之前,热搜榜被勒令停榜一周,一条热搜就一直停留在榜上:

骗保的案例其实不少,但李某这个案例有些另类了。
底下的评论居然毁誉参半……
今天就一起来聊聊这事。
- 利用航班延误骗保300万
- 对与错?责任在谁?
- 良性的市场需要双方的诚信
- 谱蓝君总结
2020年4月份,南京警方接到报案,保险公司在反查近几年历史理赔时发现,李女士和几个关联账号航班延误险赔付量异常高!
经过调查,李女士人在异地,但总是通过同一家航空公司,买不同地方飞去特定机场的机票和延误险,涉嫌团伙保险诈骗。

警方找到李女士,李女士才交代:
之前在航空公司上过班,能够提前知道航班延误的消息。
她分析出几条延误率最高的航线,根据起飞前的天气状况,用多人身份证买机票和航班延误险。
如果航班不延误,立即退票;
延误了,就等着保险公司在线自动理赔。
她自己还有一个专门的账本,这是另辟蹊径“理财投资”啊。

这个李女士有一定反侦察意识。
5年来,把自己没到期的护照扔掉,谎称弄丢了补办,到现在已经十几本。
同时,以理财之名骗取亲友身份证信息。
很多人觉得航班延误险,几乎是最鸡肋的保险了。
几十块钱保费,航班延误三个小时赔300-600块,航班取消赔100块…
心理安慰都不屑要。
万万没想到,苍蝇腿也是肉啊。
李女士凭自己“半仙”属性,成功估摸近900次飞机延误,累计获赔保额300多万元!
目前,李女士涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪被刑事拘留。
新闻一爆出来,吃瓜群众坐不住了。
很多人都认为李女士没错,更算不上骗保、诈骗。

为李女士发声的不在少数。当中还包括专业律师和官媒。

这些人的主要观点还是说,李女士确实是在保险公司制定的规则里合法薅羊毛,只是薅得多了,保险公司就不乐意了。
真的是这样吗?
其实航空延误险本来就是保险公司弄出来的一个羊毛产品。
很多经常出差的朋友都被延误惯了,比如在雷雨季节飞南方,延误是大概率的事情,顺手买上一份延误险,一年靠着薅大几千块钱羊毛很常见。
几十块钱就能换几百块钱理赔,理赔过程又简单便捷,久而久之这些经常飞行的高净值客户就会对这间保险公司熟悉、有好感,有买保险需求的话自然会想起这些保险公司。
这才是保险公司的真正目的,人家根本就不是在乎这点钱。
所以你好好薅羊毛,其实别人是欢迎的。
啥叫薅羊毛,你买票的时候提前看了那天天气预报不太好,感觉有可能会延误,顺手买上一份延误险,完全没问题。
而李女士这个情况,有两个比较惹人诟病的地方:
利用前职务之便,可以提前获取航班是否延误的消息;
李女士是拿了其他亲友的身份信息买机票和保险,亲友甚至都不知情。
我国刑法中关于保险诈骗的定义是这样的:

而航班延误险作为财产险,其保险标的就是航班准点;航班延误后,弥补对被保人造成的经济损失。

李女士这种情况,被保人都不是“被保人”本人,航班是否准点会不会造成经济损失,就更谈不上了。
而且有些航班延误险的具体条款中写明了:延误的航班是需要“实际搭乘”的。

所以,李女士属不属于骗保,大家可以衡量一下。
不过,这就牵扯出另一个问题:保险公司有没有责任呢?
既然按照具体条款,没有实际搭乘的李女士是不符合申请理赔的,为什么会白白被薅了300多万?
一个主要的原因:互联网保险滥用技术优势,求快,但没有把好每一关;
再有,选择性不重视低保额的保险。
我们经常听到的骗保案例,重疾、寿险,一次骗几十万、几百万、甚至上千万,保险公司对两类险种的审核非常重视、审核流程也很严格;
没曾想一次赔几百元的航班延误险也能被觊觎,累计被薅300多万。
这是某安推出的航班延误险的宣传:
连能证明实际搭乘的登机牌和登记证明的审核都省了。

李女士就是利用保险公司这种操作漏洞。
既然保险公司的规则有漏洞,那责任是否在于保险公司?
李女士在法律层面上到底是否构成刑事诈骗?
我们今天也不再过多讨论,相信很快会有结论。
争论太多没有意义,谱蓝君更想从实际出发,谈谈它会对我们每个消费者造成的影响,甚至是未来对行业的影响,这才是跟每个人息息相关的。
之所以这桩骗保案,能引起保险圈外的人这么多关注,是因为犯罪手法另类,还有保险公司一直以来被污名化。
这件事发生之后,我们至少需要认识到两点:
1、互联网保险审核更严格
保险公司被狂薅羊毛,这是个新鲜事。
但不是说,保险公司“只准州官放火,不许百姓点灯”,保险公司该赔还是会赔,有效保单是受法律保护的。
经过这次教训,互联网保险以后也不会一味求新求快,让有心之人钻到空子赚取不属于ta的暴利。
审核这一关是一样要把好的,
回到我们吃瓜群众本身,投保前只要看清条款,别被代理人牵着鼻子走。
如果觉得对避坑、挑选高性价比保险这种事有心无力的话,可以找像谱蓝这样的专业第三方,在谱蓝投保,还可以终身免费享受理赔协助和法律援助服务。
2、投机取巧不可取
从去年的电影《受益人》再到现实中丈夫为了千万保额泰国杀妻,我们一直相信,藏在暗处的罪犯有一天都会露出马脚。
其实因为疫情的原因,李女士应该半年没有薅这个羊毛了,但保险公司依然在复盘数据的时候发现了端倪,不声不响联合了多家保险公司、收集资料,最后证据确凿摆在公安局的桌面上,警察叔叔才去求证、抓人的。
保险姓保,本质的意义是为了转移我们的人身健康、意外风险,确保我们爱的人不会轻易被风雨击垮。
保险不姓险,不是让你走在尖刀口谋财。
再远一点看,即使这个真的是保险公司规则上的漏洞,如此利用漏洞为己谋利真的可取吗?
这300万,对于个人来说是挺多的,但落到每个保险公司头上可能就几十万,就一两单重疾理赔的钱,跟保险公司动辄数十亿的金库比起来,冰山一角;
有行业人士悄悄说过,保险公司每年在航延险上投入的羊毛,可以以“亿”来计算,所以这真不是“羊毛薅得多了,保险公司玩不起就翻桌儿”的事;
重点在于,这是恶意骗取理赔金。保险公司这就不能接受了。
对与错咱们可以不去争论,只实实在在地看现实,到底对谁有利、对谁有害。
报道中也有说,李女士还曾在一次航班延误中薅到了10万块钱。这应该是两三年前了,那时候保险公司“涉世未深”。
这几年,保险公司已经在慢慢收紧航空延误险的赔付规则,而且赔付金额也大大缩水、审核流程也越来越严格。
有的保险公司,甚至直接放弃了这块业务。剩下还在做的,产品也设计得越来越严苛,赔付金额也大大缩水、审核流程也越来越严格,有的人甚至被保险公司拉进黑名单。
设身处地地想想,以后那些真的因为航空延误而产生了经济损失的人,他们要如何获得经济补偿和心灵安慰呢?
你现在为个别消费者的投机得利而欢呼,明天将不再会有一个诚信、互助互利的良性市场,最终损坏的,是所有消费者的利益。
所以,谱蓝君还是希望大家正视保险。只有一个双方都诚信的市场,才会良性地发展下去,双方受益。
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