涨知识！市面上那么多保险到底该怎么买？

保险这么多，该先做什么？

有些人觉得，哪一个划算先买哪一个！

也有人认为，哪一个销量火就买哪一个！

还常有人说：你就跟我说选哪个就可以了！

那样，哪一种保险更符合我的需求？

今日这篇文章，就教给大家一套“金字塔式”基础理论，根据自己最关心的风险性排列，选择适合自己的保险，处理你最纠结的问题。

看了这篇文章，你就会知道如何购买到更实用，比较容易掏钱的保险~

实际上人一生中的主要风险性，不外乎病症、悲剧死亡，及其这两件事产生的经济损失。

如何使用保险降低风险、分摊损害？

先给大家框个方向——

1、病症所导致的医疗费用、误工

适宜保险险种：小额贷款医疗险、门诊险、百万医疗险、重疾险

2、悲剧死亡或残废造成的经济损失

适宜保险险种：意外保险（含半残）、人寿保险

3、担忧未来钱不够用，要提前做好准备

适宜保险险种：储蓄险（增额终身寿、养老年金）

你可能会想知道了，那么多专有名词，傻傻分不清。他们究竟有什么不一样，能帮我解决哪些问题？或是从我担忧的风险性考虑——

担忧头昏目眩看医院门诊过于频繁（特别是在6岁以下的小孩子），可以选择「门诊险」。

担忧产生住院治疗2~7天小问题，希望能够报销医药费，可以选择「小额贷款医疗险」，一般信用额度在1万。

担忧产生要住院、耗费强的病，希望能够报销医药费，可以选择「百万医疗险」。并没有疾病限定，住院治疗能够按照规定费用报销高到百万医疗费用。挑选“0免赔”的还可以遮盖小额贷款医疗险的用处。

担忧得重病后，收益终断，手停口停没法好好休养，可以选择「重疾险」。只需诊断承诺病症，保险企业一次性给一笔钱，钱想如何使用你自己决定。

担忧因“出现意外”造成的治疗方法、死亡、残废等，可以选择「意外保险」。出意外后医疗费用可以报销，身故、残废能赔一笔钱给家里人。

担忧人不在了，亲人没收入、小孩没钱上学、老年人每个人抚养、房子断供，可以选择「定寿」，主心骨必不可少。

担忧家里现金流量、孩子教育金、自已的养老服务保障等融资需求，或身体健康状况欠佳不能买健康保险，都能够考虑到「储蓄险」。

马斯洛理论需要层次理论，可能很多人都听说过。

实际上，保险都是一套要求管理体系，由下而往，把我们对保险的需要分成基本需求与高级要求，一般来说，可以直接达到基本要求下手，再从高级要求。

1、第一层：医保目录

医保是大家最基本的诊疗保障，可以帮大家费用报销一定比例的医疗费，降低医疗费增涨所带来的影响。

并且有医疗保险才可以更大化充分发挥医疗险其价值，要不然医保报销比例能被折扣。

医疗保险一般分两类，提议优先选择交职工医疗保险，由于赔偿限制更高一些（30万）、住院报销比例更高一些（85%之上）；

假如不能买职工医疗保险，就去买城镇居民医保（城镇居民医保、新农合医保），住院报销比例在75%上下。

2、第二层：意外保险、门诊险、小额贷款、百万医疗险

这一层考虑的是最关键、最及时的医药费情况，医疗保险报不了、没报过的一部分都可以轻松解决。

意外保险和门诊险，经济实惠常见，基本上赔付一单就可超出保险费用，挑选短期内一年一保的就可以。

百万医疗险用里的几率非常低，但价格低，最大能报销上百万，性价比极高，因此也放到了第一层。

小额贷款医疗险一般是做为百万医疗险补充，彼此组合才能达到“住院治疗随意”。这二者实际要怎么选择，简易记牢这一公式计算，挑选等于号两侧的随意一头就可以：

1万免赔的百万医疗险+小额贷款医疗险=0免赔的百万医疗险。

这些都是最基本的要求，小几百元就可以搞定，都买上了也可以确保重病小问题都可以报销。

3、第三层：定寿

这一层考虑的是一个家庭的“极端化风险性”。

定寿不论是病症/出现意外/当然死亡和卒死，都可以获得赔偿，对于家庭经济产业而言也是十分关键，放第三层主要包括2角度考虑：

死亡对家里的顶梁柱、下有小、中间是贷款的工薪族父母来说，一旦发生可能导致长期性家庭财务风险，但大多数人都会觉得人寿保险在如今用不了，或是觉得“不吉祥”而选择性忽略它；

定寿的保险费用低、保险金额高，30岁男士交30年保30年可能就一千左右，一部分还可以保护残和失能老人，从而实现“留爱不留债”。

4、第四层：重疾险

里面三层是保险配备的路基，第四层就进入升阶的需要。

很多人都以为重疾险就是用来解决重病治疗，其实不是，这是对得病期内收入损失的赔偿。

由于人一旦悲剧患上重病，很有可能三五年都会进行康复训练，没法照常上班工作挣钱。但这时家中正常生活开支、房贷和车贷，该出的钱一分都不少，因此需要在确诊的情况下取得一笔钱来遮盖这一部分“看不到”的开支。

一般来说，重疾险额度买了过低是难以解决是多少问题，至少30万发展，按个人年收入的3-5倍向上提。

自然，相比于其他基本保障，重疾险的价钱也不便宜，在费用预算不够的情况下，适度放弃保障时间获得充裕保险金额，比如宁可买50万保额保至70岁，也千万不要买20万保额保终生。

5、第五层：储蓄险

这一层就是属于金字塔的顶部要求，一般就是在原有保障完成以后追求的目标，可以满足安全性稳定、有一定盈利解决刚性支出（如养老保险金、教育金保险）或突发情况（如资产防护、财产弘扬）的需要。

就类似投资理财，由于无论怎样买，钱都是自己，保险企业拿不跑，有多少闲钱，就买多少，并没”凡俗实际意义“上限。

比较常见的储蓄险，主要分养老年金和增额终身寿二种，盈利全是写到合同书，能锁住将来几十年的盈利，不会受到销售市场产生的影响。

二者究竟怎么选择，以前也比较简单提到，如果要用以特定养老服务需求，能选养老年金，如果要作为多种多样资金规划，或是兼具好几个要求，就选择增额寿比较合适。

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