单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

大家有没有发现,会买保险的,大多都是有家庭的已婚人士,单身的朋友相对来说会比较少。

什么原因呢?

谱蓝君觉得,倒不是说单身的朋友还年轻、没钱买保险,反而很多单身的朋友赚不少钱,又没啥负债,不用养孩子,小日子过得滋润得很。

之所以单身的朋友少有为自己配置保险的,一是自己身体还健康,二是身上没有背负太多的责任,所以对于一些风险的紧迫感和防范意识没有那么强烈。

不过由于近几年互联网保险的兴起、各种众筹治病消息、疾病年轻化……等等原因,越来越多的单身年轻人也开始有了保障意识。

今天,咱们就来聊聊,单身需要买保险吗?如果要买,该怎么买?

主要内容如下:

其实所谓的单身0负担,是假象。

单身人士也是人啊,会哭会笑能打能闹,会生病,飞来横祸也不会因为你是单身人士就拐个弯不“招待”你……

你本人的健康风险,就是你的负担。

我想,遭遇生病、意外时,有足够的经济能力支撑自己度过困难,应该是每一个人的需求,无关单身与否吧?只是因为大家还年轻、没有家庭责任,所以没感觉到这种风险的紧迫性罢了。

如果没有保障,健康、意外等风险一旦发生,所谓的“反正自己一个人,后果自负”只是妄想,因为后果会由年迈的父母承担。

多少子女生病,为父为母的倾其所有,拿出养老钱、棺材本,卖房卖车卖地,为子女治病。

正因为我们孤身一人,更应该要做好保障,照顾好自己,对自己负责,让父母放心啊。

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

而且,随着受教育程度的升高,年轻人成立家庭的年龄越来越晚了,但这可能只是暂时性的单身,兴许在人群见了谁一眼,“单身计划”就生变了呢?

如果等到自己成立了家庭才意识到自己需要配置保障了,那时候身体已经出现了大大小小的健康问题、保费也因为年龄的增长而升高了不少……

既然这是一件必做的事,那么趁早做好,才能无后顾之忧迎接未来。

综上,单身人士当然也是需要配置保险的~

单身应该遵循的保险配置原则,其实跟所有成人的保障同理,只是家庭财务责任不同,各项保障的保额需求不同罢了。

首先,医保是基础,它是国家给每个人的最基本保障,没有健康门槛,性价比高,人手一份~

当然,医保并不能解决所有的问题,所以还需要额外地配置商业保险作为补充——同样是四大险种:寿险、重疾险、医疗险、意外险。

1. 寿险

我们一般说,家庭支柱需要配置。那单身的朋友还没有组建自己的家庭,需要买寿险吗?

我们不妨先来看看寿险保障覆盖了哪几方面的财务责任:

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

寿险是如果遭遇不测身故及赔付的,因此寿险的保额要能够覆盖以上四项家庭财务责任,确保家庭支柱即使不幸身故,也能通过寿险来保证家庭财务的稳定运行。

保障期一般只需要覆盖家庭责任最重的二三十年,即等到房贷、车贷还完了,孩子教育也完成了,父母赡养也差不多了,那时候就可以停掉寿险了。

而很多比较年轻的单身朋友,因为初入社会,还没成立自己的家庭,没有房贷车贷等大额负债,而预算又比较有限,那么这时候可以先不配置寿险,等到以后承担家庭财务责任时,再配置。

2. 重疾险

根据卫生部的数据,一个人一生中患重疾的概率是72.18%,而且重疾的平均治疗费用是50万元左右。

发生的概率如此高,影响如此重大,因此重疾险必须要配置。

重疾的保额除了要覆盖治疗费以外,还要考虑到治疗和康复期间无法工作而带来的收入损失,因此要加上1-3年的工作收入。

这里有个直观公式,可以帮大家量化重疾保障:

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

至于保障期要多久,是否要多次赔付的?视乎你的预算而定。

如果预算有限的,那么就先配置定期的(保至六七十岁)、单次赔付的消费型重疾险;

预算充足的,可以延长保障期,配置保障终身的,甚至是多次赔付的重疾险。

3. 医疗险

因为很多疾病并不会达到重疾的程度,但住院治疗费用也不少,医保报销也有限,所以如果医保和重疾险都落实了以后,医疗险可以作为两者之间空缺的补充。

住院期间产生的费用,在社保报销以后,剩余部分可以向保险公司申请报销。

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配置医疗险时要注意几点:

  • 保额:现在的百万医疗险,基本每年有100万以上的报销额度,绝对是够用的,不需要追求每年300万甚至600万等过高的保额
  • 报销范围:一定要不限社保用药,否则起不到补充医保的作用了;
  • 报销比例:越高越好,最好是不限社保100%报销;
  • 免赔额:大多产品都是1万元免赔额,在同等价钱上,免赔额当然越低越好;
  • 续保条件:尽量选可以保证续保的产品,保证续保期越长越好。

4.意外险

如果是平时需要经常出差、出远门的朋友,那么可以考虑配置一份意外险。

因为意外险没有健康告知,而且年龄限制也比较宽松,因此没有续保等难题。建议大家配置一年期的意外险即可,很便宜,每年一百多块钱,就能有50-100万保额的意外险了。

以上就是单身朋友配置保障时会涉及到的四大险种和各注意要点,按照上面的思路进行配置,基本不会有大问题。

当然,每个人的具体情况不同,实际上配置时也会有所区别。

谱蓝君通过三个不同年龄的典型单身群体为案例,很多人可能可以从谱蓝君的三名同事照见自己的影子。

1. 25岁单身人士

小A,25岁,初入职场一两年,父母还在壮年没有退休,工资花天酒地月月光,处在“一人吃饱,全家不饿”人生最潇洒快活的阶段。

特点是没有家庭财务责任,保费预算有限。

谱蓝君建议,可以把原本月月光的工资抠出一部分,做好“保障当下”的个人保障。

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

重疾险保费一般比较高,从个人财务状况和性价比出发,25岁0家庭责任的单身青年可以选择单次赔付、不含身故的重疾险

谱蓝君推荐性价比较高的海保人寿的芯爱重疾险。保障期限可以适当缩短,保至70岁,100种重疾保障单次赔付,年缴保费只需要两三千元。

医疗险方面,推荐平安e生保(保证6年续保版),一年只需要296元就可以享受200万报销额度,杠杆高,足够的了~

意外险方面,推荐上海人寿的小蜜蜂综合意外保险典藏版,交1年保1年,保费不到100元,30万保额。

至于寿险,目前基本不用负担家庭责任,且预算有限,所以就暂且不配置寿险了

2. 28岁单身人士

小C,28岁,中层领导,收入稳定,父母已经退休,正在负担车贷(或房贷)

特点是父母年迈,逐渐成为家庭经济支柱,收入稍增加且相对稳定,压力比较大。

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

首先,这个阶段已经承担财务责任了,因此增加寿险的配置。

其次,收入增长且稳定,所以适当将重疾险的保障期延长,保终身,保障更充分。

医疗险和意外险的选择依然不变,医疗险随年龄增长保费略提高,但涨幅不大。

3. 32岁单身人士

大D,32岁,企业高管,收入颇丰,有房有车,父母已经退休,自己成长为硬核家庭支柱。

特点:预算充足,在背负房贷,有父母赡养责任。

单身不需要配保险?错过了追悔莫及!

主要差别还是在重疾险,只是因为个人财务状况比较乐观,可以把重疾险换成重疾多次赔付、保终身的,如果已经有买重疾险的,可以加保或置换产品。

光大永明的嘉多保重疾险重疾保障6次赔付,110种重疾分6组且癌症单独分组;

一辈子幸运无病无灾没有经历过重疾理赔,身故会给付保额

寿险、医疗险、意外险和28岁方案差不多,保额量化因人而异。

很多单身的朋友都秉持着“不羁放纵爱自由”的生活态度,但谱蓝君想说的是,自由不是无所顾忌地“裸奔”,而是在做好一切风险防范、对所有生活变数都有应对措施之后,自由地享受自己想要的生活。

只有保证自己手握保护伞健康安全地活着,才能无后顾之忧地去追求自由不是吗?

中国传统儒家思想“三十而立“中的“立”经后世各种曲解,成了“成家立业”,其实实现自我人格独立才是正解。

能够各方面自我周全,是现代社会单身人士的必要修养,包括做好个人保障规划。

所以还没做好保障规划的单身贵族们,赶紧行动起来吧~点击下方图片,免费报名1对1保障规划服务,理财师会免费为你量身定制保障方案,在预算内给到你最高性价比的保障!

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/27117.html

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