2020热销多次赔付重疾险测评,这几款保障全面又划算! ​

想买保险的朋友,最头疼的事可能就是挑选重疾险了:

作为四大险种之一,重疾险的价格相对来说并不便宜,但是其作用却无可替代,必买;

而且它还是保障责任、产品形态最丰富的险种,各种类型的重疾险,挑得眼花缭乱。

今天,谱蓝君就帮大家从市面上众多重疾险中,筛选了几款性价比高的重疾险~

不用再苦苦对比了,赶紧直接抄谱蓝君这份作业吧~

主要内容:

在说产品前,还是得跟大家简单说说重疾险是啥、有什么用?谁应该买?不然很多朋友稀里糊涂地买了也不知道咋用。

重疾险,全称是重大疾病保险,顾名思义是用来保重大疾病的。

可千万别觉得自己离重疾很遥远!

人的一辈子,患重大疾病的概率高达72.18%!

020热销多次赔付重疾险测评,这几款保障全面又划算!

比如癌症(恶性肿瘤)、脑梗(脑中风)、心梗、老人痴呆、冠状动脉搭桥术等……都是身边很常见的重疾了。

这些疾病,危害大,治疗费用高,一般家庭都难以承受,可能一个家人患病就会掏空整个家庭了;

而有了重疾险的话,这些都可以赔。

国家银保监会有规定:国内大陆的重疾险,都必须要包含这25种最高发的重疾,这25种重疾,已经占到了理赔率的95%以上;

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而且实际上,现在的重疾险不仅保这25种高发重疾,基本都保到100种以上的重疾了,保障绝对是非常充足的。

和报销制的医保、住院医疗险不同,重疾险是给付制的,也就是确诊了、或者达到合同中约定的状态了,就可以一次性地赔付一笔理赔金给你;

这笔钱咱们拿去治病、补贴家用和收入损失、作后续康复的费用储备等都可以,随便你支配。

考虑到每个人都有可能会患病,任何一个家庭成员患重病,对整个家庭财务而言都是灾难,所以建议每个家庭成员都要配置重疾险(年纪较大、无法投保的老年人除外,可考虑用防癌险代替)。

1、保额一定要足够

买重疾就是买保额!

因此,重疾险的保额一定要足够。

到底应该买多少才够?这里有个简单的计算公式:

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2、保障期限越长越好

按保障期限划分,重疾险可以分为终身重疾险、定期/长期重疾险、1年期重疾险。

1年期重疾险因为面临费率上涨、健康和停售等续保问题等,因此不建议大家配置,除非手头真的非常紧张,可以暂时过渡用;

如果预算充足,当然配置保终身的最好,毕竟年纪越大,患病概率越高;

预算有限的话就先配置定期重疾险吧,后期再加保。

3、赔付次数

按照重疾可以赔付的次数来分的话,有:单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。

单次的赔完那一次以后,保单就结束了,所以预算充足的话,最好是选重疾可以多次赔付的,谁说得准人生会有多少道坎呢?

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咱们待会儿要对比分析的产品,也是可以多次赔付的重疾险哦~保障是非常充足的。

而多次重疾险,又会细分为“分组”、“不分组”两种:

分组多次赔付重疾险,会将保的100多种重疾分为几组,每组赔过一次以后,同组里的疾病就不能再赔了,只能再赔其他组别的;

而不分组多次重疾险,不仅重疾可以赔多次,而且那100多种重疾还不分组,不管这次赔了哪种重疾,都不影响其他重疾的赔付。当然,这种价格更贵啦。

简单来说,保障充足度的排序是:

多次不分组>多次分组>单次赔付。

保费也是从贵到便宜,大家根据预算选择吧。

4、要包含高发轻中症

其实除了重大疾病,程度较轻的中症、轻症,很多重疾险也是会按等级比例去赔的。

但具体保哪些、多少种中症、轻症,各个产品就不尽相同了,不像重疾那样都被银保监老大哥强制规定好了;

挑选重疾险的时候就要注意了,最好有包含高发、常见的轻中症疾病:

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5、配置原则

正因为重疾险的产品形态太丰富,价格又较贵,所以大家在预算有限的时候难免会面临一些取舍问题。

在保证包含高发疾病的前提下,

预算十分有限的,配置定期的消费型重疾险;

预算稍宽裕的,延长保障期,配置保障终身的重疾险;

预算充足的,再增加赔付次数,配置终身多次赔付重疾险。

谨记:不要因为预算有限而降低保额!保额不能少!

预算有限,只能减少赔付次数或缩短保障期限,先保障当下,等以后预算充足了再加保。

市面上的多次赔付重疾险实在太多太多了,谱蓝君为大家搜罗、筛选了几遍,最终选出了几款保障优、性价比好的产品,分别是:

1、信泰人寿·完美人生守护(典藏版)

2、昆仑健康·守卫者3号

3、复星联合·六六六重疾险

4、百年人寿·百惠保

5、海保人寿·倍加尔保

020热销多次赔付重疾险测评,这几款保障全面又划算!

先给个投保建议:

综合性价比:完美人生守护(典藏版),守卫者3号。前者分组,后者不分组,各项保障都好,价格在同类产品中也非常有竞争力,综合性价比高。

预算有限:倍加尔保,本身价格就非常具备优势,如果仅保重疾,不附加轻、中症,每年保费会更低;

保障全面:百惠保,本身自带癌症二次赔、保前症、重疾60岁前额外赔付高,比其他产品附加这些保障更划算;

非健康体:六六六,核保非常宽松,肺结节、抑郁症等常被拒保的疾病都能承保。

下面给大家大概说说各款产品的特点:

  • 信泰人寿·完美人生守护(典藏版)

亮点很多:

  • 轻、中、重疾的赔付额度都很高,不仅创新轻、中症额外赔,而且重疾也可以附加额外赔付。买重疾险,最重要的就是保额;
  • 对癌症的保障很全面,本身“极早期恶性肿瘤及病变”可赔3次,还可以附加癌症3次赔(每次赔120%保额),从癌症的早期到复发都可以覆盖到,非常适合有癌症家族病史的朋友;
  • 心脑血管疾病保障全面,轻、中、重疾都分别针对心脑血管疾病可多次赔付,同理适合有心脑血管疾病或家族史的朋友;
  • 重疾分组也不错,癌症单独分组,6大核心重疾分布在4组中,多次获赔的概率高。

在保障全面、赔付额度高的同时,保费还非常有竞争力,谱蓝君觉得是非常好的多次赔付重疾险;

虽然附加的脑中风多次赔付只保新发,但瑕不掩瑜,它还是目前来说综合性价比非常好的产品。

  • 昆仑健康·守卫者3号

如果预算稍微再往上走那么几百一千元的话,那么谱蓝君强烈建议大家看看这款守卫者3号——不分组的多次赔付重疾险。

  • 重疾可赔两次,不分组,大大提高了多次获赔的概率,算是安全余量最充足的一种重疾险;
  • 重疾赔付额度也很高,前15年可额外赔付50%基本保额!这在多次赔付产品中比较罕见;
  • 本身自带20种少儿特定疾病额外赔付150%保额,保障病种全面,赔付额度高,重点是还免费,不用加钱就有,好评~也适合给孩子配置;
  • 可选癌症医疗津贴,想在癌症方面保障全面的朋友也可以得到满足;
  • 保终身可以不含身故责任!很少见了。大大提高了性价比。

优点多到说不完,缺点几乎没有;

用分组的价格,就可以配置到不分组的产品,尤其是女性,保终身的价格和分组的仅差一两百元啊!预算稍微充裕一点的朋友,可以认真考虑这款。

  • 复星联合·六六六重疾险

光看上面的表格,这款产品平平无奇,但其实它最大的特点是健康要求非常宽松

健康告知比较宽松,而且有智能核保、人工核保,核保非常友好,433种疾病中,211种告知之后可标体承保;

像肺结节、抑郁症这些绝大部分重疾险都拒保的疾病,它都有机会可以承保!666~

身体有疾病的朋友,可以试试这款。

如果你非常健康,完全符合健告,那么还可以作为“超优体”最高投到80万基本保额,算上前3-10年额外赔付的30%保额以后,最高可以一次性获赔130%保额(104万元)!

不过要提醒一句,这款产品前两年出险重疾仅报销重疾治疗费,相当于一款医疗险,所以配置了它的朋友,前两年最好另外搭配一年期的重疾险,也很便宜,每年几百块。

  • 百年人寿·百惠保

几款产品中,它的价格最贵,但有贵的道理:

  • 本身自带癌症二次赔付120%基本保额;
  • 60岁前首次重疾额外赔付60%基本保额;
  • 创新“前症”保障,即比轻症更轻度的高发疾病也可以获赔15%基本保额;

如果其他产品单单附加上“癌症二次赔付”,价格就已经比它贵多了。

所以本身就有打算附加癌症二次赔付的朋友,百惠保的性价比反而可能比别的更好,保障也非常全面。

  • 海保人寿·倍加尔保

一款很纯粹的重疾险,没有癌症多次赔付、特定疾病额外赔付等等花里胡哨的附加责任,就是最简单的轻、中、重疾保障;

甚至轻症、中症是可以自主选择附不附加的。不附加的话,就单纯的保6次重疾。

含轻、中、重疾时,保费已经是几款里最具竞争力的了;不选的话更低。

实在预算有限,又想有多次重疾保障的朋友可以考虑它。不过谱蓝君建议还是附加一个轻症保障吧,中症可加可不加。

其实买保险,最重要的还是先科学地规划,看看自己适合哪种;

上面的产品虽好,但它毕竟是保障最充足的一类重疾险,适合的是预算充足的朋友;

如果你预算有限,建议还是先配置单次赔付的产品。

产品一直都在更新换代,没有最好的产品,只有最适合自己的。

投保,或者进一步咨询、了解的朋友,可以点击下方图片,免费报名体验1对1保险方案规划服务,谱蓝理财师将免费为你量身定制方案、协助规范投保。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/34235.html

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