百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!

百万医疗险一直是人身险中的热门险种,每年几百块钱的保费,就能有上百万的医疗报销额度,甭管大小病,只要住院都能赔

在《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》发布后,长期医疗险不断涌现,目前最长能保证续保20年,再不怕身体出现问题买不了医疗险了。

但产品一多,很多朋友就犯晕了:这么多的医疗险产品,到底哪款好?

今天,谱蓝君就把市面上热销的几款优质医疗险放到一起比较比较,看看医疗险应该怎么挑,适合哪些人,又有哪些产品值得买?

主要内容如下: 

  • 如何挑选医疗险?
  • 热门医疗险横向对比分析

 谱蓝君今天肯定也无法将市面上所有的医疗险产品放出来给大家展示,而且产品更新换代很快,因此教大家一些挑选医疗险需要注意的点,以后遇到新的产品,大家自己也可以学着分析:

 1、保障内容 

报销范围要包括:一般住院和重疾住院、住院前后的门急诊、特殊门诊以及门诊手术等。 

即使有这些基本保障,也要看清楚保障力度或限制,比如:

门诊责任:是否包含门诊手术,或者住院前后的门诊、急诊费用? 

住院天数:是否有住院天数的限制?

特殊门诊:特殊门诊是否有年限额?比如不超过基本保额的20%。

所以,大家挑选医疗险的时候,不要光看宣传页面上说的“住院费用可报销”、“特殊门诊可报销”等等,还要点开产品条款看看有没有相关的限制。

 2、是否不限社保 

虽然现在绝大多数医疗险都是不限社保的了,但大家购买的时候还是要确认一下比较好哦,最好是:无论社保内外都可以100%报销的。

这样,那些社保名单外的自费药、进口药、特效药等,才可以报销。

否则,就起不到补充社保的作用了。

3、免赔额

跟医保一样,医疗险也会有个免赔额,小病小钱就自己担着,金额一高,超过了免赔额就可以找医疗险报销了。

一般来说,每年有1万元左右免赔额(重疾直接0免赔额,全部报销);

有些产品会五年/六年共享1万元的免赔额;

大家可以自行对比,反正免赔额越低越好。

4、续保条件

很多医疗险是交1年保1年的短险,次年需要续保或者重新投保,因此要尽量选择续保条件好的产品,否则今年生过病,次年可能就不符合健康要求,导致无法续保了。

所以在挑选医疗险时,最好选择有“保证续保”条款的医疗险。

在挑选“保证续保”的医疗险时,要看清条款中是否有标注“费率可调”:

一般保5年、6年的小长期医疗险,期间无论是否患病、是否发生过理赔、产品是否停售都不会影响续保,保费也不会因为理赔过而有所上涨。

而保10年、20年的长期医疗险,期间患病、理赔、停售也不会影响续保,但是期间保险公司有调整费率的权利。

不过在这一点上大家也不必担心保险公司会乱来,因为在银保监的监管下,保险公司想要调费率的话得经过一系列的限制。

5、增值服务

 除了基本的保障,医疗险可能还会附加非常多的增值服务。 比较实用的增值服务:费用垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子治疗等,大家可以关注、对比这部分的内容。 而有些增值服务比较一般:基因检测、法律费用、健康奖励等,大家不用过度关注,有则锦上添花,没有也不必强求。

下面就带大家一起来看看,目前市场上有哪些值得买的医疗险。

给大家对比分析一下目前市面上热销的几款百万医疗险: 

  • 太平洋健康·医享无忧(费率可调)
  • 平安健康·平安e生保(费率可调)
  • 众安保险·尊享e生2022
  • 平安健康·平安e生保2022
  • 京东安联·臻爱无限2021
  • 众惠相互·惠享e生
百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图1

投保建议:

追求性价比:医享无忧(费率可调)、平安e生保(费率可调),保额高保费低;

保障全面:医享无忧(费率可调),含轻症特疾医疗、重疾关爱金、外购药等;尊享e生2022,增值服务丰富;

长期保障:医享无忧(费率可调)、平安e生保(费率可调),均保证续保20年;

低免赔额:平安e生保2022,可选5千免赔额;臻爱无限2021,连续2年/3年无理赔,可降低免赔额;

健康异常:臻爱无限2021,10种特定既往症可赔;惠享e生,三高、乙肝病毒携带者可投;

高龄群体:医享无忧、平安e生保2022、臻爱无限2021,最高65岁可投;尊享e生2022、惠享e生,最高70岁可投。

下面给大家详细分析一下各个产品的优势——太平洋健康·医享无忧(费率可调)

百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图3

医享无忧出自太平洋集团旗下的太平洋健康险,直击费率新低,优势很明显——

  • 保证续保20年,费率可调
  • 特疾保障涵盖55种
  • 自带质子重离子保障,可选癌症特药报销
  • 确诊重疾给付1万元
  • 自带多项增值服务

医享无忧的保障十分全面,一般住院医疗、重疾医疗、特疾医疗、癌症特药统统都能报销,且支持住院垫付,多项增值服务免费享受,真正省钱、省时、省心。

投保门槛极低,最高承保65岁,除高危职业以外都可以投,并提供智能核保,多项常见疾病都有投保机会。

医享无忧的核保尺度非常大,作为一款能保证续保20年的长期医疗险,非常适合想要长期保障的异常体。

想要长期保障、同时追求性价比和大公司品牌的朋友,可以优先考虑医享无忧。

平安健康·平安e生保(费率可调)

百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图5

平安e生保(费率可调)作为长期医疗险的先发选手之一,也是很有特点的——

  • 保证续保20年,费率可调
  • 丰富可选责任,包括质子重离子、特药医疗、特需医疗
  • 保障全面,只要住院(包括前后门急诊)都能报销
  • 增值服务实用,包括疑似/确诊特疾就医安排;体检异常就医安排;特疾出院后随访

综合而言,平安e生保长期医疗(费率可调)的基本保障还是很全面的,最重要的是保证续保20年,对于中老年人来说是非常实用。

因为长期医疗险在国内市场还属于新事物,未来产品的赔付率、医疗成本的上涨,放在15-20年这样的时间长河里,都是未知的,所以产品设计都会相对保守,在延长保障期的同时,有选择性地取舍一些保障责任。

已经有配置短期医疗险的朋友,可以先不着急换,现在产品更新换代都很快,说不定以后还会有更多更好的长期医疗险;

还没落实任何医疗保障的朋友,赶紧根据自己的需求去设计方案、选择产品。不要为了一点细枝末节而纠结,捡了芝麻丢西瓜。

众安保险·尊享e生2022

百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图7

尊享e生作为百万医疗险的“开山鼻祖”,口碑一直在线。

升级之后的尊享e生2022版同样也是看点满满——

  • 投保年龄范围广,最高70岁可投保
  • 保障全面,多种可选责任,增值服务丰富
  • 扩展未成年人罕见病/女性特定器械医疗

不过,再优秀的产品也必不可免有小瑕疵——

  • 没有保证续保,期满后续保需审核

尊享e生2022不仅保障做得全面,价格也具有优势,一如既往的高性价比,适合看重保障和服务的朋友入手;

另外,尊享e生2022的最高投保年龄达到70岁,这在医疗险市场中是比较少见的,对高龄老人来说不失为一个好的选择

平安健康·平安e生保2022

百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图9

e生保可谓是平安的明星系列产品了,目前已升级到2022版。

平安e生保2022亮点在于——

  • 承保年龄范围广,65岁以下可投保
  • 免赔额可选5千/1万
  • 有家庭投保优惠,最高可享八五折

这款医疗险在旧版的基础上做了一定的升级,免赔额可选这一点比较灵活,满足了一些朋友对低免赔额的追求。

同样也存在着续保条件较差的不足,保费相对较贵,如果你喜欢e生保这个品牌,或者是想要低免赔,那可以考虑这一款医疗险。

京东安联·臻爱无限2021

百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图11

臻爱无限分为基础版和卓越版,两者的区别在于一般医疗保额的不同以及,卓越版扩展了特需医疗责任。

它最大的亮点在于可保特定既往症——

在投保前患有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肺炎、肾结石等10种常见的既往症,满足投保条件后,如果出险了,臻爱无限2021可以报销50%的医疗费用。

而且还有无理赔优待如果连续2年或3年没有发生理赔,那免赔额就可以降低到8000元或5000元,理赔门槛大大降低,这点很实用!

如果你患过该款产品规定的10种既往症,想要未来有医疗险可以减轻费用负担,那臻爱无限2021就是不二之选。

众惠相互·惠享e生

百万医疗险哪款性价比高?热销产品榜单出炉!插图13

惠享e生的保障责任很简单,只涵盖一般住院医疗以及重疾医疗。

但是的健康告知非常宽松,三高人群(2型糖尿病、原发性高血压、高血脂)以及乙肝携带者均有机会投保。

这些群体通常很难买到合适的医疗险,而惠享e生为其提供了医疗保障,适合带病人群投保。

平时很多朋友总以“没多少钱”为由,迟迟没有落实保障。

谱蓝君觉得医疗险是一个很好的开始,在预算有限的时候,每年小几百元,就能获得上百万的充足保障。

不过要注意,医疗险可是四大险种中健康要求最高的哦,一定要趁现在身体健康,尽快投保,切不可等到生病了以后才想起来投保哦~

想要为自己和家人投保的朋友,可以点击下方图片,免费报名体验价值800元的家庭保障规划服务,专业的理财师会为您细心讲解,并协助规范投保、提供后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxbd/5847.html

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