只要挺过2年“不可抗辩”期,带病投保也能赔?

对于“2年不可抗辩”期,可能有些朋友的理解会相对“表面”:

“就算我是带病投保的,只要熬过了2年,保险公司不赔也得赔!”

之前和大家讨论带病投保2年内出险,被拒赔的案例时,就有不少小伙伴想知道,如果理赔发生在2年后,只要挺过2年“不可抗辩”期,是不是带病投保也能赔?

今天,谱蓝君就继续来和大家聊聊这个话题,“2年不可抗辩”的可用状情况有哪些?

主要内容如下:

  • 如何正确理解“两年不可抗辩”?
  • 已经带病投保了怎么办?
  • 谱蓝君总结

“2年不可抗辩”之所以倍受关注,是因为它在一定程度上解决了人们对保司的信任危机,给投保险人信心。却也从产生了不少误会,接下来我们就从两个方面来解读一下:

1、只要挺过2年,带病投保也能赔?

绝大多数朋友对2年不可抗辩条款的认知是这样子的:

假如老李隐瞒糖尿病史,成功购买了保险,2年内保险公司都不知道这个事,没终止合同。2年后,老李患上保险合同上的重大疾病,保险公司就必须要赔。

该解读的依据主要是《保险法》第十六条的1-2款:

只要挺过2年“不可抗辩”期,带病投保也能赔?

简单来说就是:

  • 被保险人有责任明确告知自己的健康状况;
  • 被保险人有意或过错未明确告知,保险企业有权利终止合同和拒保;
  • 合同生效2年之后,保司不能以未明确告知而终止合同,或拒绝赔付。

这么说,好像还真是只要挺过2年,即使带病投保也能赔的意思呀~不过,这个理解还不够全面。

2、“2年不可抗辩”真的是万能条款吗?

其实该条文不止3款,看东西要全面,不可断章取义。《保险法》第十六条第3-5款也有要求:

只要挺过2年“不可抗辩”期,带病投保也能赔?

意思是,不论在2年内或是2年后,假如被保险人有意或因过失未如实告知,则会影响保险单承保结果的,一旦发生理赔,保险公司是有权拒赔,甚至不退回保险费用的。

千万不要觉得保险公司不知道是带病投保,没有证据。保险公司对被保险人的绝大多数医疗数据或买药记录都是有权调查的,调查渠道、方式也是非常多的。

这个条款的设立,其实是为了在有争议的情况下,对消费者的保护。但法律不会有任何偏袒,“2年不可抗辩”也绝对不会成为骗保的“途径”。

所有人都受限于法律法规,与其说怀有“侥幸”,不如在购买保险就重视,从根源上解决理赔纠纷风险。那么如果已经带病投保了,应怎么办?有以下两种情况:

  • 有如实告知:保险公司了解了自己的身体状况,还肯正常的承保,那未来就不会因为这个产生纠纷,也不会影响理赔;
  • 未如实告知:必须主动找保险公司提交补充告知。

一般来说,假如是健康告知没有问到的一些病症,例如普通发烧感冒等,不影响正常承保的,也不算是没有如实告知。

只要挺过2年“不可抗辩”期,带病投保也能赔?

但假如未告知的病症涉及到健康告知了,如结节、冠心病等,补充告知后可能被要求除外、加费,甚至拒保。

另外,也可以在补充告知前先核保同类产品,明确告知身体状况,还有机会被同类产品正常承保的话,可以先投保,等过了等待期后再去退掉之前未明确告知的产品。

一旦用上不可抗辩条款,则意味着与保险公司产生了难以协调的赔付纠纷。

而法庭博弈短则数月,长则几年,这时非常耗时、耗力、耗财的。

作为普通人,不幸出险了,还要为一个不确定的结果搞到身心疲惫,你觉得我们和保险公司,谁的损失更大?

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/46205.html

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