为啥在国内爷爷不能给孙子买保险?

在中国传统家庭中,“隔代亲”现象非常普遍。老子无论对儿子脾气多暴躁,见了孙子都会笑得见牙不见眼,想给孙子份保险表爱心也十分正常。

然而这时,很多人就会发现:自己没有办法给孙子/女投保!只因爷爷属于非直系亲属,不能成为孩子的投保人。

为什么国内保险公司会有这种看似“不人性化”的规定呢?

这里要先给大家解释两个术语——

第一个叫可保利益原则。这是一个全世界保险通行的原则,也就是说如果被保险人发生了风险,那么投保人和受益人必须是有利益上的损失的。

什么意思呢?比如说我是家庭支柱,我作为被保险人,我太太作为投保人,那么如果我出险的话,家庭支柱经济来源会坍塌掉,家庭有损失,这种情况之下满足了可保利益。

然而,到底什么程度才满足可保利益呢?总要有一个清楚的界限吧?

然而,不同国家、不同保险公司对此的界定不是很分明。孩子对于父母利益是可保的,孩子跟爷爷这个利益是否也可保?这个界限划在哪儿都有其合理和不合理的因素。

那么我们再往深一步探讨:为什么会有可保利益原则呢?这就牵扯到保险中另一个重要的原则叫道德风险防范

何为道德风险防范,如果我的投保对象,对我没有可保利益,那我就在道德上面临一个风险——

如果投保人选择了用不道德的方式让被保人出险(比如杀掉、雇凶、制造意外……),投保人不仅不会有利益损失,反倒会得到一笔理赔收益,这时就有可能引发不道德行为!这就是道德风险。这才是可保利益背后的深层原则。

防范道德风险有其边界,其边界或许不尽合理,但是我们只能选择去遵守,这是我们面对保险法规和各个保险公司的核保规程,只能被动选择遵守的原因。

所以,爷爷能不能给孩子买保险?从爱的角度出发当然可以啊。别说爷爷了,叔叔伯伯、七大姑八大姨,从爱的角度看都可以给孩子买保险。但我国保险法规,界定的就是非直系亲属之间不能成为投保人和被保险人,在别国,可能就不一样了。

作为消费者,可不可以去提出一些政策性的建议?当然是可以的。但在那之前,你必须了解政策所制定背后的原理,“知其然,知其所以然”。

那么实际在国内买保险,能为谁投保呢?

一般来说,现在的产品大多可以为“本人、配偶、子女、父母”投保,只有少数产品仅限于为自己投保。

“配偶、子女、父母”都是直系亲属,不仅可以为ta们投保,而且现在很多产品已经有了投保人豁免的功能——投保人如果发生了约定的风险,那么被保人的这份保单剩余的保费都不用再交了,保单还是继续有效保障!

比如妈妈给孩子买保险,结果保单的钱还没交完,妈妈就不幸患病/身故了,这时孩子的保单以后都不用再交钱了,还是会继续有效保障孩子的!夫妻互投也同理~

这就很好的体现了保险公司对可保利益损失的人性关怀~

当然,投保人豁免也是会占用一定的风险保额的,不同保险公司、不同产品,可能都对投保人和被保人的保额有不同的限制,有的产品就没有相关的限制,所以投保顺序就显得很重要了!

很多朋友先给孩子投保,并附加了投保人豁免,占用了一定的风险保额。结果想要再给自己买一款同公司的成人保险产品时,发现已经买不到自己想要的额度了……如果把投保顺序反过来,就可以了。

这也算是投保的一个小技巧,大家可以先和自己的理财师一起做好整个家庭的保障方案,然后再让理财师帮你设定投保的最优顺序,这样就不会出现上面的问题了。

当然,这一切都建立在你已经完成了整个家庭的保障方案的基础上,才能做出最优的投保顺序,否则你先给某个家庭成员投完了,再考虑自己的保障时候,发现已经被占用了风险保额,只能退而求其次买其他产品了。

还没做好家庭保障方案,或者不知道应该按什么顺序投保的朋友,可以点击下方图片,免费报名体验1对1保障规划服务,专业的理财师会帮助你量身定制三套不同预算下的家庭保障方案,并协助投保~

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/27139.html

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