的，因为这属于它免责条款里的特定既往症。简单说，它保的是你那些“不算大事”的老毛病，不保那些投保前就已经“很严重”的病。

除了这个大家最关心的理赔问题，咱们再来看看它的基础保障实不实在。毕竟咱买保险，还是要看真出了事能给多少钱。众安众民保百万重疾险的保障责任挺简单粗暴的，覆盖160种重疾，确诊了就赔100%保额。还有一个比较实用的点是，它自带一个“重疾特定功能损伤二次赔”，就是说得了重疾之后，在12个月内如果出现了心脏、神经这些功能损伤，能再赔一次，相当于最高能赔到100万。对于一款一年期的产品来说，这个设计算是挺有诚意的了。

年轻人买真的很便宜，30岁的人群，买个50万保额，一年保费也就500多块钱到900块钱左右，根据性别不同有点差异。这个价格，也就是出去吃两顿饭的钱，拿来撬动几十万的保障，杠杆确实高。而且如果是全家一起买，还有折扣，2人95折，3人9折，最高5人能打到8折，很适合一家人整整齐齐地配上保障。

当然，作为一款2026年很火的免健告重疾险，咱们也得客观看看它的短板。最大的问题就是它是一年期的产品，不保证续保。这就意味着如果明年产品停售了，或者理赔后保险公司觉得风险太高，可能就没法接着续了。所以它更适合用来做临时的兜底，或者作为长期重疾险的一个补充，增加保额。如果你身体还比较健康，最好还是优先考虑能保到70岁或者终身的重疾险。

为了让你看得更明白，谱蓝君把市面上几款同样很火的2025年产品拉出来，做了个对比表，数据都是实打实的，你可以直观感受下差距：

2025-2026年热门非标体重疾险/医疗险对比

从表格里能看出来，众安众民保在保额上优势很明显，能到100万，其他的免健告产品大多卡在30万左右。而且它的保费并不比那些低保额的产品贵多少，性价比确实很高。

最后说说谱蓝君的看法。对于身体确实有结节、高血压，买别的重疾险都要被“除外”甚至“拒保”的朋友，众安众民保就是一根救命稻草。它能让你至少拥有一份实打实的保障，而且是跟健康人一样保所有病种，不会因为你有甲状腺结节就把甲状腺癌给除外了（只要没到4级），这一点比很多传统产品都厚道。但咱也得心里有数，带病投保能买到这样的产品已经不错了，别指望它保所有老病。把它当成一个过渡期的保障，或者用来叠加保额的工具，心态就会稳很多。

投保流程也简单，现在在支付宝或者众安的官方平台上就能找到入口，填个信息付钱就行，全程不超过5分钟。不过下单前，一定要把那页灰色的“免责条款”点开看看，确认下自己那些老毛病在不在它不赔的名单里。

结论就是：非标体人群的意外之喜，但别当终身依靠。趁着能买，赶紧上车做个兜底，总比在风险里裸奔强。

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