百万医疗险怎么选?哪个保司的产品比较好?

很多人选择百万医疗险的原因多数是被它的实用性所吸引——

  • 几百块钱就可以获得上百万保额的医疗保障;
  • 没有疾病限制,只要住院治疗花费超过免赔额就能报销。

确实,住院医疗险是相对来说性价比更高、实用性也更高的险种;

但挑选医疗险产品,有非常多要注意的细节。一项看似不起眼的条款,最终可能会导致理赔额相差十几万!

所以今天谱蓝君就来分享一下,如何挑选到一款合格又实用的百万医疗险,顺便看看哪个保险公司比较好?

主要内容如下:

百万医疗险怎么选

哪个保司的产品比较好?

谱蓝君总结

挑选产品的关键,咱们需要重点关注这三点:保障责任、增值服务、续保条件

1、保障责任

不管是医疗险或是其他险种,产品的保障内容绝对是最重要的,因为它决定了哪些费用能赔,以及能赔多少。

百万医疗险的基本保障责任主要有以下四项:

百万医疗险怎么选?哪个保司的产品比较好?

大多数产品都涵盖了以上四部分保障,但要细看产品条款,才能发现差异。比如:

  • 住院医疗:是否可以报销ICU费用、是否有住院天数限制;
  • 特殊门诊:是否对每年的治疗费设置了限额;
  • 住院前后门急诊:注意住院前后天数限制;
  • 免赔额:免赔额越低越好,意味着我们获赔的门槛越低,更易获赔。目前一般产品都是一年1万免赔,也有产品的免赔额在1万元以下,比如:5年共享1万元免赔额;当年无出险理赔,次年免赔额可减2000元……等等。大家可以综合对比性价比、根据自身需求选择。

(有些产品的一般医疗和重疾医疗的免赔额是分开计算的,这个需要留意以下。)

  • 报销范围及报销比例:百万医疗的主要作用是补充医保报销不了的部分,所以医疗险产品最好是不限社保目录、可以100%报销的,否则就起不到补充社保的作用了。

2、增值服务

许多医疗产品除了基本保障外,还会包含一些额外的保障,如外购药物、质子重离子、费用垫付、就医绿通、赴外医疗等等,可以使我们更好的享受保障,同时一定程度上也会扩大保障范围。

增值服务越多越好,其中外购药物和费用垫付的实用性交大些。

3、续保条件

目前我国大陆还没有能够保障终身的医疗险产品,绝大多数都是1年期短险,交1年、保1年,保单到期后需要续保或重新投保。

续保或重新投保时,就会面临一个问题:要重新审核健康状况。

众所周知,在四大险种中,医疗险对被保人身体条件的要求是最高的;很可能今年生病出险了,明年续保的时候就不符合健康要求了;

这时就很有可能续保或重新投保失败,面临保障缺失的风险。

所以,医疗险的续保条件关系到我们未来是否可以持续拥有保障。

建议大家尽量选择续保条件好的产品,最好是在条款中写明了保证续保:

即保证续保期间,无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售,保险公司都要无条件接受续保。

百万医疗险怎么选?哪个保司的产品比较好?

目前最长的保证续保期限为20年,其次是10年、6年、5年,这些保证续保的产品对费率的设定有些许不同。

保5年、6年的小长期医疗险,在保证续保期间费率保持不变。

百万医疗险怎么选?哪个保司的产品比较好?

而保10年、20年的长期医疗险,保险公司有调整费率的权利。

不过咱们也不用担心保险公司会乱调,监管对于保险公司调整费率作出了一系列规范:

一是保险公司不会针对个人身体状况进行调整,而是面向所有被保人;

二是必须触发了相关条件才可以进行调整,调整的幅度也有规定范围;

而且调整后会通知参保人,如果参保人不接受此调整,有权选择不再续保。

百万医疗险怎么选?哪个保司的产品比较好?

百万医疗险有着“低保费、高杠杆”的特性。

每年几百块钱的保费,就能有上百万的医疗报销额度。没有疾病病种限制,只要住院符合费用要求,不限社保,100%报销!

有了百万医疗险,就再也不用担心看病贵了~

下面就带大家一起来看看,哪些百万医疗险值得买——

百万医疗险怎么选?哪个保司的产品比较好?

每年几百元的医疗险,就能撬动上百万元的医疗保障,可谓是性价比非常高了。

但也有其短板,比如:

它是费用补偿型保险,也就是说需要自己先垫付医疗费,再找医保、医疗险报销。这时家庭的现金储备就会面临很大的压力;

虽然部分医疗险有费用垫付功能,但在实际操作中存在不少限制,比如只能在保险公司指定的城市/医院治疗才可垫付,又或者是有额度限制,只能垫付部分费用,最终还是得自己先掏钱。

其次,它是实报实销的,也就是说,产生了多少医疗费,就报销多少。报销的金额,绝对不会超过治疗产生的实际费用。而治疗期间的收入损失、治疗之后的康复护理费用……这些不小的支出,都是不能报销的。

而出险重疾时,重疾险的理赔金可以先用于覆盖医疗支出,等医疗险报销到位以后,重疾险理赔金又可以作为治疗期间的收入损失弥补以及后续的康复费、营养费等,继续守护家庭。

所以医疗险虽好,却不能代替重疾险。

不同险种,有不同的保障作用。只有合理搭配,相互相成,才能构建全面的家庭保障体系。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/24203.html

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