2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?

《家庭财务宝典》

2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图1

在利率下行的时代,越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

 

安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!

 

满足以上几点要求的理财险,在这两年被越来越多人青睐,其中最受欢迎的就是年金增额终身寿险

 

想要给自己存养老钱、给孩子存教育金,又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

 

谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿险,包括传统型分红型,来看看哪款能满足你的需求~

 

主要内容如下:

 

  • 年金险产品精选
  • 增额终身寿险产品精选

1

年金险产品精选
年金险具备“强制储蓄、领取金额确定、安全性高”的特性。
 
在投保时约定好开始领取的年龄,达到该年龄时就可以按月/年领取年金。
 
每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的,活多久就领多久,有效对冲长寿风险。
谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了一些代表性产品,并根据产品特性给出配置建议,大家可以参考一下:
 
  • 复星保德信人寿·星海赢家(火凤版)
  • 复星保德信人寿·星海赢家(青鸾版)
  • 阳光人寿·颐享阳光
  • 海港人寿·北极星巡航版
  • 海保人寿·福裕未来
  • 君龙人寿·龙抬头(龙行版)
2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图3

(点击查看高清大图)

下面给大家说说这几款产品的特点:2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图5

复星保德信人寿·星海赢家(火凤版)

星海赢家(火凤版)有三个计划,区别主要在年金领取方面:
计划1:保证领取10年,年领取额不变
 
计划2:保证领取10年,年领取额递减,80岁前领取100%保额,80岁后领取33%保额;
 
计划3:保证领取15年,年领取额递增,第1-10年领取50%保额,第11-20年领取100%保额,第21年开始领取150%保额;

此外还有祝寿金和满期金,到99岁和106岁仍生存,一次性给付已交保费或10倍保额。

整体来看,年金领取水平比较高,属于目前市场的第一梯队。

如果想80岁前多领钱可选计划2,如果想80岁后多领钱可选计划3。

复星保德信人寿·星海赢家(青鸾版)

星海赢家(青鸾版)同样有三个计划,区别主要在保证领取规则:
计划1:保证领取20年;计划2:保证领取已交保费;计划3:没有保证领取。
保证领取的作用在于,如果在领取期间身故,保险公司会一次性给付未领取的保证领取养老金,可以避免早逝风险造成资金损失。

此外也有祝寿金和满期金,到99岁和106岁仍生存,一次性给付已交保费或10倍保额。

计划1适合求稳的朋友,至少可以拿到20年的年金;计划2适合想要较高领取,不想亏本的朋友;计划3适合追求高领取,对寿命有信心的朋友。

阳光人寿·颐享阳光
颐享阳光分为普通版和个养版:
普通版比较灵活,有多种缴费期可选,且没有保费上限;个养版有税收优惠,每年最高保费1.2万,一次性缴费。

有两个计划,保障期限不同:

定期版:只保到领取年金后的第20年,满期金,20年满时可领取5倍的基本保额,加上满期金后IRR很可观
 
终身版:保证领取20年,活多久、领多久,属于长期“发力选手”,活多久领多久,只要领的时间够长最终可以高于定期版。
定期版适合想要高领取的朋友;终身版适合对寿命有信心、想长期领取的朋友。

海港人寿·北极星巡航版

北极星巡航版的承保年龄范围广,最高69岁可投;投保门槛低,最低5千起投。
有两个计划,保障期限不同:
定期版:只保到85岁,金额较高,看重高额领取,退休后有较高支出需求的朋友可考虑;
 
终身版:年领金额较低,但保终身,活多久领多久,长期IRR可超过定期版,看重长期稳定领取的朋友可考虑。
此外还有满期,如果保险期满时仍健在,一次性给付1倍的基本保额。

海保人寿·福裕未来

福裕未来有两个计划:

计划1:没有保证领取,但保证返还保费,身故时赔付已交保费和已领取年金的差额;

 

计划2:保证领取10年,开始领取后10年内身故,一次性赔付剩下未领的保证领取养老金。

终身有现价,保单期间有资金需求可通过减保取现,看重资金支配灵活性的朋友可考虑。

君龙人寿·龙抬头(龙行版)

抬头(龙行版)最高65岁可投保,没有职业限制和健康告知,投保门槛低。
阶梯式领取年金,后期翻倍领取:
70岁前年领基本保额;
80岁前年领2倍基本保额;
90岁前年领5倍基本保额;
106岁前年领8倍基本保额。
保单期满时如果仍健在,还可以一次性领取8倍基本保额作为满期金
活得越久、领得越多,非常适合家里有长寿基因,对寿命有信心的朋友入手。
 

3

增额终身寿产品精选
增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长,我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标,用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。
目前市面上比较热门的增额终身寿险有传统型和分红型:
传统型:现金价值明确写进合同,到多少岁获得多少收益都是固定的;
分红型:在固定收益的基础上,还可以获得额外分红,有机会博得更高收益。

产品很多,谱蓝君在传统型和分红型中分别挑出了几款相对优秀的产品,大家按需选择:

 
1、传统型增额终身寿
 
  • 爱心人寿·守护神2.0(尊享版)

  • 阳光人寿·鑫享阳光(菁英版)

  • 昆仑健康·岁享金生
  • 瑞华健康·颐悦无忧(珍藏版)

  • 太平洋人寿·福有余2024
2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图7
(点击查看高清大图)
 
产品形态和规则大体相同,我们主要对比其现金价值的增长,现金价值越高,资产配置效益越明显。
以30岁男性,年交10万为例,试算不同缴费期,各个年龄段的内部收益率IRR——
 
2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图9

(根据IRR从高到低,依次标为红色、黄色、绿色)

下面给大家说说这几款产品各自的特点:2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图11
 

爱心人寿·守护神2.0(尊享版)

守护神2.0(尊享版)的起投门槛较低,5千元即可起投。
现价增长速度快,趸交/3年交/5年交,第5年的现价就已经超过已交保费;10年交,第9年现价即超已交保费。
收益水平市场领先,前期很快超过2%,长期可达2.45%,远超其他同类产品,属于目前市场第一梯队。
适合人群:
追求高收益的朋友。

阳光人寿·鑫享阳光(菁英版)

鑫享阳光(菁英版)的收益表现还可以,尤其是5年交、10年交、20年交,都属于市场较高水平。

如有资金需求,可以通过减保取现,减保规则友好,只限制了每年的减保金额,没有时间限制。

对接阳光养老社区,保费满30万可享康养旅居,保费满100万可享康养旅居和长居养老,享受品质养老生活。

适合人群:

看重资金灵活养老社区的朋友。

昆仑健康·岁享金生

岁享金生是一款终身护理险如果老后失能无法自理,可以获赔一笔可观的护理金,减轻家庭的护理负担。

减保较灵活,犹豫期后即可申请,比其他要求投保后5年才可申请的产品要宽松得多。
 
现价表现也还可以,增长速度快,尤其是10年交,第9年就超过已交保费;收益水平方面,趸交比较突出,可达2.4%左右。
适合人群:
 
看重护理责任,追求现价增长速度的朋友。
 

瑞华健康·颐悦无忧(珍藏版)

颐悦无忧(珍藏版)同样自带终身护理责任兼顾长期护理资金增值功能。

现价增长速度快,趸交/3年交,最快4年就可以超过已交保费;

收益水平非常亮眼,长期可以达到2.45%左右,属于市场第一梯队。

适合人群:

追求高收益,看重护理责任的朋友。

太平洋人寿·福有余2024

福有余2024投保年龄宽松,最高75岁可投;起投门槛低,1千元即可起投。

优势在于现价增长速度快,尤其是趸交,最快4年现价就可以超过已交保费!

此外还对接了“太保家园”养老社区,保费达到一定标准可享入住权,享受品质养老生活。

适合人群:
高龄,看重现价增长速度、养老社区服务的朋友。

2、分红型增额终身寿

 

  • 光大永明人寿·光明至尊2024
  • 长城人寿·山海关龙腾版
  • 爱心人寿·映山红2.0(心喜版)
  • 中意人寿·一生中意(尊享版)
  • 中英人寿·福满盈3.0
  • 中邮人寿·悦享盈佳2.0
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(点击查看高清大图)

分红型增额寿的收益分为两部分:一是保证利益,具体表现为现价增长;二是分红利益,这部分是不确定的,由公司运营该业务的情况而定。
以30岁男性,年交10万为例,试算不同缴费期,各个年龄段的保证收益和红利收益IRR表现——
 
2024年11月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图15

(点击查看高清大图)

以上几款都是预定利率2%的产品。

 

  • 保证收益方面

 

保证收益长期可达到1.8%左右,IRR表现较优秀的是山海关龙腾版、悦享盈佳2.0

 

也有部分产品现价增长速度较快,比如山海关龙腾版、福满盈3.0、悦享盈佳2.0

  • 分红收益方面

 

根据计划书展示的演示利率,预期收益可以达到2%甚至更高,IRR表现较可观的是光明至尊2024、山海关龙腾版、映山红2.0(心喜版)。

 

注意,以上分红收益只作演示使用,实际分红是不确定的,具体要看保险公司当年的实际经营情况。

 

关于分红实力,大家可以参考保险公司的偿付能力、风险评级、过往投资收益率、过往分红实现率当分红实现率达到100%,即代表实际收益达到演示收益)。

这些产品除了预期收益不错外,还有一些特色保障或服务,下面给大家介绍下:

 

光大永明人寿·光明至尊2024

  • 可指定第二投保人,避免因投保人身故导致保障中断;

  • 对接养老社区,保费满30万可享旅居养老、保费满70万可享长居养老、保费满100万可享旅居+长居养老;
  • 可享V·爱客户尊享服务,提供健康护理服务,包括健康加油站、掌上购药优惠、诊后康复指导、7*24小时全科问诊、护士上门护理等等。

长城人寿·山海关龙腾版

  • 投保门槛低,年交1千元起投;
  • 缴费灵活,有4/6/7年等特色缴费期;
  • 可指定第二投保人、双被保险人;
  • 保费满5千元,可获健康体检服务权益;
  • 对接养老社区,保费满一定标准可享乐居机构养老或云居居家养老服务。

爱心人寿·映山红2.0(心喜版)

  • 投保门槛低,5千元起投;
  • 支持第二投保人、隔代投保。

中意人寿·一生中意(尊享版)

  • 缴费灵活,支持月交、半年交、季交、年交、趸交;

  • 支持第二投保人、隔代投保。

     

中英人寿·福满盈3.0

  • 对接养老社区,包括旅居养老、居家养老、机构养老;

  • 增值服务丰富,包括MR肿瘤筛查、尊享体检、贵宾出行、就医陪诊、对症预约、sos援助、预约挂号等;

  • 可享绿通就医,包括电话医生、门诊陪同就医、住院陪同办理、快速问诊、院后康复等。

中邮人寿·悦享盈佳2.0

  • 对接养老社区,包括机构养老、居家养老等;

  • 增值服务包括健康咨询、就医服务(电话医生、视频医生、专家预约、住院/手术安排、国内/海外二次诊疗等)、健康管理(洁牙、高端体检)、出行服务(高铁/机场贵宾休息室、洗车、代驾等)。

4

说在最后
每个人和家庭的财务状况和理财需求不同,以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。
 
无论选择什么理财工具,大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求,做好理财规划再下手。
最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话,我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案,并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求,因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案,让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流,共同规划美好明天!

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原创文章,作者:谱蓝保-敏敏,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxbd/201399.html

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