2023年4月理财险榜单,3.5%利率的产品还有哪些?

在利率下行的时代,越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!

满足以上几点要求的理财险,在这两年被越来越多人青睐,其中最受欢迎的就是年金险增额终身寿险

要给自己存养老钱、给孩子存教育金,又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿,来看看哪款能满足你的需求~

主要内容如下:

  • 年金险产品精选
  • 增额终身寿产品精选
  • 谱蓝君总结

年金险具备“强制储蓄、收益明确、安全性高”的特性。

在投保时约定好开始领取的年龄,达到该年龄时就可以按月/年领取年金。

每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的,活多久就领多久,有效对冲长寿风险。

谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了几款有代表性的产品,给大家提供参考:

  • 信泰人寿·如意永享
  • 招商仁和·和润年年
  • 中荷人寿·金生有约(优享版)
  • 恒大人寿·北极星
  • 长城人寿·八达岭典藏版
  • 复星保德信·星海赢家(庆典版)
  • 复星保德信·星福家(定期版)
  • 大家养老·养多多3号
  • 大家养老·福满满
  • 光大永明人寿·光明慧选
2023年4月理财险榜单,3.5%利率的产品还有哪些?插图1
(点击查看高清大图)

配置建议:

高领取:金生有约、北极星(方案一)、八达岭(保至85岁版)、星海赢家(保证领取15年)、养多多3号(保证领取10年)

有养老社区:和润年年、北极星、星海赢家、星福家、养多多3号、福满满、光明慧选

万能账户好:如意永享、和润年年、八达岭、星海赢家、星福家、光明慧选,保底利率均达3%

下面给大家说说这几款产品各自的优势:

信泰人寿·如意永享

如意永享可保证领取25年,比市面上多数保证20年的养老年金更长久。

有类似增额终身寿的加减保功能:

投保满2年可申请,每次最多可追加20%的基本保额,每年限1次;减保则非常宽松,没有比例和次数限制,只要减保后保费不低于1000元即可,资金规划灵活。

可自主搭配如意鑫(惠享版)万能账户,保底利率达3%,居市场前列,可实现保单二次增值。

适合人群:

看重保证领取以及资金灵活性的朋友。

招商仁和·和润年年

和润年年最大的亮点是现价持续终身,相比开始领取后现价归零的产品更加灵活,如果遇到急事需用钱,可以通过退保获得一笔可观的资金解决燃眉之急。

同时保证领取25年,如果在保证领取期内身故,剩下未领取的部分会一次性给付,规避因早逝导致年金损失的风险。

此外,还可搭配“招管家”万能账户,保底利率达到3%,未领取的年金可进入账户二次增值;如果保费达到一定标准,还可享受养老社区入住权益

适合人群:

看重保证领取、二次增值,养老社区权益的朋友。

中荷人寿·金生有约(优享版)

金生有约(优享版)投保门槛低,500元保额即可起投;支持月缴,可减轻缴费压力。

保障期有领取20年或终身可选,两个计划都可实现高领取:

领取20年:覆盖退休后20年的养老黄金期,年领取金更高,适合注重养老前期个人生活品质的朋友入手;

保终身:活多久领多久,可以很好地对冲长寿风险,适合家庭有长寿基因,看重长期生活保障的朋友入手。

适合人群:

预算有限,追求高额领取的朋友。

恒大人寿·北极星

北极星有5个保障计划,包括1个基础方案以及4个变更方案。

开始领取前可申请变更领取方案,灵活性强,不管是想有富足的养老金,还是想保证财富传承,这款养老年金都能满足。

同样缴费情况下,每个方案的收益表现不同,适用人群也不同,大家按需选择即可:

基础方案:保证领取20年,年领取金额排第二,适合看重保证领取,又想要高额领取的朋友;

变更方案一:领取后身故返还剩余保费,年领取金额最高,适合看重高额领取、有长寿基因的朋友;

变更方案二:领取后身故返还所交保费,适合想要传承资产的朋友入手;

变更方案三保证领取25年,变更方案四保证领取30年,领取稳定,年领取金额稍低,适合想有稳稳现金流收入,不承担风险的朋友入手。

长城人寿·八达岭典藏版

八达岭典藏版投保门槛非常低,趸交3000元起、年交1000元起,对于预算有限,想低门槛开始养老规划的朋友很友好。

有三个保障计划,分定期版、终身版和终身增额版,各有特色:

定期版:保至85岁,满期可领6倍基本保额作为贺寿金,到85岁的收益是同类产品中的佼佼者,看重高额领取的朋友可考虑;

终身版:保终身,保证领取20年,每年领固定金额,活多久领多久,收益相对可观,各方面都比较均衡,适合追求稳定收入的朋友;

终身增额版:保终身,保证领取20年,每年养老金按3%递增,前期领取金额低,后期越来越高,活越久领越多,适合有长寿基因的朋友。

复星保德信·星海赢家(庆典版)、星福家(定期版)

星海赢家(庆典版)和星福家(定期版)都是复星保德信新推出的养老年金险,前者保终身,后者保至80岁。

投保规则基本一样,主要区别在保障责任和领取金额上:

星海赢家(庆典版):只提供养老金保障,可选保证领取20年或15年,在领取前可以变更转换,非常灵活;保证领取15年的领取金额比保证领取20年高,看重高领取的考虑可15年版。

星福家(定期版):最多只保到80岁,虽然领取期限短,但领取金额并不少;不仅有养老金保障,保证领取15年,还有祝寿金保障,如果到80岁仍健在,可以领取10倍基本保额作为祝寿金,相当于一次性拿到10年的养老金。

此外,这两款产品都可以附加万能账户,保底利率3%,可实现资金二次增值;还有丰富的增值服务,包括养老社区、信托服务、高端医疗等。

适合人群:

追求高领取,看重增值服务的朋友。

大家养老·养多多3号

养多多3号有两个版本:保证领取10年保证领取20年

10年版:最高50岁可投,保证领取期短,但养老金领取金额高,相同条件下,领取额度处于同类产品中第一梯队;

20年版:最高64岁可投,保证领取期长,且领取速度快,可实现今年投保明年领取(比如59岁趸交,60岁可开始领)。

两个版本的投保门槛都很低,免健康告知,年交2000元起投;还自带养老社区权益,只要达到保费标准可入住旅居社区或城心社区,一站式解决养老难题。

适合人群:

有长寿基因的朋友。

大家养老·福满满

福满满支持0-64岁投保,覆盖范围广;年交2000元起投,投保门槛较低。

除养老年金(保证领取20年)、身故责任外,还有祝寿金。如果被保人在80岁/90岁/100岁仍健在,可依次领取1倍/2倍/3倍基本保额作为祝寿金。

同时对接大家养老社区,只要达到保费标准可入住旅居社区或城心社区。

适合人群:

预算有限,看重保证领取,或想要祝寿金保障的朋友。

光大永明人寿·光明慧选

光明慧选保障期有定期终身可选。

定期版是连续领取20年,20年后满期了可以一次性领取10倍基本保额,终身版则是活多久领多久,但也可以保证领取20年。

可附加增利宝(尊享版)万能账户(最低保证利率3%),到时候如果不需要花养老金,也可以把钱放入万能账户让我们的资金实现二次增值

此外,保费达到标准即可享受光大养老社区服务,有养老床位和专人服务。

适合人群:

看重领取额度、二次增值想享受养老社区服务的朋友。

增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长,我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标,用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。

目前市面上有不少增额终身寿险的收益相当可观,长期下来可以无限趋近于预定利率3.5%,想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过!

产品很多,谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品,大家按需选择:

  • 昆仑健康·岁享金生
  • 弘康人寿·金满意足3号
  • 富德生命人寿·康乾3号·瑞祥人生
  • 爱心人寿·映山红2.0
2023年4月理财险榜单,3.5%利率的产品还有哪些?插图3
(点击查看高清大图)

产品形态和规则大体相同,我们主要对比其现金价值的增长,现金价值越高,资产配置效益越明显。

以30岁男性,年交10万为例,试算不同缴费期,各个年龄段的内部收益率IRR——

2023年4月理财险榜单,3.5%利率的产品还有哪些?插图5

下面给大家大概说说这几款产品各自的优势:

昆仑健康·岁享金生

岁享金生是一款增额终身护理险,兼顾长期护理和资金增值功能。

现价增长速度很快!趸交/3年交/5年交,只需5年现价即可超过已交保费;10年交,只需8年,在缴费期内就可达成。

现价表现也不错,位于市场第二梯队,可通过减保的方式取出使用,犹豫期后即可申请,比其他要求投保后5年才可申请的产品要宽松得多。

值得一提的是,岁享金生还能搭配金银花万能账户,保底利率达到3%,资金增值效益更上一层楼。

适合人群:

看重长期护理保障,追求现价增长速度的朋友。

弘康人寿·金满意足3号

金满意足3号投保门槛超低,最低1000元即可起投

创新“双被保人”形态,两个被保人都可享终身保障;

只有双人都身故/全残,保单才会终止,以此拉长了保单存续期,现价增值的周期更长,实现财富积累延续。

单人版和双人版的IRR也还算可观,虽然前期增长较慢,但后期可达3.48%,适合用做长期规划。

适合人群:

预算有限,想要长期规划,有传承需求的朋友。

富德生命人寿·康乾3号·瑞祥人生

康乾3号·瑞祥人生的投保门槛超低,仅2000元即可起投!非常适合预算有限的朋友入手。

趸交、3年交、5年交的现价增长速度快,很快超过已交保费,属于目前同类产品的第一梯队。

内部收益率IRR前期较低,但对着时间增长,后期发力,同样表现不俗。不管短缴还是长缴,中后期IRR均可达到3.48%左右

适合人群:

预算有限,追求现价增长速度、想要长期规划的朋友。

爱心人寿·映山红2.0

映山红2.0最低5000元起投,投保门槛不算高,普通工薪家庭也负担得起。

现价增长速度比较中规中距,亮点主要在于趸交和3年交IRR表现不错,早期便能达到3%以上。

适合人群:

想要短缴,看重前期现价收益水平的朋友。

每个人和家庭的财务状况和理财需求不同,以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。

无论选择什么理财工具,大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求,做好理财规划再下手

如果你在理财规划方面无从下手,或者是想进一步了解文章中的产品,可以点击下方图片,谱蓝理财师会为你免费量身定制家庭理财规划及保障方案,协助规范投保,并由谱蓝免费提供终身、齐全的后续服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxbd/117577.html

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