单身不需要配保险？错过了追悔莫及！

大家有没有发现，会买保险的，大多都是有家庭的已婚人士，单身的朋友相对来说会比较少。

什么原因呢？

谱蓝君觉得，倒不是说单身的朋友还年轻、没钱买保险，反而很多单身的朋友赚不少钱，又没啥负债，不用养孩子，小日子过得滋润得很。

之所以单身的朋友少有为自己配置保险的，一是自己身体还健康，二是身上没有背负太多的责任，所以对于一些风险的紧迫感和防范意识没有那么强烈。

不过由于近几年互联网保险的兴起、各种众筹治病消息、疾病年轻化……等等原因，越来越多的单身年轻人也开始有了保障意识。

今天，咱们就来聊聊，单身需要买保险吗？如果要买，该怎么买？

主要内容如下：

• 单身需要配保险吗？
• 单身应该如何买保险？
• 具体方案示例
• 谱蓝君总结

其实所谓的单身0负担，是假象。

单身人士也是人啊，会哭会笑能打能闹，会生病，飞来横祸也不会因为你是单身人士就拐个弯不“招待”你……

你本人的健康风险，就是你的负担。

我想，遭遇生病、意外时，有足够的经济能力支撑自己度过困难，应该是每一个人的需求，无关单身与否吧？只是因为大家还年轻、没有家庭责任，所以没感觉到这种风险的紧迫性罢了。

如果没有保障，健康、意外等风险一旦发生，所谓的“反正自己一个人，后果自负”只是妄想，因为后果会由年迈的父母承担。

多少子女生病，为父为母的倾其所有，拿出养老钱、棺材本，卖房卖车卖地，为子女治病。

正因为我们孤身一人，更应该要做好保障，照顾好自己，对自己负责，让父母放心啊。

而且，随着受教育程度的升高，年轻人成立家庭的年龄越来越晚了，但这可能只是暂时性的单身，兴许在人群见了谁一眼，“单身计划”就生变了呢？

如果等到自己成立了家庭才意识到自己需要配置保障了，那时候身体已经出现了大大小小的健康问题、保费也因为年龄的增长而升高了不少……

既然这是一件必做的事，那么趁早做好，才能无后顾之忧迎接未来。

综上，单身人士当然也是需要配置保险的~

单身应该遵循的保险配置原则，其实跟所有成人的保障同理，只是家庭财务责任不同，各项保障的保额需求不同罢了。

首先，医保是基础，它是国家给每个人的最基本保障，没有健康门槛，性价比高，人手一份~

当然，医保并不能解决所有的问题，所以还需要额外地配置商业保险作为补充——同样是四大险种：寿险、重疾险、医疗险、意外险。

1. 寿险

我们一般说，家庭支柱需要配置。那单身的朋友还没有组建自己的家庭，需要买寿险吗？

我们不妨先来看看寿险保障覆盖了哪几方面的财务责任：

寿险是如果遭遇不测身故及赔付的，因此寿险的保额要能够覆盖以上四项家庭财务责任，确保家庭支柱即使不幸身故，也能通过寿险来保证家庭财务的稳定运行。

保障期一般只需要覆盖家庭责任最重的二三十年，即等到房贷、车贷还完了，孩子教育也完成了，父母赡养也差不多了，那时候就可以停掉寿险了。

而很多比较年轻的单身朋友，因为初入社会，还没成立自己的家庭，没有房贷车贷等大额负债，而预算又比较有限，那么这时候可以先不配置寿险，等到以后承担家庭财务责任时，再配置。

2. 重疾险

根据卫生部的数据，一个人一生中患重疾的概率是72.18%，而且重疾的平均治疗费用是50万元左右。

发生的概率如此高，影响如此重大，因此重疾险必须要配置。

重疾的保额除了要覆盖治疗费以外，还要考虑到治疗和康复期间无法工作而带来的收入损失，因此要加上1-3年的工作收入。

这里有个直观公式，可以帮大家量化重疾保障：

至于保障期要多久，是否要多次赔付的？视乎你的预算而定。

如果预算有限的，那么就先配置定期的（保至六七十岁）、单次赔付的消费型重疾险；

预算充足的，可以延长保障期，配置保障终身的，甚至是多次赔付的重疾险。

3. 医疗险

因为很多疾病并不会达到重疾的程度，但住院治疗费用也不少，医保报销也有限，所以如果医保和重疾险都落实了以后，医疗险可以作为两者之间空缺的补充。

住院期间产生的费用，在社保报销以后，剩余部分可以向保险公司申请报销。

配置医疗险时要注意几点：

• 保额：现在的百万医疗险，基本每年有100万以上的报销额度，绝对是够用的，不需要追求每年300万甚至600万等过高的保额；

• 报销范围：一定要不限社保用药，否则起不到补充医保的作用了；

• 报销比例：越高越好，最好是不限社保100%报销；

• 免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价钱上，免赔额当然越低越好；

• 续保条件：尽量选可以保证续保的产品，保证续保期越长越好。

4.意外险

如果是平时需要经常出差、出远门的朋友，那么可以考虑配置一份意外险。

因为意外险没有健康告知，而且年龄限制也比较宽松，因此没有续保等难题。建议大家配置一年期的意外险即可，很便宜，每年一百多块钱，就能有50-100万保额的意外险了。

以上就是单身朋友配置保障时会涉及到的四大险种和各注意要点，按照上面的思路进行配置，基本不会有大问题。

当然，每个人的具体情况不同，实际上配置时也会有所区别。

谱蓝君通过三个不同年龄的典型单身群体为案例，很多人可能可以从谱蓝君的三名同事照见自己的影子。

1. 25岁单身人士

小A，25岁，初入职场一两年，父母还在壮年没有退休，工资花天酒地月月光，处在“一人吃饱，全家不饿”人生最潇洒快活的阶段。

特点是没有家庭财务责任，保费预算有限。

谱蓝君建议，可以把原本月月光的工资抠出一部分，做好“保障当下”的个人保障。

重疾险保费一般比较高，从个人财务状况和性价比出发，25岁0家庭责任的单身青年可以选择单次赔付、不含身故的重疾险。

谱蓝君推荐性价比较高的海保人寿的芯爱重疾险。保障期限可以适当缩短，保至70岁，100种重疾保障单次赔付，年缴保费只需要两三千元。

医疗险方面，推荐平安e生保（保证6年续保版），一年只需要296元就可以享受200万报销额度，杠杆高，足够的了~

意外险方面，推荐上海人寿的小蜜蜂综合意外保险典藏版，交1年保1年，保费不到100元，30万保额。

至于寿险，目前基本不用负担家庭责任，且预算有限，所以就暂且不配置寿险了。

2. 28岁单身人士

小C，28岁，中层领导，收入稳定，父母已经退休，正在负担车贷（或房贷）。

特点是父母年迈，逐渐成为家庭经济支柱，收入稍增加且相对稳定，压力比较大。

首先，这个阶段已经承担财务责任了，因此增加寿险的配置。

其次，收入增长且稳定，所以适当将重疾险的保障期延长，保终身，保障更充分。

医疗险和意外险的选择依然不变，医疗险随年龄增长保费略提高，但涨幅不大。

3. 32岁单身人士

大D，32岁，企业高管，收入颇丰，有房有车，父母已经退休，自己成长为硬核家庭支柱。

特点：预算充足，在背负房贷，有父母赡养责任。

主要差别还是在重疾险，只是因为个人财务状况比较乐观，可以把重疾险换成重疾多次赔付、保终身的，如果已经有买重疾险的，可以加保或置换产品。

光大永明的嘉多保重疾险重疾保障6次赔付，110种重疾分6组且癌症单独分组；

一辈子幸运无病无灾没有经历过重疾理赔，身故会给付保额。

寿险、医疗险、意外险和28岁方案差不多，保额量化因人而异。

很多单身的朋友都秉持着“不羁放纵爱自由”的生活态度，但谱蓝君想说的是，自由不是无所顾忌地“裸奔”，而是在做好一切风险防范、对所有生活变数都有应对措施之后，自由地享受自己想要的生活。

只有保证自己手握保护伞健康安全地活着，才能无后顾之忧地去追求自由不是吗？

中国传统儒家思想“三十而立“中的“立”经后世各种曲解，成了“成家立业”，其实实现自我人格独立才是正解。

能够各方面自我周全，是现代社会单身人士的必要修养，包括做好个人保障规划。

所以还没做好保障规划的单身贵族们，赶紧行动起来吧~点击下方图片，免费报名1对1保障规划服务，理财师会免费为你量身定制保障方案，在预算内给到你最高性价比的保障！